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银行从业资格练习题《个人理财》知识点

一、选择题

（一）单项选择题

1.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

解析：A选项，储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，A错误。C选项，储蓄的风险一般是商业银行独立承担的，个人理财业务的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，C错误。D选项，储蓄财产与商业银行的财产不严格区分，个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产严格区分，D错误。B选项正确，个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。

2.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：D

解析：家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，此时的收益性需求不大，为了保证资产的安全性，投资组合中债券比重通常最高，D正确。家庭形成期可承受风险较高，投资以股票等风险资产为主，A错误。家庭成长期可适当增加股票类资产投资，B错误。家庭成熟期风险承受能力有所下降，但股票类资产仍占一定比例，债券比重不如家庭衰老期高，C错误。

3.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均不可能

答案：C

解析：当债券折价发行时，实际的到期收益率大于票面利率。已知票面利率为8%，所以实际到期收益率应大于8%，C选项9.1%符合要求，A、B选项错误。

4.下列金融工具中，不属于短期金融工具的是（）。

A.商业票据

B.可转让大额定期存单

C.企业债券

D.回购协议

答案：C

解析：短期金融工具的期限一般在一年以内，商业票据、可转让大额定期存单、回购协议都属于短期金融工具。企业债券一般期限较长，不属于短期金融工具，C正确。

5.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

答案：D

解析：一级市场是发行市场，小王购买A公司新发行股票是在一级市场。而他将持有的股票卖出是在二级市场进行交易，二级市场是交易市场，交易是在投资者之间进行的，即小王和其他投资人之间进行，D正确。

（二）多项选择题

1.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.私人银行业务

D.理财计划

E.保证收益理财计划

答案：AB

解析：个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务，AB正确。私人银行业务是综合理财服务的一种高端形式，C错误。理财计划是综合理财服务的一种类型，D错误。保证收益理财计划是理财计划的一种，E错误。

2.影响客户投资风险承受能力的因素有（）。

A.年龄

B.资金的投资期限

C.理财目标的弹性

D.投资者主观的风险偏好

E.学历与知识水平

答案：ABCDE

解析：年龄越大，风险承受能力相对越低，A正确。资金的投资期限越长，可承受的风险越高，B正确。理财目标的弹性越大，风险承受能力越强，C正确。投资者主观的风险偏好直接影响其对风险的承受能力，D正确。学历与知识水平较高的投资者，可能对风险有更理性的认识，风险承受能力也可能相对较高，E正确。

3.下列属于金融衍生品的有（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

E.债券

答案：ABCD

解析：金融衍生品是从原生性金融工具派生出来的金融工具，包括远期、期货、期权、互换等，ABCD正确。债券是原生金融工具，不属于金融衍生品，E错误。

4.下列关于货币时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

B.单利始终以最初的本金为基数计算收益

C.复利计算利息时，要将上一期的利息计入下一期的本金

D.复利的计算结果总是小于单利

E.期限越长，货币时间价值越明显

答案：ABCE

解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，A正确。单利始终以最初的本金为基数计算收益，B正确。复利计算利息时，要将上一期的利息计入下一期的本金，C正确。在相同的本金、利率和期限下，复利的计算结果大于单利