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农行合规及操作风险自查报告范文

为进一步加强合规经营管理，有效防范操作风险，切实提升我行内部管理水平和风险防控能力，根据上级行相关要求，我行近期组织开展了全面的合规及操作风险自查工作。本次自查工作涵盖了我行各项业务领域，通过深入细致的排查，全面梳理了业务操作流程中的合规风险点。现将自查情况报告如下：

一、自查工作基本情况

本次自查工作从[具体开始日期]开始，至[具体结束日期]结束，历时[X]天。我行成立了以行长为组长，各部门负责人为成员的自查工作领导小组，明确了各部门的职责分工，确保自查工作有序推进。自查范围覆盖了全行[X]个营业网点、[X]个业务部门，涉及公司业务、个人业务、运营管理、风险管理等多个领域。自查方式采取现场检查、非现场监测、数据比对、调阅档案等多种手段相结合，对各项业务的合规性、操作流程的规范性进行了全面检查。

二、自查发现的主要问题

（一）公司业务方面

1.客户准入管理不严格

部分客户经理在客户准入环节，对客户的资质审查不够细致，存在对客户提供的资料真实性核实不到位的情况。例如，在某笔公司贷款业务中，客户经理未对客户提交的财务报表进行深入分析，未发现报表数据存在明显的造假迹象，就将该客户纳入了准入范围。此外，对于一些关联企业的审查不够严格，未能充分识别关联交易风险，可能导致我行信贷资金面临潜在风险。

2.贷款“三查”制度执行不到位

贷前调查环节，部分客户经理存在调查不深入、不全面的问题。对借款人的经营状况、还款能力、资金用途等方面的调查不够细致，缺乏对市场风险、行业风险的充分评估。贷中审查环节，审查人员对贷款资料的合规性审查不够严格，对一些关键风险点未能及时发现和提示。贷后检查环节，存在检查频率不足、检查内容不完整的情况。部分客户经理未能定期对借款人的资金使用情况、经营状况进行跟踪检查，对贷款风险预警信号反应不及时，未能采取有效的风险防控措施。

3.授信管理不规范

在授信额度核定方面，存在依据不充分、计算不准确的问题。部分客户经理在核定授信额度时，未充分考虑客户的实际经营需求和还款能力，导致授信额度过高或过低。在授信审批流程方面，存在越权审批、逆程序审批的情况。个别业务部门为了加快业务办理进度，在未经过完整审批流程的情况下，就擅自发放贷款，严重违反了我行的授信管理制度。

（二）个人业务方面

1.客户身份识别不严格

在开户环节，部分柜员对客户身份信息的核实不够认真，存在未严格执行实名制规定的情况。例如，在为客户办理银行卡开户时，未对客户的身份证件进行联网核查，或者对核查结果不认真审核，导致个别冒用他人身份信息开户的情况发生。在理财产品销售环节，对客户的风险承受能力评估不够准确，存在误导客户购买与其风险承受能力不匹配的理财产品的情况。

2.个人贷款业务操作不规范

在个人住房贷款业务中，存在对借款人收入证明真实性审核不严的问题。部分客户经理未对借款人提供的收入证明进行调查核实，就直接将其作为贷款审批的依据，导致部分借款人的实际还款能力与收入证明不符。在个人消费贷款业务中，存在贷款用途监控不力的情况。部分借款人将贷款资金挪作他用，用于购房、炒股等非消费领域，而我行未能及时发现和制止。

3.信用卡业务风险防控不足

在信用卡发卡环节，对申请人的信用状况评估不够准确，存在过度发卡的情况。部分营销人员为了完成发卡任务，降低了发卡标准，对申请人的收入、信用记录等方面的审核不够严格，导致一些信用状况较差的客户获得了信用卡。在信用卡催收环节，存在催收不及时、催收力度不够的问题。部分逾期信用卡账户未能及时进行催收，导致逾期时间过长，增加了我行的坏账风险。

（三）运营管理方面

1.账户管理不规范

在单位银行结算账户开户环节，存在对开户资料审核不严的情况。部分柜员未对开户单位的营业执照、税务登记证等资料的真实性、有效性进行认真审核，就为其开立了账户。在账户变更和撤销环节，存在手续不全、操作不规范的问题。部分网点在办理账户变更和撤销业务时，未按照规定要求客户提供相关证明文件，或者未及时在系统中进行相应的变更和撤销操作。

2.现金管理存在漏洞

在现金收付环节，存在未严格执行现金管理制度的情况。部分柜员在办理现金收付业务时，未按照规定进行现金清点、验钞，导致假币流入我行。在现金库存管理方面，存在库存限额控制不严的问题。部分网点现金库存超过了规定的限额，增加了现金管理风险。

3.重要空白凭证管理不严格

在重要空白凭证的领用、保管、使用环节，存在制度执行不到位的情况。部分网点未按照规定建立重要空白凭证领用登记簿，对重要空白凭证的领用数量、用途等信息记录不完整。在重要空白凭证的保管方面，存在未按照规定进行专人专库保管的情况，导致重要空白凭证存在被盗用的风险。在重要空白凭证的使用方面，存在跳号使用、随意作废的情况。

（四