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银行柜员常见业务操作流程汇编

前言

银行柜面是金融服务体系的前沿阵地，柜员的业务操作能力直接关系到客户体验、资金安全与银行声誉。本汇编旨在梳理日常工作中常见业务的标准操作流程与核心风险控制点，为一线柜员提供实用的操作指引，助力提升服务效率与合规水平。请注意，具体操作需结合各行内部规章制度及系统更新进行调整。

一、现金业务

（一）现金存款

1.受理与审核

*主动问候客户，询问业务需求。

*接收客户提交的现金、存款凭证（如活期一本通、定期存单、银行卡及存款凭条）。

*审核存款凭证要素是否齐全、清晰，户名与客户意愿是否一致。如为代理存款，需确认是否符合相关规定（如大额存款需出示代理人及被代理人身份证件）。

*提醒客户核对现金数额，并当面进行清点。使用点钞机初点，必要时进行手工复点，尤其关注残损币、假币识别。发现假币，按规定流程收缴并出具《假币收缴凭证》。

2.系统操作

*选择正确的存款交易代码，录入账号/卡号、户名（系统自动反显则核对）、存款金额等信息。

*若为银行卡存款，需将卡片在读卡器上刷过或通过芯片读取信息。

*仔细核对系统回显信息与客户填写内容及现金数额是否一致。

3.凭证处理与客户确认

*提交交易，待系统成功处理后，打印存款凭证。

*将打印好的凭证交客户核对并签字确认。

*审核客户签字无误后，在凭证上加盖业务清讫章。

4.尾箱管理与结束服务

*将现金按券别整理后入箱保管。

*将加盖印章的客户回单联、存折/银行卡交还给客户，并礼貌提示客户核对。

*询问客户是否有其他业务需求，无则送别客户。

（二）现金取款

1.受理与审核

*问候客户，了解取款需求。

*接收客户提交的取款凭证（如存折、银行卡、取款凭条）。若为定期存单取款，需确认是否到期，未到期需出示存款人身份证件，如为代理，还需出示代理人身份证件。

*审核凭证真实性、有效性，核对账号/卡号、户名、大小写金额是否一致，取款凭条是否有客户签字。

*对于大额取款（超过规定金额），需提前核实客户身份信息，并按规定进行预约登记和授权审批。

2.系统操作

*选择正确的取款交易代码，读取/录入账号/卡号、取款金额。

*若为存折取款，需刷折读取信息并核对磁条状态；若为银行卡，需刷卡或插卡，并由客户输入密码（系统自动校验）。

*对于定期提前支取，需特别录入相关要素并确认。

*核对系统显示的账户余额是否充足，户名是否与凭证一致。

3.现金配款与复核

*交易提交成功后，根据系统提示的取款金额，在尾箱中进行现金配款。

*配款时应先点大数，再点细数，确保金额准确无误。可借助点钞机辅助，并进行正反复点。

*若有授权要求，需经授权人员复核现金及交易信息后再进行支付。

4.凭证处理与客户交接

*打印取款凭证，将凭证交客户核对签字（若为无卡折取款或大额取款，需客户在凭证上再次确认签字）。

*在取款凭证上加盖业务清讫章。

*将现金、存折/银行卡、客户回单联一并交予客户，并提示客户当面点清现金数额。

*送别客户。

二、非现金业务

（一）个人银行账户开户

1.客户身份识别与尽职调查

*问候客户，得知开户意愿后，向客户介绍可开立的账户类型及其功能。

*要求客户出示有效身份证件原件，并通过身份证阅读器读取信息，进行联网核查，核对证件照片与客户本人是否相符，确保人证一致。

*对于代理开户，需同时出示代理人与被代理人的有效身份证件，并在业务凭证上登记代理人信息。

*了解客户开户用途、职业、收入来源等基本信息，履行反洗钱客户身份识别义务，划分客户风险等级。

2.凭证填写与审核

*指导客户填写《个人银行账户开户申请书》，确保要素齐全、字迹清晰，特别是姓名、证件类型、证件号码、地址、联系方式、账户类型、支取方式等。

*审核申请书内容与身份证件信息是否一致，确认客户已阅读并签署相关协议条款。

3.系统操作与凭证发放

*选择对应账户类型的开户交易，准确录入客户身份信息、账户信息、预留密码（或设置其他支取方式）。

*如为实体介质账户（如存折、银行卡），需进行制卡/存折打印操作，并确保介质信息与系统一致。

*收取相关工本费、年费（如有），并为客户开通所需的电子银行服务（需客户本人确认并签署协议）。

*打印开户申请书、业务回单等凭证，经客户核对签字后，在相关凭证上加盖业务公章及经办人名章。

4.账户激活与风险提示

*将银行卡/存折、身份证件原件、业务回单交还给客户。

*提醒客户妥善保管账户介质及密码，切勿向他人泄露，告知账户安全使用注意事项及银行联系方式。