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借鉴国外经验发展我国融资担保业的思考木

孙艳红

(中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局，广东肇庆526060)

摘要：本文在分析目前我国融资担保业发展中存在的问题的基础上，借鉴发达国家建设小企业信用担保体

系的良好做法，提出加大政府投入、壮大担保公司规模、健全相关法规和风险补偿机制，以及重构监管架构等

发展我国融资担保业的建议。

关键词：中小企业融资；融资性担保；国际经验

中图分类号：F830．39文献标识码：A

我国融资性担保机构在近二十年的发展中，通过需求紧张，民间借贷利率较高的利益驱动下屡屡出现

与银行合作提供贷款等方式对缓解中小企业融资难问违规经营问题，虚假注册验资、抽逃注册资本等是较

题起到了一定的促进作用，但近年河南、温州、广东普遍的违规行为，严重者进行非法集资、诈骗银行贷

等地出现的担保公司违规风险问题，使银行与担保公款等。如北京中担事件、广东华鼎和创富事件就是目

司合作趋于谨慎，多地的融资性担保贷款余额大幅下前社会影响最严重的几起担保公司涉嫌诈骗银行贷款

降，多家担保公司出现亏损或因违规经营退出融资性的违规经营事件。

担保市场。融资担保业今后发展之路亟需各方思考。三是专业人才缺乏，专业化管理水平低。目前担

一、目前我国融资担保业发展中存在的主要问题保行业的专业人员普遍较少，尤其是懂经济、懂金融、

(一)内部管理不规范，行业“小、乱、多”问懂法律，能胜任风险识别与分析评估的专业人才稀缺，

题突出。严重制约着该行业的风控与管理水平提升。

一是行业缺乏整体规划，市场过度饱和。自四是信息披露少，透明度差。目前与担保公司合

1993年我国成立第一家专业担保机构以来，担保业发作的银行主要通过担保公司每月自报的财务资料来判

展迅猛：虽然我国在2011年对融资性担保公司进行断其经营情况和担保代偿能力，信息可信度和完备性

了一次清理，但融资性担保行业发展的速度仍然较快，不足，使银行往往以担保公司存人保证金的多少来确

至2012年6月末，全国融资性担保行业共有法人机定其担保放大的倍数。

构8538家、担保贷款余额13569亿元。然而，我国五是行业组织弱，行业自律性差。由于融资性担

担保公司平均净资产放大倍数约2．1倍(以2011年数

保行业发展历史较短，尚未建立一个全国性的、自上

据测算)，远低于业内认可的实现正常盈利应有的3而下的行业自律组织，各地的行业协会也是近几年才

至5倍，更远低于《融资性担保公司管理暂行办法汉下成立，整体的自律协调严重不足。

简称‘《办法》’)规定的可放大10倍的规定。市场的(二)资金补充和风险补偿机制缺乏，抗风险能

过度竞争也使担保公司在与银行的合作中往往处于弱力弱。

势地位。一是内部风险补偿能力不足。虽然《办法》对于

二是公司治理缺失，违规经营行为多。融资性担提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金均有明确规

保公司在形式上虽为公司制，但股东之间关系错综复定，但实际操作中大部分担保公司认为该规定严重影

杂，大多未能建立起有效的集体审核、风险控制和债响自身的盈利能力，很难执行。此外，不少融资性担

务追偿等制度，缺乏内部有效制衡。在近年市场资金保机构还暴露出抽逃或挪用资本金等钻监管漏洞的问

收稿日期：2013—02一01

作者简介：孙艳红(1968一)，女，湖南祁阳人，供职于中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局。

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