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银行信贷风险控制工作报告模板

报告基本信息

*报告期间：（例如：YYYY年MM月DD日-YYYY年MM月DD日）

*报告部门：风险管理部（或信贷管理部）

*报告日期：YYYY年MM月DD日

*报告人：（可选）

一、引言

本报告旨在全面回顾与评估报告期内本行信贷风险状况、风险控制措施的执行效果，并对当前及未来一段时间内面临的主要信贷风险进行分析研判，提出相应的风险应对策略与管理建议。报告数据主要来源于本行信贷管理系统、风险监测系统及各业务部门报送信息，力求客观、准确地反映本行信贷风险管理的真实情况，为管理层决策提供依据，并为后续风险控制工作指明方向。

报告期内，本行信贷业务总体保持稳健运行态势，但国内外经济金融形势依然复杂多变，部分行业和区域风险特征持续显现，信贷风险管理面临新的挑战与压力。

二、报告期内信贷风险总体评估

（一）宏观经济及行业风险分析

1.宏观经济运行态势：简述报告期内国内外宏观经济环境的主要特点，如经济增长速度、通货膨胀水平、货币政策导向、财政政策变化等，及其对本行信贷业务可能产生的系统性影响。

2.主要监管政策影响：分析报告期内出台或调整的主要金融监管政策（如关于房地产、地方政府融资、绿色金融、普惠小微等领域的监管要求）对本行信贷投向、风险偏好及资产质量的具体影响。

3.重点行业风险特征：针对本行信贷投放占比较高或风险暴露较为突出的行业（如房地产、制造业、批发零售业、建筑业等），分析其行业景气度、市场竞争格局、上下游产业链状况、政策调控力度及潜在风险点。

（二）信贷资产质量分析

1.总体资产质量指标：

*各项贷款余额（时点及平均余额）、较上期/年初变动情况及原因分析。

*不良贷款余额、不良贷款率（按五级分类），较上期/年初变动情况及趋势研判。

*关注类贷款余额、关注类贷款占比，较上期/年初变动情况，分析其迁徙趋势及潜在风险。

*逾期贷款余额、逾期率，特别是逾期90天以上贷款与不良贷款的剪刀差情况。

2.不良贷款结构分析：

*客户类型：公司类不良贷款、零售类不良贷款（个人住房、个人经营、个人消费等）的金额、占比及变动特点。

*行业分布：不良贷款在各主要行业的分布情况，识别风险集中的行业。

*区域分布：不良贷款在各分支机构/区域的分布情况，识别风险集中的区域。

*产品类型：不同信贷产品（如流动资金贷款、项目贷款、贸易融资等）的不良情况。

3.贷款迁徙分析：报告期内正常类贷款向关注类、关注类向不良类的迁徙率变化情况，分析迁徙趋势背后的驱动因素。

4.新发生不良贷款分析：报告期内新发生不良贷款的金额、户数、主要分布领域及成因分析（如企业经营恶化、行业下行、担保链风险、自然灾害等）。

5.关注类贷款及潜在风险分析：对关注类贷款进行细分，识别出风险较高、有潜在劣变可能的客户群体，并分析其主要风险特征。

（三）客户风险分析

1.客户结构分析：按客户规模（大、中、小、微）、所有制性质等维度分析客户结构变化及其对风险的影响。

2.集中度风险分析：

*单一客户集中度：最大单一客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度是否在监管要求及内部限额内。

*集团客户集中度：重点集团客户授信风险暴露情况，关联交易风险。

*行业集中度：贷款在特定行业的集中程度，及其与行业风险的匹配度。

3.大额风险暴露管理：报告期内大额风险暴露的识别、监测和控制情况，是否符合监管规定。

（四）授信政策执行与风险偏好传导

1.授信政策执行情况：评估报告期内本行信贷投向政策、客户准入标准、授信额度核定、担保政策等核心授信政策的执行情况，是否存在偏离。

2.风险偏好传导与落地：分析风险偏好在信贷审批、限额管理、产品设计等环节的传导效果，以及在分支机构层面的落地情况。

3.信贷审批质量回顾：对新增授信、授信展期、重组等业务的审批质量进行抽样评估或整体评价，分析审批环节存在的薄弱点。

（五）信贷审批与发放环节风险控制

1.尽职调查质量：评估客户经理对借款人的尽职调查深度与广度，财务信息、非财务信息的真实性、准确性和完整性。

2.担保有效性：分析抵质押物评估的公允性、抵质押手续的完备性、保证人担保能力的充足性及其风险缓释作用的实际效果。

3.审批流程合规性：检查信贷业务审批流程是否符合内控要求，是否存在越权审批、逆程序审批等情况。

4.放款审核与支付管理：评估放款前审核的有效性，以及受托支付、自主支付等支付方式的执行情况，防止贷款资金被挪用。

（六）贷后管理与风险预警

1.贷后检查执行情况：检查客户经理贷后检查的频率、深度和有效性，对风险信号的捕捉能