保险业务经营环.pptxVIP

培训中心保险代理人培训第五章保险公司业务经营环节

培训中心

培训中心第一节保险销售第二节保险承保第三节保险理赔第四节保险客户服务本章纲要

培训中心第一节保险销售一、保险销售的定义二、保险销售的主要环节三、保险销售渠道

培训中心01定义保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。01保险销售的意义保险必须通过销售环节来实现保险公司“生产”的目的01一、保险销售的含义

培训中心准保户开拓调查并确认准保户的保险需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约12二、保险销售的主要环节

准保户的鉴定准保户开拓的步骤准保户开拓的途径02培训中心01（一）准保户开拓

合格准保户的四个基本标准有保险需求有交费能力符合核保标准容易接近培训中心

培训中心获取尽可能多的人名名单筛选建立准保户信息库拜访准保户淘汰不合格的准保户12准保户的开拓步骤

培训中心01陌生拜访缘故开拓连锁介绍直接邮件电话联络02准保户开拓的途径

调查并确认准保户的保险需求分析准保户所面临的风险分析准保户的经济状况确认准保户的保险需求培训中心

培训中心01设计并介绍保险方案02保险方案的设计既要全面，又要突出重点保险方案说明是指将拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释03

21培训中心有针对性地解答准保户的疑问促成签约指导准保户填写投保单疑问解答并促成签约3

21培训中心直接销售渠道间接销售渠道三、保险销售渠道

直接销售渠道（也称“直销制”）是一种能够使保险公司与消费者彼此进行直接交易的销售渠道。具体方法有：1、直接人员销售（公司职员）2、直接邮寄销售3、电话销售（拨出与拨入销售）4、网络销售培训中心（一）直接销售渠道

培训中心间接销售渠道保险代理人销售保险经纪人销售间接销售渠道（也称“中介制”）是指保险公司通过保险代理人、经纪人、营销员等中介销售保险产品的方式。具体方法有：

培训中心01保险承保的含义保险承保的主要环节与程序财产保险的核保人寿保险的核保02第二节保险承保

培训中心保险承保：是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受或如何接受的决定的过程保险承保的含义010302

培训中心01核保作出承保决定缮制单证复核签章收取保费02二、保险承保的主要环节与程序

培训中心保险核保信息的来源主要有三个途径：投保人填写的投保单销售人员和投保人提供的情况通过实际查勘获取的信息12（一）核保

培训中心正常承保优惠承保有条件地承保拒保（二）作出承保决定

培训中心财产保险的核保要素划分风险单位三、财产保险的核保

培训中心保险标的物所处的环境保险财产的占用性质投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况有无处于危险状态中的财产检查各种安全管理制度的制定和实施情况检查被保险人以往的事故记录调查被保险人的道德情况（一）财产保险的核保要素

培训中心按地段划分风险单位按标的划分风险单位按投保单位划分风险单位（二）划分风险单位

01.培训中心02.人寿保险的核保要素风险类别划分四、人寿保险的核保

培训中心01年龄和性别体格及身体情况个人病史和家族病史职业、习惯嗜好及生存环境02（一）人寿保险的核保要素

培训中心1标准风险优质风险弱体风险不可保风险2（二）风险类别划分

培训中心保险理赔的含义保险理赔的基本原则保险理赔的流程第三节保险理赔

培训中心保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。注意：保险理赔并不等于支付赔款。一、保险理赔的含义

培训中心1保险理赔的基本原则2重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是3

培训中心1寿险理赔的流程非寿险的理赔流程2三、保险理赔的流程

培训中心接案立案初审调查核定复核、审批结案、归档12（一）寿险理赔的流程

（二）非寿险的理赔流程培训中心损失通知审核保险责任进行损失调查赔偿保险金损余处理代位求偿

02保险客户服务的定义保险客户服务的主要内容财产保险客户服务的特别内容人寿保险客户服务的特别内容01培训中心第四节保险客户服务

培训中心保险客户服务：是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理、等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。一、保险客户服务的定义

培训中心01提供咨询服务风险规划与服务管理接报案、查勘与定损服务核赔服务客户投诉处理服务02保险客户服务的主要内容03

01培训中心02制定方案重点落实特殊服务03财产保险客户服务的特别内容

培训中心寿险契约保全服务“孤儿”保单服务人寿保险客户服务的特别内