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工商银行连云港市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（3题，每题20分，共60分）

背景：工商银行连云港分行计划在2025年推出“乡村振兴金融服务方案”，结合连云港市农业产业特点（如花果山水果、海州湾渔业、灌云县特色种植等）及区域金融需求，设计普惠金融产品。以下为三个核心案例，考察候选人对行业痛点、客户需求及银行策略的理解与解决能力。

案例1：花果山水果产业链金融风险控制

题目：

连云港花果山是全国最大的水果产区，但果农普遍面临“资金短缺—依赖高息民间借贷—贷款风险高企”的困境。工商银行连云港分行拟推出“果农信用贷”，需解决以下问题：

1.风险点识别：果农贷款违约的主要原因有哪些？如何通过数据分析模型降低信用风险？

2.产品设计：结合花果山水果种植周期（如春贷秋收），设计一款灵活还款的金融产品，并说明如何通过抵押物（如土地经营权、预购订单）提升安全性。

3.营销策略：如何通过数字化手段（如微信小程序贷款申请）提升服务效率，同时覆盖偏远山区果农？

答案与解析：

1.风险点识别

-核心风险：①自然灾害（霜冻、虫害）导致收成减产；②市场价格波动（如2024年苹果价格下滑超30%）；③缺乏标准化抵押物（土地流转不完善）。

-数据模型建议：

-收集果农历史贷款数据（还款记录、种植面积、合作社评级）；

-结合气象数据（如近三年极端天气频次）、市场批发价（菜篮子信息网数据）作为风险预警指标；

-引入“产业链担保”机制：若合作社集体贷款违约，可追溯供应链上游（如农资供应商）连带责任。

2.产品设计

-还款方案：分阶段还款，如“春贷—秋收后首期还款—来年春节前尾款清偿”，匹配水果销售周期；

-抵押物创新：

-推出“订单抵押”模式：果农凭与大型商超的采购合同申请贷款；

-建立土地经营权确权数据库，允许以“未来收益权”作为抵押。

3.营销策略

-数字化工具：开发“果e贷”小程序，一键申请，结合区块链技术确权；

-线下帮扶：联合县农业农村局开展“金融夜校”，培训果农使用线上系统，并设立“信贷专员驻点”服务偏远地区。

案例2：海州湾渔船融资与安全生产监管

题目：

连云港沿海渔船多为中小型，普遍存在“船舶老旧—保险覆盖率低—银行贷款抵押难”问题。工商银行拟推出“渔船分期贷”，需回答：

1.行业痛点：渔船贷款与其他船舶贷款（如货轮）差异点是什么？如何解决“船抵贷”中的评估难题？

2.政策结合：结合国家“渔业安全生产年”要求，设计一款可附带“安全培训积分”的金融产品。

3.风控措施：若渔船因违规捕捞被罚款，银行如何通过保险联动机制（如与太平洋保险合作）降低损失？

答案与解析：

1.行业痛点与评估方案

-差异点：渔船作业环境恶劣（抗风浪能力要求高），抵押物易损耗，且受季节性休渔期影响；

-评估创新：引入第三方“船舶技术检测平台”，结合北斗定位系统监控航行轨迹，动态调整贷款额度。

2.政策结合产品

-积分贷款：渔船主完成安全培训后，积分可抵扣部分贷款利息；若积分连续三年达标，给予利率折扣。

3.保险联动风控

-合作条款：与保险公司签订“渔船违章免赔协议”，若因银行要求的安全措施（如加装GPS）导致的罚款，由银行先行赔付后向保险公司追偿。

案例3：灌云县特色种植“贷+保+供”生态金融

题目：

灌云县大蒜、滩羊等特色产业规模大，但农户抗风险能力弱。工商银行拟推出“农业保险贷”，需解决：

1.产品组合：如何设计“大蒜价格险+贷款+供应链保理”的闭环方案？

2.区域适配：针对灌云县土地盐碱化问题，可引入哪些技术手段（如智慧灌溉）降低环境风险？

3.银行角色：在“农户—合作社—企业”三方交易中，银行如何通过信用增级（如担保基金）提升交易稳定性？

答案与解析：

1.产品组合设计

-大蒜价格险：若市场均价低于成本价，保险公司按损失比例补偿；

-供应链保理：大蒜收购企业可凭合作社预付款单据向银行申请预融资，解决其资金周转问题。

2.技术干预风险

-推广“膜下滴灌+盐碱地改良剂”，并给予贷款利率优惠；

-建立灌云县农业气象站，实时推送灾害预警。

3.信用增级方案

-设立“乡村振兴专项担保基金”，为合作社贷款提供50%风险分担；

-将农户贷款还款记录纳入“连云港农业信用白名单”，优质客户可享受“信用贷”免抵押。

二、行为面试题（2题，每题15分，共30分）

题目1：

工商银行连云港分行曾因某网点“捆绑销售保险”被投诉。若你作为柜员，领导要求你处理客户投诉，你会如何操作？请结合“连云港银保监分局消费者权益保护条例”说明步骤。

题目2：

连云港沿海渔民文化中“重人情”导致贷款时易出现“关系户”违规操作。作为信贷审批人员，如何平衡“合规要求”与“地方人情