资管新规下PF银行个人理财业务发展战略研究.pdfVIP

摘要

随着经济社会发展，个人财富不断增加，个人理财业务在商业银行业务结构

中的占比不断提升，为确保个人理财业务的有序发展。我国发布了资管新规，在

资产管理业务方面提出明确要求和实施标准，为资产管理业务监管提供了依据，

对于商业银行资产管理业务发展具有正向促进作用，同时可以更有效地防范和控

制跨产业、跨区域经营风险的传递。在资管新规约束下，金融机构需要进行一系

列调整，旨在降低流动风险，打破刚性兑付，降低金融风险。

本文运用了发展战略理论、SWOT分析模型、PEST分析模型、外部因素评

价矩阵、内部因素评价矩阵和定量战略计划矩阵的相关理论和分析方法，在研究

PF银行个人理财业务内外部环境的基础上，对研究对象内外部影响因素进行梳

理分析，总结了其内部优劣势及外部机会和威胁，并基于此而明确影响其发展战

略的关键因素，为后续研究奠定基础；然后，本研究通过矩阵分析法，综合评价

PF

了银行个人理财业务内外部环境，评价结论显示银行可以较好地利用外部机

PFQSPM

会，回避外部威胁，但银行内部优势不足以弥补内部劣势；使用矩阵

对PF银行所应采取的备选战略进行了选择，得出PF银行个人理财业务备选战

略为多元化战略，进而制定子战略，分别是集中发力产品创新，积极强化精准营

销，持续提升客户服务和着力实施市场开发。为了确保上述备选战略的实施，本

研究提出了设立战略管理职能、建立战略闭环管理机制和加强规划总结与优化等

保障措施。

关键词：资管新规，发展战略，SWOT-QSPM模型

I

II

ABSTRACT

Thenewassetmanagementregulationsputforwardclearoperationalnormsand

regulatorymeasuresforthefinancialmanagementbusinessofcommercialbanks,

whichwillhaveapositiveimpactontheassetmanagementindustryandcan

effectivelypreventandcontrolcrossindustryandcrossmarketrisktransmission.

Undertheconstraintsofthenewassetmanagementregulations,financialinstitutions

needtomanageandaccountforthefundsofassetmanagementproducts

independently,andcannotcarryoutnon-compliancefundpoolbusinesswiththe

natureofseparatepricing;Morestringentliquidityrisksupervisionaroundterm

mismatch;Thenon-breakevenfinancialmanagementbusinessmanagedbynetworth

breakstherigidcashing.

Inthispaper,thedevelopmentstrategytheory,SWOTanalysismodel,PEST

analysismodel,externalfactorevaluationmatrix,internalfactorevaluationmatrix

andquantitativestrategicplanningmatrixareused.Onthebasisofstudyingthe

internalandexternalenvironmentofPFb