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2025年银行反洗钱知识竞赛试卷及答案(共三套)

第一套试卷

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《反洗钱法》修订版，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

2.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“大额交易”？

A.自然人客户银行账户与其他银行账户当日累计人民币200万元的转账

B.法人客户银行账户与其他银行账户当日累计人民币500万元的转账

C.自然人客户在银行柜面当日累计人民币5万元的现金存取

D.自然人客户通过跨境汇款当日累计等值1万美元的外币支付

3.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户为外国政要，应采取的措施是（）。

A.拒绝建立业务关系

B.仅登记客户基本信息

C.进一步了解客户资金来源和用途，采取强化的客户身份识别措施

D.报告当地公安机关

4.洗钱的三个阶段通常是（）。

A.放置阶段、离析阶段、融合阶段

B.开户阶段、交易阶段、销户阶段

C.现金存入阶段、转账阶段、取现阶段

D.境内转移阶段、跨境转移阶段、投资阶段

5.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

二、多项选择题（每题3分，共15分）

1.下列属于洗钱上游犯罪的有（）。

A.毒品犯罪

B.贪污贿赂犯罪

C.破坏金融管理秩序犯罪

D.偷逃税款犯罪

2.金融机构反洗钱内部控制制度应包括（）。

A.客户身份识别和验证制度

B.大额交易和可疑交易报告制度

C.反洗钱培训制度

D.反洗钱内部审计制度

3.客户身份重新识别的触发情形包括（）。

A.客户要求变更姓名、经营范围等关键信息

B.客户行为或交易情况出现异常

C.客户被有权机关调查

D.客户连续3个月未进行交易

4.可疑交易报告的“合理理由”通常包括（）。

A.交易金额与客户身份、职业明显不符

B.交易频率与客户业务性质明显不符

C.交易流向涉及高风险国家或地区

D.客户拒绝提供身份资料

5.金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）。

A.提供调查所需的客户身份资料

B.提供调查所需的交易记录

C.如实说明情况

D.对调查信息保密

三、判断题（每题2分，共10分）

1.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需持续识别。（）

2.所有跨境交易均需提交大额交易报告。（）

3.洗钱行为可能涉及多个国家，因此反洗钱需国际合作。（）

4.金融机构可将反洗钱工作完全外包给第三方机构。（）

5.对高风险客户，金融机构应采取简化的客户身份识别措施。（）

四、简答题（每题10分，共30分）

1.简述“风险为本”反洗钱原则的核心要求。

2.列举金融机构在客户身份识别中需收集的“关键信息”。

3.说明可疑交易报告与大额交易报告的主要区别。

五、案例分析题（25分）

2024年12月，某银行发现客户张某（个体工商户）的账户在1个月内发生20笔交易，累计金额800万元，交易对手包括15个新开立的个人账户，且交易时间集中在凌晨24点，交易用途均标注为“货款”，但张某无法提供对应的购销合同或物流单据。

问题：

（1）该交易存在哪些可疑特征？

（2）银行应采取哪些应对措施？

第一套答案

一、单项选择题

1.A2.C3.C4.A5.B

二、多项选择题

1.ABC2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD

三、判断题

1.×2.×3.√4.×5.×

四、简答题

1.核心要求包括：根据客户、业务、地域等风险等级，采取差异化的客户身份识别和交易监测措施；动态评估风险，调整控制措施；合理配置资源，提高反洗钱工作有效性。

2.关键信息包括：客户姓名/名称、身份证件或证明文件种类及号码、联系方式、职业/经营范围、住所或经营场所；对非自然人客户，还需收集受益所有人信息、实际控制人信息。

3.主要区别：大额交易报告基于交易金额或频率的量化标准（如当日累计5万元现金存取），无需判断可疑性；可疑交易报告基