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河北金融“新引擎”：驱动乡村振兴与风控并行

乡村振兴战略下金融服务的重要使命

乡村振兴战略是解决新时代我国社会主要矛盾、实现“两个一百年”奋斗目标和中华民族伟大复兴中国梦的必然要求，对于国家的长远发展具有不可估量的价值。我国作为农业大国，乡村地区在经济、社会、文化等诸多方面占据着关键地位。然而，当前城乡发展不平衡、农村发展不充分的问题依旧突出，成为制约国家整体发展的瓶颈。实施乡村振兴战略，正是打破这一瓶颈，推动城乡融合发展，实现全体人民共同富裕的关键之举。

金融作为现代经济的核心，在乡村振兴战略中肩负着重要使命，发挥着不可或缺的作用。资金是经济发展的血液，乡村地区的发展同样离不开金融的有力支持。从基础设施建设到产业发展，从农民生活改善到生态环境保护，每一个乡村振兴的环节都与金融服务紧密相连。金融服务能够为乡村地区注入资金，激发市场活力，促进资源的优化配置，为乡村振兴提供强大的动力支持。

在产业发展方面，金融服务能够为农业产业化、农村电商、乡村旅游等新兴产业提供资金支持，助力产业升级和创新发展。例如，为农业企业提供贷款，帮助其扩大生产规模、引进先进技术设备；为农村电商创业者提供创业资金，支持其开拓市场、打造品牌。在基础设施建设领域，金融服务可以为农村道路交通、水利设施、电力通信等基础设施建设项目提供融资支持，改善农村生产生活条件。通过发行专项债券、提供项目贷款等方式，为农村基础设施建设筹集资金，推动农村基础设施的完善和升级。金融服务还能为农民提供消费信贷、住房贷款等金融产品，帮助农民改善生活质量，提升生活水平。

河北省作为农业大省，在乡村振兴战略中承担着重要责任。近年来，河北省积极推进乡村振兴战略的实施，取得了一定的成效。然而，在金融服务乡村振兴方面，仍面临着诸多挑战和问题，如金融服务供给不足、金融产品和服务创新不够、金融风险防控难度较大等。因此，深入研究河北省金融服务创新及风险问题，对于推动河北省乡村振兴战略的实施具有重要的现实意义。

河北省金融服务创新实践全景

（一）创新模式百花齐放

河北省的金融机构积极探索，推出了一系列特色服务模式，精准对接乡村需求。“整村授信”模式在河北省多地广泛推行，如赵县农村信用联社以党建为引领，统一思想，设立专门机构，增设信贷网点，实行网格化营销，深耕区域客户，逐步推进“整村授信”。该联社以四家试点社为发力点，以点带面，从前期调研、客户信息收集、客户初筛、背靠背评议、走访营销、集中签约等各个环节完善“整村授信”工作模式。通过生成白、灰、黑名单，建立科学、合理的信用评估模型，给予农户合理的授信额度。借助河北省联社科技平台，农户通过手机进行线上贷款申请和还款操作，让农户“最多跑一次”“随贷随用”，进一步提高了金融服务的便利性。截至2024年5月末，赵县联社对272个村进行了“整村授信”，涉及农户140399户，共对70287户进行了授信，授信金额35.24亿元。

“金融服务综合体”模式也在河北省乡村地区发挥着重要作用。辛集农商银行打造的乡村振兴金融服务综合体，为非遗传承人王莎提供了免费的工作室，助力其非遗文创产业发展。该综合体整合了金融、政务、产业等多种资源，为乡村地区提供一站式服务，有效提升了金融服务的效率和质量。河北银保监局指导全省农合机构打造了1820个乡村振兴金融服务综合体，与政府和同业联手共建村（社区）综合服务站，为省内6731个行政村开立账户，选派优秀年轻骨干“驻乡包村”，担任农村金融服务专员，有效助推了乡村振兴。

（二）创新产品琳琅满目

河北省各金融机构根据乡村特色产业和农业生产需求，推出了一系列特色金融产品，为乡村振兴提供了有力的资金支持。工行河北省分行推出的“宫灯贷”，专门为石家庄市藁城区屯头村的宫灯企业及个体商户提供信用融资服务。屯头村作为“中国宫灯第一村”，宫灯产业是当地的支柱产业。“宫灯贷”最高融资额度300万元，解决了众多商户和企业在发展中的资金问题。受益于“宫灯贷”，商户小李凭借充足的资金在天猫平台注册了企业店铺，实现了“线上＋线下”销售渠道全面铺开；商户王大哥成功获批“宫灯贷”，解决了线上销售平台搭建的资金缺口，2024年订单量较同期增长了近30%。截至目前，屯头村已有70余商户获得“宫灯贷”资金支持，贷款余额已突破2500万元。

农业银行推出的“惠农e贷”，是一款线上化、批量化、便捷化的贷款产品。该产品依托互联网大数据技术，提供高效的审核与审批流程，具有便捷性、低利率、灵活性等优势。贷款条件相对简单，年满18周岁的自然人、信用记录良好、具备稳定的收入来源并符合贷款行规定的其他条件即可申请，贷款额度最高可贷50万元，期限为3年，支持随借随还的灵活还款方式。在某乡村，