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国际结算中的票据

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【学习目标】

通过本章的学习，要求学生：（1）了解票据的特性、作用；（2）掌握汇票、本票和支票的基本概念和内容、种类；（3）正确认识和理解出票、背书、承兑、付款、追索和保证等票据行为的准确含义和做法；（4）理解汇票、本票和支票之间的区别。

票据是国际结算的信用工具，主要可分为汇票、本票和支票三大类。本章分别阐述这三类票据的基本理论与实务。

第一节票据的含义、特性及作用

票据作为有价证券的一种，具有设权性、要式性、无因性、文义性、提示性、缴回性和流通性等特性。它可以发挥支付工具、结算手段和信用工具的作用。

一、票据的概念和分类

在国际贸易结算中，人们通常将发票、运输单据、保险单据等称之为商业单据或货运单据，而将以支付一定金额为目的，可以自由流通转让的证券称之为票据（或金融单据）。

（一）票据的概念

在国际结算中，票据是重要的工具，但因各国法律的差异，票据的概念也不完全相同，但多数认为，票据（Instrument）是指出票人自己承诺或委托他人（付款人）在见票或指定日期向收款人或持票人无条件地支付一定金额，且可流通转让的一种有价证券。

理解上述定义要把握好以下两点：

第一，无条件地支付。票据上记载的支付文句必须以无条件为限。所谓无条件是指出票人或者其他票据行为人不得将交易中的条件记载在票据上，出票人也不得将其与委托付款人之间的委托付款关系的条件记载在票据上，据以确保票据流通的便捷。

第二，票据是一种支付一定金额给权力人的有价证券。所谓有价证券是指体现着某种民事权利的文书，该文书与其所体现的权力紧密结合。票据的标的是无条件支付一定的金钱而非其他物品或劳务，所以票据是不同于其他债权证券如各类提单、仓单等。

（二）票据的分类

票据在法律上的分类因各国的立法不同而有所差别。依英国《票据法》的规定，票据可分为汇票、本票和支票三种；美国《统一商法典》将票据分为汇票、本票、支票及存款单等四种；《中华人民共和国票据法》也将票据分为汇票、本票和支票三种。尽管存在着各国立法上的差异，一般认为票据应分为汇票、本票和支票三种。

二、票据的特性与作用

票据作为非现金结算工具，具有自己的特性。票据本身的特性使票据能适应商品交易支付上的需要，在国际结算中发挥着重要作用。

（一）票据的特性

1．设权性

票据是一种设权证券。所谓设权，是指持票人的票据权利随着票据的设立而产生，离开了票据，就不能证明其票据权利。而票据权利的产生必须做成票据，权利的转移要交付票据，权利的行使要提示票据。这里的票据权利是指付款请求权、追索权以及转让票据权等。

2．要式性

票据是一种要式证券，所谓要式是指票据的做成必须符合法定的形式要求。各国的票据法都非常强调票据的要式性。票据的制作必须符合票据法的规定，票据上所记载的文义也必须在票据法规定的范围内，才发生票据法上的文义效力。票据行为也必须符合票据法的规定。

3.无因性

票据是一种不过问原因的证券，这里所说的原因是指产生票据上权利义务关系的原因。

票据的无因性是指，票据关系虽然需要基于一定的原因关系才能成立，但是票据关系一经成立，就与产生或转让票据的原因关系相分离，两者各自独立。票据具备票据法上的条件，票据权利就成立，至于票据行为赖以发生的原因关系是否存在和有效，对票据关系不发生影响，票据债权人只要持有票据即可行使票据权利。票据债务人不得以原因关系无效为理由，对善意的持票人进行抗辩。

4.文义性

文义即文字上的含义或其思想内容，指票据的效力是由文字的含义来决定的，债权人和债务人只受文义的约束，债权人不得以票据上未记载的事项向债务人有所主张，债务人也不能用票据上未记载的事项对债权人有所抗辩。

5.提示性

票据债权人享有票据权利是以占有票据为必要，为了证明其占有的事实以行使票据权利，必须提示票据。持票人如向付款人请求承兑时，需提示票据；如向付款人或承兑人请求付款时，也必须提示票据；如付款请求权未能实现而向其前手行使追索权时，也必须提示票据。如果持票人不提示票据，付款人就没有履行付款的义务。一些国家的票据法还规定了票据的提示期限，超过期限，付款人的责任即被解除。

6.缴回性

票据是一种缴回证券。持票人收到票款后，应将票据交还付款人。当付款人是主债务人时，票据关系消灭；若是次债务人，付款后可向其前手追索。如不返还，债务人可不付款。

7．流通性

票据是一种流通证券，可以流通转让是票据的基本特性。各国票据法都规定票据一旦设立就具有流通转让的功能，仅凭交付或经适当背书后交付给受让人即可合法完成转让手续，无须通知票据上的债务人。一张票据，尽管经过多次转让，几易其主，但最后的持票人仍有权要求票据上的债务人向其清偿，票据债务人不得以没有接到转让通知为理由拒绝清偿。

在上