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2025年银行、金融反诈骗必知知识试题与答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.2025年新型AI换脸诈骗中，骗子最常利用以下哪类场景实施诈骗？

A.冒充用户子女称“突发疾病需紧急汇款”

B.冒充外卖员通知“订单异常需退款”

C.冒充快递员提示“包裹丢失需赔偿”

D.冒充社区工作人员登记“人口信息”

答案：A。解析：AI换脸技术可高度还原亲友声像，利用亲情焦虑诱导转账，是2025年高发场景。

2.以下哪项不属于数字人民币常见诈骗手段？

A.诱导下载“官方数字人民币钱包”APP（实为仿冒软件）

B.声称“参与数字人民币测试可获高额补贴”

C.提示“数字人民币账户需缴纳年费以保持活性”

D.通过银行官方渠道推送“数字人民币升级通知”

答案：D。解析：数字人民币运营机构（如工行、农行等）不会通过非官方渠道要求用户操作账户或缴费，官方通知需通过银行APP或官网确认。

3.某用户收到短信：“您购买的虚拟货币因政策调整需转移至‘安全钱包’，请点击链接操作。”这最可能是哪种诈骗？

A.虚拟货币交易平台跑路前的“割韭菜”陷阱

B.正规平台的风险提示

C.银行反洗钱预警通知

D.快递丢件赔偿诈骗

答案：A。解析：虚拟货币诈骗常以政策调整、系统升级为由，诱导用户将资产转移至骗子控制的钱包，实为非法占有。

4.2025年跨境支付诈骗中，骗子常用的伪装身份是？

A.海外留学的中国学生

B.跨境电商平台“客服”

C.国际物流公司“员工”

D.境外赌场“中介”

答案：B。解析：随着跨境电商发展，冒充平台客服以“订单异常、关税补缴、物流拦截”等为由要求转账的诈骗激增。

5.当收到“您的银行账户因涉诈被冻结，需转账至‘监管账户’验证资金清白”的电话时，正确做法是？

A.立即按照对方要求转账

B.挂断电话后通过银行官方客服核实

C.要求对方提供工号并记录通话内容

D.询问“监管账户”具体开户行

答案：B。解析：公检法或银行不会通过电话要求转账至“安全账户”，需通过官方渠道核实账户状态。

6.以下哪类信息不属于银行员工绝对不会索要的内容？

A.短信验证码

B.银行卡号

C.支付密码

D.身份证后六位

答案：B。解析：银行员工可能因业务需要确认银行卡号（如挂失补卡），但绝不会索要验证码、支付密码或完整身份证信息。

7.2025年“AI语音克隆”诈骗中，骗子获取用户亲友声音样本的主要途径是？

A.从社交平台（如抖音、微信）公开视频中提取

B.购买银行客户信息

C.侵入家庭智能音箱窃取录音

D.通过电信运营商内部系统调取

答案：A。解析：社交平台公开的语音、视频是骗子获取声音样本的主要来源，因此需注意隐私设置。

8.某老人收到“孙子”视频通话（实为AI换脸），称“因打架被拘留需交保证金”，要求向某账户转账。此时老人应首先？

A.立即转账避免“孙子”受苦

B.联系孙子常用的电话号码（如手机号、微信）核实

C.拨打110报警

D.联系社区民警上门确认

答案：B。解析：通过非视频通话（如电话、微信语音）二次核实身份是最直接的防范手段。

9.数字人民币“假钱包”APP的典型特征是？

A.应用商店可搜索到

B.要求输入数字人民币支付密码

C.界面与官方钱包高度一致

D.无需绑定银行卡即可注册

答案：D。解析：官方数字人民币钱包需绑定银行卡或通过运营机构账户注册，无需绑定的多为仿冒软件。

10.以下哪项符合2025年银行“智能风控”的典型预警场景？

A.用户夜间11点从常用地小额转账给亲友

B.用户连续3天向同一境外账户汇款，累计金额超5万元

C.用户通过手机银行修改登录密码

D.用户使用数字人民币向超市支付日常开销

答案：B。解析：频繁向境外账户汇款符合“异常跨境交易”特征，会触发银行风控系统预警。

11.骗子利用“元宇宙虚拟房产”实施诈骗的核心手段是？

A.声称“虚拟房产可继承”

B.承诺“低投入、高回报，升值空间大”

C.要求“通过数字人民币支付购房款”

D.提供“官方认证”的元宇宙平台链接

答案：B。解析：以“高收益”为诱饵诱导投资，是虚拟资产类诈骗的通用手法。

12.收到“您的信用卡需升级为‘2025版芯片卡’，请点击链接填写信息”的短信，正确做法是？

A.点击链接填写银行卡号和有效期

B.拨打信用卡背面官方客服电话核实

C.转发给好友提醒警惕

D.忽略短信，等待银