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人行检查金融机构面试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构存贷款利率由（）决定。

A.市场B.央行C.政府

答案：A

2.人行检查中重点关注的金融风险不包括（）。

A.信用风险B.经营风险C.合规风险

答案：B

3.金融机构流动性指标衡量的是（）。

A.盈利状况B.偿还短期债务能力C.资产规模

答案：B

4.人行检查金融机构数据真实性时主要依靠（）。

A.内部审计B.外部审计C.现场与非现场结合

答案：C

5.以下属于金融机构表外业务的是（）。

A.存款B.贷款C.担保

答案：C

6.人行检查金融机构反洗钱工作，重点看（）。

A.客户身份识别B.资金规模C.业务创新

答案：A

7.金融机构资本充足率不得低于（）。

A.4%B.8%C.12%

答案：B

8.人行对金融机构检查频率一般为（）。

A.每年一次B.每季度一次C.不定期

答案：C

9.检查金融机构合规性依据的主要是（）。

A.行业习惯B.法律法规C.内部规定

答案：B

10.金融机构大额交易报告标准中，现金交易单笔达到（）需报告。

A.5万B.10万C.20万

答案：A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.人行检查金融机构的内容包括（）

A.业务经营合规性B.风险管理有效性C.财务状况真实性

答案：ABC

2.金融机构面临的主要风险有（）

A.市场风险B.操作风险C.声誉风险

答案：ABC

3.人行检查常用的方法有（）

A.现场检查B.非现场监管C.问卷调查

答案：AB

4.金融机构反洗钱工作的主要环节有（）

A.客户身份识别B.客户身份资料保存C.客户交易记录保存

答案：ABC

5.金融机构流动性监管指标包括（）

A.流动性比例B.存贷比C.流动性覆盖率

答案：AC

6.人行检查金融机构内部控制时关注（）

A.制度建设B.执行情况C.监督评价

答案：ABC

7.金融机构的表外业务有（）

A.信用证B.金融衍生品交易C.票据承兑

答案：ABC

8.金融机构在数据报送方面应做到（）

A.准确B.及时C.完整

答案：ABC

9.人行检查金融机构的人员包括（）

A.监管部门人员B.专家C.内部审计人员

答案：AB

10.金融机构合规文化建设包含（）

A.合规制度B.合规培训C.合规文化氛围营造

答案：ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.人行检查金融机构只进行现场检查。（×）

2.金融机构资本充足率越高越好。（×）

3.反洗钱工作主要是金融机构合规部门的职责。（×）

4.人行检查发现金融机构问题必须公开通报。（×）

5.金融机构流动性比例过低会影响其正常经营。（√）

6.表外业务不会给金融机构带来风险。（×）

7.金融机构数据报送只要准确就可以。（×）

8.合规文化对金融机构发展不重要。（×）

9.人行检查不关注金融机构的创新业务。（×）

10.金融机构风险管理只需要关注信用风险。（×）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述人行检查金融机构的目的。

答案：规范金融机构经营行为，确保金融机构依法合规运营；防控金融风险，维护金融稳定；保障金融消费者合法权益，促进金融市场健康发展。

2.金融机构如何做好反洗钱工作？

答案：建立健全反洗钱内控制度，做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存，按规定进行大额交易和可疑交易报告，开展反洗钱培训与宣传等工作。

3.人行检查金融机构业务经营合规性包括哪些方面？

答案：涵盖业务准入合规、业务操作流程合规、产品销售合规、遵守监管政策等方面，确保金融机构各项业务在法律法规框架内开展。

4.金融机构流动性风险管理的重要性是什么？

答案：保持合理流动性，可确保金融机构有足够资金应对客户提款和债务支付，避免流动性危机引发挤兑等连锁反应，维护金融机构信誉和稳健经营。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论人行检查对金融机构创新业务的影响。

答案：人行检查促使金融机构在创新业务时更注重合规性，虽可能在短期内限制一些激进创新，但长期看能保障创新业务健康发展，引导创新服务实体经济，平衡创新与风险，提升金融机构竞争力。

2.谈谈金融机构如何应对人行检查发现的问题。

答案：金融机构应高度重视，成立专项整改小组，分析问题成因，制定切实可行整改方案，明确整