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银行信贷法律知识培训课件

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目录

信贷法律基础知识

01

02

03

04

信贷风险管理

信贷业务操作流程

信贷法律案例分析

05

信贷法律合规要求

06

信贷业务创新与法律挑战

信贷法律基础知识

第一章

信贷法律概念

信贷是银行向客户提供资金，客户按期还本付息的经济行为。

信贷定义

明确信贷活动中各方权利义务，保障交易安全，规范金融市场。

法律关系

信贷合同要素

明确借款人与贷款银行的基本信息。

合同双方信息

详细规定借款金额、利率及还款期限等关键条款。

借款金额与期限

信贷法律原则

贷款需按国家信贷计划发放

计划性原则

贷款需有适用适销物资作保证

物资保证原则

有偿性原则

贷款需按期如数归还并付息

信贷业务操作流程

第二章

客户资信评估

核查客户过往信用记录，评估其还款意愿和信用状况。

信用记录审查

深入分析客户财务报表，了解其偿债能力，确保信贷安全。

财务状况分析

贷款审批流程

资料审核

对借款人提交的资料进行全面审核，确保信息的真实性和完整性。

风险评估

对借款人的信用记录、还款能力等进行评估，以确定贷款的风险等级。

贷后管理规定

对借款人进行跟踪管理，包括定期跟踪、还款监控、信用状况追踪等。

定期检查

设定财务比率、市场动态等预警信号，触发时立即启动风险应对措施。

风险预警

信贷风险管理

第三章

风险识别与评估

评估风险等级

根据风险指标，量化评估风险程度，制定应对措施。

识别信贷风险

分析借款人信用，识别潜在违约风险。

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风险控制措施

加强信贷审批流程，确保借款人资质真实可靠，降低违约风险。

严格审核流程

采用多种担保方式，如抵押、质押、保证等，增强贷款安全性。

多元化担保方式

加强贷后监控，及时发现并处理潜在风险，确保信贷资产安全。

贷后监控管理

违约处理程序

逾期后，银行通过电话等方式催收，要求尽快还款。

逾期通知催收

借款人可申请展期或分期，经银行评估后调整还款方案。

制定还款计划

信贷法律案例分析

第四章

典型案例介绍

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房贷违约案例

介绍一起房贷违约案例，分析违约原因、法律责任及银行应对措施。

02

企业贷款诈骗

阐述一起企业贷款诈骗案例，探讨诈骗手段、法律后果及风险防范。

案例法律解读

信贷员未核实资料，违法放贷获刑。

违法放贷案例

贷后监管不力，银行损失惨重。

贷后管理案例

虚假房产抵押，银行受损追责。

虚假抵押案例

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03

防范措施建议

实地调查抵押物，查清是否出租，避免法律风险。

贷前细致调查

使用规范合同，明确抵押人责任，防范违约风险。

规范合同文本

信贷法律合规要求

第五章

合规性检查要点

核实借款人法人证件，审查经营范围与贷款用途是否相符。

借款人资质审核

01

确保合同主体合格、内容合法，明确双方权利义务，避免格式条款争议。

合同内容合法性

02

法律法规更新

2024年7月1日起，新固定资产、流动资金、个人贷款管理办法施行。

新三个办法实施

01

2025年7月1日，银行信用贷新规，强化风控，提升透明度。

信用贷新规出台

02

合规培训与教育

定期组织信贷法律合规培训，确保员工了解最新法规和政策。

定期培训

通过模拟合规场景，进行实战演练，提升员工应对合规问题的能力。

实战演练

信贷业务创新与法律挑战

第六章

新型信贷产品介绍

景东农商行推出，支持肉牛养殖，以合作社为单位投放。

惠牛贷

低年利率，高额度，适合稳定收入群体，注重信用记录。

闪电贷

创新业务法律风险

利用AI技术评估信贷风险，需确保算法合规，避免歧视性决策。

智能化评估风险

01

与第三方合作拓展信贷业务时，明确法律责任，防范合同风险。

合作业务法律风险

02

应对策略与建议

采用先进信用评分模型，优化审批流程，提高决策科学性。

优化信贷审批

严格遵守法律法规，强化信贷业务合规性，降低法律风险。

加强合规管理

谢谢

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