银行业：实施下一代风险管理.pptxVIP

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01风险领导力的转折点

02变化的三个维度

03跑步机之外：成为领导者需要什么

04主要发现

05结论;

风险领导力的临界点

银行业正面临着要求风险管理发生代际转变的各种压力的融合。加剧的经济波动性、地缘政治不稳定、快速的技术颠覆和不断变化的监管环境，都迫使风险领导者重新评估并彻底重塑他们的模型——这不仅是为了跟上步伐，更是为了在不确定性中引领。

下一代风险管理需求日益加剧。风险已成为高管议程的首要事项，体现在过去五年北美银行和资本市场机构在业绩电话会议中对金融和非金融敞口的提及数量持续增加。;

我们过去五年所做的事情在未来五年将不会奏效。

-首席风险官，美国十大银行组织;

那么，下一代风险管理看起来是什么样子，以及金融机构在其发展旅程中处于什么位置？

为了回答这个问题，我们开展了下一代风险管理调查，收集了来自北美银行和资本市场机构（资产超过100亿美元）的超过200位高级领导在财务、风险和合规方面的反馈。我们还与几家美国和加拿大领先的银行和资本市场机构的风险高级管理人员进行了深入的交谈。调查结果证实了取得的进展和持续存在的挑战，并指出了组织如何实施下一代风险管理

。

（注：从本处起，除另有说明外，本报告中将银行和资本市场机构统称为“金融机构”。）;;

我们的下一代风险管理调查表明，自我评估的成熟度水平在三个维度上有所不同。

设计风险管理从金融机构那里获得了最高的自我评估分数,在0-1的评分标准上平均为0.82（1为最高分）。然而，

这种信心并未在监管评估中得到体现。最新的联邦储备监督与监管报告指出，在风险管理治理和控制等方面存在弱点，并揭示近年来大型银行组织的未解决问题数量有所增加。iv.

我们的分析表明，仅在2024年，联邦机构就发布了超过1000个需要关注的议题（MRAs）和需要立即关注的议题（MRIAs）——这还是在全球金融危机以来数千个议题之上的情况。;

顶尖表现者其他银行;;;;;

随着风险格局的演变，金融机构面临着越来越大的压力，需要利用数据、分析和新兴技术来增强其风险能力。

对于大型机构而言，广泛的地理覆盖范围、多样的客户群体和广泛的产品组合往往会使数据管理变得复杂。这些复杂性可能会阻碍获取有效风险监督所需及时、一致且高质量的数据——这体现在与监管报告和反洗钱相关的执法行动的集中上

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强大的数据治理对于帮助机构克服这些挑战至关重要。

它建立了组织韧性，并培养了一种数据驱动的文化 ,员工利用信息做出更快、更明智的决策。它还实现了数据质量问题的早期检测，如果这些问题得不到解决，可能会引发数十亿美元资本和流动性后果

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随着组织现代化其工作流程，整合人工智能、机器学习和云计算等技术正在释放分析的全部潜力。

这些工具帮助将原始数据转化为及时、可行动的决策。下一代风险管理的一个显著特点是将复杂的分析直接嵌入到日常运营基础设施中，而不仅仅是依赖定期报告。

然而，虽然68%的组织报告在日常决策中使用风险分析，但只有37%应用了全面的能力——描述性、诊断性、预测性和规范性——来实现这一点。这种差距限制了分析在快速变化的环境中能够带来的价值。;;;

我们相信实现有意义的改变需要三种关键的人才类型。

首先，鉴于数据和人工智能的重要性，金融机构需要数据和提示工程师谁能自动化常规任务以及高级别的监控和分析。其次，他们需要风险和合规领域的专家这些人能够将智慧转化为洞见，并推动风险知情决策。第三，他们需要风险“运动员”那些横向思考的人，能够跨越领域连接点，引导对新兴趋势的回应，并帮助企业塑造战略。

根据绩效指标和激励结构的支持，调整人才战略以获取、培养和留住这种技能组合，现在已成为一项关键优先事项。领先的公司越来越认识到维持这种人才组合所面临的投资回报。例如，一家全球银行在入职流程中引入数据和技术工程人才，已看到明显成效，其中通用人工智能的应用将增强尽职调查处理时间减半。

但转移企业技能也需要风险领导者评估自身准备好不仅要为风险管理创造一个清晰且有吸引力的未来，还要确保拥抱协作、创新和持续变革的文化。许多高管正在积极提升技能，从代理人工智能到数字货币等领域，以保持风险议程的前沿并具有可信度地领导。除了高级管理层，董事会成员也应该寻求机会更好地理解塑造当今不断发展的风