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保理业务合规风险培训制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范公司保理业务操作，强化员工合规风险意识，提升业务风险防控能力，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行保理业务管理暂行办法》《民法典》等法律法规及公司内部管理制度，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司全体从事保理业务相关工作的人员，包括但不限于业务开发、风险审查、运营管理、财务核算、法务合规等岗位人员。

第三条培训目标

通过系统化、常态化的合规风险培训，实现以下目标：

1.确保员工熟练掌握保理业务相关法律法规、监管政策及行业规范；

2.提升员工识别、评估和应对保理业务各类合规风险的能力；

3.强化员工合规操作意识，杜绝违规操作行为；

4.保障公司保理业务持续、健康、合规开展。

第四条培训原则

1.合规性原则：培训内容严格遵循国家法律法规及监管要求，确保培训方向合法合规；

2.实用性原则：结合公司保理业务实际操作场景，聚焦高频风险点，提升培训内容的实践指导价值；

3.系统性原则：构建覆盖业务全流程、各岗位的培训体系，确保培训内容全面、连贯；

4.常态化原则：建立定期培训与不定期补充培训相结合的机制，确保培训的持续性和时效性。

第二章培训组织与管理

第五条组织架构

1.公司风险管理委员会：作为培训工作的决策机构，负责审批培训规划、年度培训计划及培训预算；

2.合规管理部：作为培训工作的牵头部门，负责制定培训制度、年度培训计划，组织实施培训活动，评估培训效果；

3.业务部门：配合合规管理部开展培训工作，提供业务实操案例，协助设计培训内容；

4.人力资源部：负责培训人员的组织协调、培训档案管理及培训结果与绩效考核的衔接。

第六条职责分工

1.合规管理部：

收集整理保理业务相关法律法规、监管政策及行业动态，及时更新培训内容；

聘请内部讲师（如风控专家、法务专员）及外部讲师（如监管机构专家、行业资深顾问）；

组织开展集中培训、线上学习、案例研讨等培训活动；

负责培训效果的评估与反馈，建立培训档案。

2.业务部门：

配合合规管理部做好本部门员工的培训组织工作；

结合业务实际，提出培训需求和建议；

督促本部门员工按时参加培训，确保培训效果。

3.人力资源部：

将培训情况纳入员工绩效考核体系；

负责培训记录的存档与管理，为员工职业发展提供参考。

第三章培训内容

第七条法律法规与监管政策

1.核心法律：《民法典》中关于保理合同、债权转让、担保等相关条款；《公司法》《合同法》中与保理业务相关的规定。

2.监管政策：《商业银行保理业务管理暂行办法》《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》等监管文件；人民银行、银保监会等监管机构发布的最新政策解读。

3.行业规范：中国银行业协会发布的《中国银行业保理业务规范》等行业自律文件。

第八条公司内部制度

1.业务管理制度：保理业务操作规程、业务审批流程、客户准入标准、额度管理办法等。

2.风险管理制度：信用风险、操作风险、法律风险、流动性风险等风险管理制度；风险识别、评估、预警及处置流程。

3.合规管理制度：合规手册、员工行为规范、违规问责制度等。

第九条业务实操与风险点

1.业务流程：保理业务全流程操作要点，包括客户尽职调查、应收账款审核、合同签订、融资发放、款项回收等环节。

2.风险识别：

信用风险：客户还款能力、履约意愿评估要点；应收账款债务人信用状况分析。

操作风险：业务资料审核不严、合同条款瑕疵、登记手续不完善等风险点。

法律风险：债权转让有效性、应收账款真实性、抗辩权风险等法律问题。

欺诈风险：虚假贸易背景、重复质押、恶意逃废债务等欺诈行为识别。

3.案例分析：国内外保理业务典型合规风险案例解析，包括违规操作导致的损失案例、成功规避风险的案例等。

第十条职业道德与廉洁从业

1.职业道德规范：保理从业人员应遵守的职业操守，包括诚实守信、保守商业秘密、公平公正对待客户等。

2.廉洁从业要求：严禁利用职务之便谋取私利、收受客户贿赂、违规操作等行为；廉洁从业相关制度及问责规定。

第四章培训方式与频次

第十一条培训方式

1.集中培训：每年至少组织2次全员集中培训，邀请外部专家或内部资深人员进行专题授课。

2.线上学习：利用公司内部培训平台，提供法律法规、制度文件、案例视频等学习资料，员工可自主安排学习时间。

3.案例研讨：每季度组织1次案例研讨会，针对近期发生的合规风险案例进行深入分析，探讨应对措施。

4.新员工培训：新入职从事保理业务的员工，必须参加为期不少于3天的岗前合规风险培训，经考核合格后方可上岗。

5.专项培训：根据监管政策变化、业务创新或风险事件，及时组织专项培训，确保员工掌握最新要求。

第十二条培训频次

1.全员集中培训