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2025年经济学专业题库——金融监管制度的构建和完善

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（每小题2分，共20分。请将正确选项的代表字母填在答题纸上。）

1.下列哪一项不是金融监管理性的基本目标？

A.维护金融体系稳定

B.保护金融消费者权益

C.最大化金融市场效率

D.防范和化解系统性金融风险

2.巴塞尔协议III框架下，对银行资本充足率提出更高要求的核心目的是：

A.增加银行利润

B.降低银行运营成本

C.提高银行风险抵御能力

D.限制银行资产规模扩张

3.下列哪种监管工具属于宏观审慎监管范畴？

A.对特定金融机构的资本充足率进行监管

B.对系统重要性金融机构实施更高的资本附加要求

C.对特定金融产品的发行进行审批

D.要求金融机构购买保险公司的保险产品

4.金融监管中所谓的“监管套利”主要指：

A.金融机构利用监管漏洞获取非法利润

B.金融机构通过创新规避了本应承担的风险

C.监管机构之间相互推诿责任

D.监管政策对金融机构的经营活动产生扭曲

5.2008年全球金融危机后，国际社会普遍加强了对系统性风险的关注，其中不属于主要系统性风险来源的是：

A.大型金融机构过度关联

B.资产价格大幅波动

C.金融机构治理结构缺陷

D.政府财政赤字过度扩张（非金融部门）

6.金融机构的行为监管主要关注：

A.金融机构的资本水平和流动性状况

B.金融机构内部控制和风险管理流程

C.金融机构产品销售的公平性和透明度

D.金融机构高级管理人员的资质和薪酬

7.数字货币的发展对传统金融监管提出的挑战之一是：

A.监管机构人员不足

B.可能引发金融脱媒，削弱中央银行调控能力

C.金融机构盈利模式单一化

D.金融科技人才短缺

8.下列哪一项不是中国金融监管体制改革“统一归口”原则的主要内涵？

A.消除监管真空和交叉

B.提高监管效率和协调性

C.将所有金融活动纳入中央金融管理部门监管

D.强化地方政府在金融监管中的主导作用

9.功能监管强调：

A.对每个金融机构进行全面的监管

B.对从事相同金融功能的机构实施统一的监管标准

C.将金融活动划分为不同板块由不同机构监管

D.主要监管金融机构的股东背景

10.在金融监管中，监管成本与监管收益的权衡意味着：

A.监管越严格，收益越高

B.监管机构需要考虑投入的资源与带来的好处

C.监管应以限制金融创新为首要目标

D.监管成本必然高于监管收益

二、名词解释（每小题3分，共15分。请将定义写在答题纸上。）

1.审慎监管

2.系统性风险

3.存款保险制度

4.行为监管

5.金融科技（FinTech）

三、简答题（每小题5分，共20分。请将答案写在答题纸上。）

1.简述金融监管的必要性与主要目标。

2.简述宏观审慎监管与微观审慎监管的区别与联系。

3.简述金融监管中“稳定-效率”权衡的具体表现。

4.简述中国金融监管体制改革的主要方向。

四、论述题（每小题10分，共30分。请将答案写在答题纸上。）

1.论述金融科技发展对传统金融监管模式带来的挑战及应对思路。

2.结合某一具体金融危机案例（如2008年全球金融危机或近年来的某国金融事件），分析其暴露出的金融监管问题及对监管制度完善的启示。

3.试分析在构建和完善金融监管制度时，监管机构应如何平衡防范风险与促进创新之间的关系。

试卷答案

一、选择题

1.C

2.C

3.B

4.B

5.D

6.C

7.B

8.D

9.B

10.B

二、名词解释

1.审慎监管：指监管机构在实施监管时，应具备前瞻性和风险意识，要求金融机构保持高于实际风险水平的安全边际，以防止金融机构因过度冒险而倒闭，从而维护整个金融体系的稳定。其核心在于“防范风险于未然”。

2.系统性风险：指由于个体或部分机构的失败引发连锁反应，导致整个金融体系或经济发生严重动荡的风险。其特点是影响范围广、破坏性强，通常由金融机构间的高度关联性、市场恐慌情绪蔓延等因素引发。

3.存款保险制度：指由政府设立或授权的机构，为存款人提供保险，当存款机构（通常是银行）发生经营失败或破产时，保险机构向存款人偿付一定金额的存款，以保护存款人利益，