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河北省农户农业保险参保意愿影响因素实证分析

一、数据来源与样本情况

本次研究的数据来源于对河北省多个县市农户的实地问卷调查。选取了石家庄、保定、邯郸、沧州、邢台等不同地区的农户作为调查对象，这些地区涵盖了平原、丘陵等不同地形，农业生产类型也较为多样，包括种植业（如小麦、玉米、棉花等）和养殖业（如猪、鸡、牛等），具有一定的代表性。

本次调查共发放问卷800份，回收有效问卷685份，有效回收率为85.6%。样本农户的基本情况如下：从年龄结构来看，30岁以下的农户占比12.3%，30-50岁的农户占比58.7%，50岁以上的农户占比29.0%，以中年农户为主；从文化程度来看，小学及以下文化程度的农户占比31.5%，初中文化程度的农户占比45.2%，高中及以上文化程度的农户占比23.3%，整体文化程度不高；从家庭年收入来看，年收入在3万元以下的农户占比42.6%，3-10万元的农户占比48.5%，10万元以上的农户占比8.9%，多数农户家庭收入处于中等及以下水平；从种植或养殖规模来看，小规模经营（种植面积在10亩以下或养殖数量较少）的农户占比63.2%，中大规模经营的农户占比36.8%。

二、变量选取

（一）被解释变量

被解释变量为农户农业保险参保意愿，将其设定为二元变量。如果农户愿意参加农业保险，赋值为1；如果不愿意参加，赋值为0。

（二）解释变量

结合相关理论和实际情况，选取以下解释变量：

农户个体特征

年龄：将农户年龄作为连续变量纳入模型，预期年龄对参保意愿有一定影响，年龄较大的农户可能风险意识不同，从而影响参保意愿。

文化程度：将文化程度分为小学及以下、初中、高中及以上三个层次，分别赋值为1、2、3，预期文化程度越高，农户对农业保险的认知越充分，参保意愿可能越强。

健康状况：将健康状况分为差、一般、好三个层次，分别赋值为1、2、3，健康状况可能影响农户的劳动能力和家庭经济状况，进而影响参保意愿。

家庭经营特征

农业收入占比：农业收入占家庭总收入的比例，作为连续变量，预期农业收入占比越高，农户对农业生产的依赖程度越大，参保意愿可能越强。

种植或养殖规模：种植面积（亩）或养殖数量（头/只），作为连续变量，规模越大，面临的风险可能越高，参保意愿可能越强。

经营年限：农户从事农业生产的年限，作为连续变量，经营年限越长，可能对农业风险的认知越深刻，参保意愿可能不同。

风险认知与经历

风险感知程度：农户对农业生产中面临风险（如自然灾害、市场波动等）的感知程度，分为低、中、高三个层次，分别赋值为1、2、3，感知程度越高，参保意愿可能越强。

灾害经历：近五年内是否遭受过较大的农业灾害，是赋值为1，否赋值为0，有灾害经历的农户可能更重视风险保障，参保意愿可能更强。

保险认知与政策因素

保险了解程度：农户对农业保险的了解程度，分为不了解、了解较少、了解较多三个层次，分别赋值为1、2、3，了解程度越高，参保意愿可能越强。

保费补贴认知：是否了解农业保险有保费补贴政策，是赋值为1，否赋值为0，了解保费补贴可能降低农户的参保成本感知，提高参保意愿。

保险公司服务评价：对保险公司在农业保险服务（如理赔效率、服务态度等）的评价，分为差、一般、好三个层次，分别赋值为1、2、3，评价越高，参保意愿可能越强。

三、模型构建

由于被解释变量是二元离散变量，因此采用Logistic回归模型进行分析。模型的基本形式如下：

P(Y=1|X)=\frac{1}{1+e^{-(β_0+β_1X_1+β_2X_2+...+β_kX_k)}}

其中，P(Y=1|X)表示农户愿意参加农业保险的概率，X_1,X_2,...,X_k为解释变量，β_0为常数项，β_1,β_2,...,β_k为回归系数，通过最大似然估计法进行估计。

四、实证结果与分析

（一）描述性统计

对主要变量进行描述性统计，结果如下表所示：

变量

均值

标准差

最小值

最大值

参保意愿

0.58

0.49

0

1

年龄（岁）

45.2

12.6

22

78

文化程度

1.92

0.78

1

3

健康状况

2.25

0.63

1

3

农业收入占比（%）

62.5

23.8

10

100

种植或养殖规模

（根据具体情况填写均值等）

（根据具体情况填写）

（根据具体情况填写）

（根据具体情况填写）

经营年限（年）

18.5

10.2

2

50

风险感知程度

2.10

0.65

1

3

灾害经历

0.42

0.49

0

1

保险了解程度

1.68

0.72

1

3

保费补贴认知

0.65

0.48

0

1

保险公司服务评价

2.05

0.58

1

3

（二）Logistic回归结果

运用SPSS软件对数据进行Logistic回归分析，