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交通银行晋城市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在晋城市，影响居民消费信贷需求的因素中，最关键的是？

A.居民收入水平

B.银行利率

C.社会治安状况

D.城市人口密度

2.交通银行在晋城市推广信用卡时，最适合采用的数据分析方法是？

A.回归分析

B.聚类分析

C.时间序列分析

D.主成分分析

3.若某客户在晋城市有多笔贷款逾期，银行应优先采取哪种策略？

A.增加催收频率

B.降低贷款额度

C.提供信用咨询

D.立即冻结资产

4.晋城市某商圈的商户消费数据中，客单价与营业时间的关系最可能是？

A.线性正相关

B.线性负相关

C.非线性关系

D.无明显相关性

5.在分析晋城市小微企业贷款风险时，哪项指标最具有参考价值？

A.企业成立年限

B.贷款金额

C.贷款利率

D.企业主征信记录

6.交通银行晋城市分行若要优化网点布局，最适合使用的数据模型是？

A.神经网络模型

B.K-means聚类模型

C.决策树模型

D.逻辑回归模型

7.晋城市某行业（如煤炭）的信贷风险在哪些情况下会显著增加？

A.政策扶持

B.行业景气度下降

C.市场竞争加剧

D.员工福利提升

8.在客户流失预测中，晋城市某银行发现年龄在25-35岁的客户流失率较高，这属于？

A.概率性因素

B.系统性因素

C.随机性因素

D.行为性因素

9.交通银行晋城市分行若要评估某产品的市场潜力，最适合采用的方法是？

A.A/B测试

B.用户调研

C.竞品分析

D.市场预测模型

10.在晋城市，某客户短期内频繁申请小额贷款，可能存在哪种风险？

A.信用风险

B.操作风险

C.法律风险

D.流动性风险

二、填空题（共5题，每题2分，合计10分）

1.在晋城市，居民消费信贷的审批通过率与______密切相关。

答案：征信评分

2.交通银行晋城市分行在分析小微企业贷款数据时，常用的特征工程方法包括______和______。

答案：特征筛选、特征组合

3.若某客户在晋城市的贷款逾期天数超过______天，银行应启动重点关注机制。

答案：90

4.晋城市某行业（如文化旅游）的信贷需求在______季节会显著提升。

答案：暑期

5.交通银行晋城市分行在客户流失预警中，常用的模型包括______和______。

答案：逻辑回归、决策树

三、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1.简述交通银行晋城市分行在分析小微企业信贷风险时应考虑的关键因素。

答案：

-企业经营数据（如营收、利润、现金流）

-行业景气度（如煤炭、文化旅游等行业周期性）

-企业主征信记录（个人负债、历史逾期情况）

-晋城市政策影响（如产业扶持政策）

-市场竞争环境（如同业竞争、客户集中度）

2.解释“特征工程”在银行客户数据分析中的作用，并举例说明。

答案：

特征工程通过转化、筛选原始数据，提升模型预测效果。例如：

-将“贷款金额”和“收入水平”组合为“负债率”指标

-通过文本分析提取客户投诉中的关键词（如“利率过高”）作为分类特征

3.若交通银行晋城市分行发现某区域（如开发区）信用卡逾期率异常增高，应如何分析原因？

答案：

-比对该区域客户的职业分布（如制造业、中小企业主占比）

-分析该区域的经济政策变化（如补贴调整）

-检查催收策略是否适配（如是否因催收力度不足导致逾期）

-对比同区域其他产品（如房贷、消费贷）的逾期情况

四、计算题（共2题，每题10分，合计20分）

1.某客户在晋城市有3笔贷款：

-贷款A：金额10万元，年利率5%，剩余期限3年；

-贷款B：金额8万元，年利率6%，剩余期限2年；

-贷款C：金额6万元，年利率7%，剩余期限1年。

假设该客户月收入2万元，请计算其年化负债比率，并评估其信贷风险。

答案：

-年化总负债=10×5%+8×6%+6×7%=1.2万元

-月均还款=(10+8+6)×(5%/12+6%/12+7%/12)≈1.5万元

-年化负债比率=(1.2/2)×100%=60%

-风险评估：60%接近行业警戒线（65%），需重点关注还款能力。

2.某行业（如晋城煤炭）的信贷数据如下表，请计算其坏账率的趋势变化。

|年度|贷款总额（万元）|坏账金额（万元）|

||||

|2020|1000|50|

|2021|1200|80|

|2022|1500|