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成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任企业在国开行“统贷统还”贷款模式操作规程

第一章总则

第一条成都市龙泉驿区龙泉工业投资经营有限责任企业是经龙泉驿人民政府同意，由龙泉区国资办代表龙泉政府出资出资组建国有独资企业。

第二条企业以处理中小企业融资难，增进龙泉经济又好又快发展为目，按市场化方式规范运作。

第三条全体员工应牢固树立服务意识和风险防备意识，严格按照本措施规范地开展业务，有效防备、控制业务风险，讲求社会效益最大化，并兼顾企业自身发展。

第四条“统贷统还”业务分为贷款申请、贷款受理、调查审核、民主评议、贯彻担保、上报开行、协议办理、贷后管理八个部分。

第二章贷款申请

第五条被融资企业应当符合下列条件：

（一）企业产权关系明晰，经营状况很好。企业持续经营时间超过两年，主营业务收入持续增长，且盈利，近来六个月经营净现金流为正值；

（二）诚实守信，无不良信用记录及民事、经济纠纷和诉讼；

（三）财务管理制度健全，资产负债真实完整，资产负债率不超过70%；

（四）具有一定偿债能。能提供抵（质）押物和信用反担保。

第六条有申请融资意向客户应如实提供下列资料：

（一）企业入库表；

（二）企业借款申请书；

（三）企业贷款承诺函；

（四）征信查询授权书（企业和法人代表）；

（五）企业用款计划明细级用款计划；

（六）企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件（正副本）；

（七）开户许可证（贷款卡号及密码）、申贷汇报、调研汇报；

（八）股东及董事会人员名单、企业简介及企业组织机构图、企业章程、申请人股东及高管人员状况资料、企业和个人征信记录；

（九）申请人验资汇报、历次股权变更时验资汇报和有关实物入资评估汇报复印件;

（十）企业近两各月银行对账单、水电费、税务凭证等反应企业生产经营状况单据；

（十一）申请人近三年经审计财务报表及近来月度财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制阐明）及重要科目明细表。

第三章贷款受理

第七条客户接待：

（一）与有申请贷款意愿客户进行面谈，理解客户基本状况；理解客户贷款金额及有关事项；

（二）向客户简介企业业务操作流程，简介申贷资料、尽职调查、收费原则及规定；并对企业进行必要信用辅导；

（三）向基本符合规定客户提供申贷资料清单，对不符合规定客户应告知不受理理由。

第八条搜集并审核资料。

第九条对客户提供申贷资料，由项目经理对资料进行审查分析，对财务报表合理性、合规性和表间钩稽关系进行初审分析，并为下一步尽职调查确定初步调查重点和调查提纲。

第十条项目调查审核算行项目经理责任制度，明确责任。

第十一条调查审核工作要到客户生产经营场所进行，做到深入细致、充足完整、客观公正，数据和资料采集基本真实可信。

第十二条首先应与企业负责人或重要经营者进行充足交流，交流中重要波及如下内容：理解法定代表人（重要经营者）背景及经历。理解企业沿革；理解企业经营模式和管理模式；理解企业重要产品及生产过程；理解资金需求计划和还款来源，理解企业发展规划。

第十三条参观生产办公场所，拍摄生产厂房、设备、库存等照片。需深入理解生产工艺过程，与有关人员交流，理解生产设备状况，理解生产能力及运行状况。理解在产品和原材料、产成品库存管理状况，查看原材料和产成品收发记录，在此环节中尽量与企业负责人和财务人员以外人员交流，问询有关状况，捕捉有关信息。

第十四条深入查实企业财务状况和经营状况，保证搜集到财务资料真实可信。根据企业所处行业及企业购、产、销特点采用灵活核查程序，挖掘企业真实状况，搜集详实信息资料。应搜集资料清单所列资料以及项目经理认为重要、能证明企业经营状况所有资料，并完整归入客户资料档案中。项目经理应按我司制定《民评会项目合规性审查表》完毕尽职调查工作底稿。

第十五条分管副总审核企业资料、客户经理调查汇报、企业财务指标并根据风控专人意见在《民评会项目合规性审查表》上出具与否上会意见；分管副总向总经理汇报过会企业名单、企业基本状况、风控专人意见，总经理听取汇报后在《民评会项目合规性审查表》上签订审查意见。

第四章民主评议

第十六条部门负责人安排将上会企业资料送交评委并电话告知项目波及乡镇、管委会分管领导，带回《企业资料签收册》。

第十七条总经理确定民评会时间、地点、评委后，部门负责人负责确定会议场地，将会议告知送交评委并电话告知有关乡镇、管委会分管领导，带回《会议告知签收册》，同步总经办在网上发会议告知。

第十八条民主评议会。准备民评会资料（企业基本资料、《评委签到册》、《列席人员签到册》、《会议议程》、《民主评议表》、《民主评议成果汇总表》、邀请评审员、记录评审成果、报送单位、梳理《民评会项目合规性审查表》），风控专人审核并出具