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数智赋能：解锁长期护理保险信息化创新密码

一、引言

在全球人口老龄化程度不断加深的大背景下，长期护理保险作为应对人口老龄化、解决失能人员长期护理难题的重要社会保障制度，其重要性日益凸显。根据相关数据显示，我国65岁及以上老年人口数量持续增长，失能老年人口规模也在不断扩大，对长期护理服务的需求呈现出爆发式增长态势。传统的长期护理保险模式在运营管理、服务提供、风险评估等方面逐渐暴露出诸多问题，如信息不对称导致保险定价不合理、理赔流程繁琐、服务质量难以有效监控等，难以满足日益增长的长期护理需求。

与此同时，大数据技术的飞速发展为长期护理保险的变革与创新带来了新的契机。大数据具有数据量大、类型多样、处理速度快、价值密度低但潜在价值高等特点，能够对长期护理保险涉及的海量数据进行高效收集、存储、分析和应用。通过整合被保险人的健康数据、医疗记录、生活习惯、护理需求等多源信息，大数据技术可以实现对被保险人风险状况的精准评估，为保险产品设计提供科学依据，推动保险产品的个性化和差异化发展，以更好地满足不同人群的多样化需求。在理赔环节，借助大数据的自动化处理和智能审核功能，能够显著提高理赔效率，减少人为错误和欺诈行为，提升保险服务的质量和效率。此外，大数据还可以助力长期护理保险机构对护理服务机构的服务质量进行实时监测和评估，优化护理资源配置，确保长期护理保险制度的可持续发展。

基于此，深入研究大数据背景下长期护理保险的信息化创新应用具有重要的现实意义和理论价值。从现实角度看，这有助于解决当前长期护理保险面临的实际问题，提升长期护理服务的可及性、质量和效率，减轻家庭和社会的长期护理负担，促进社会的和谐稳定发展。从理论层面而言，通过探索大数据与长期护理保险的融合应用，可以丰富和拓展保险学、社会保障学等相关学科的研究领域和内容，为长期护理保险制度的完善和发展提供新的理论支撑和研究思路。

二、长期护理保险与大数据概述

2.1长期护理保险

长期护理保险是指为因年老、疾病或伤残导致丧失日常生活能力且需要被长期照护的人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理，提供服务或资金保障的社会保险制度，是独立于养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险之外的“第六险”。其以长期处于失能状态的参保人群为保障对象，旨在解决失能人员及其家庭的长期护理难题。

长期护理保险具有一些显著特点。一是保障的长期性，它主要针对被保险人长期的护理需求，保障期限往往较长，甚至覆盖被保险人的终身护理阶段，为失能人员提供持续稳定的支持。二是给付条件明确，通常依据被保险人日常生活活动能力的丧失程度，如能否自主完成洗澡、穿衣、进食、如厕等基本生活事项来确定是否给付保险金以及给付的标准和额度，这种明确的触发条件使保险责任界定清晰，便于操作和执行。三是服务形式多样，除了提供现金给付用于支付护理费用外，还会直接提供包括居家护理服务、社区护理服务、机构护理服务等多种形式的护理服务，满足不同失能人员的个性化护理需求。

在人口老龄化背景下，长期护理保险的重要性愈发凸显。随着老年人口规模的不断扩大，失能、半失能老年人口数量也相应增加，家庭养老功能逐渐弱化，社会对长期护理服务的需求急剧增长。长期护理保险的出现，能够有效减轻失能人员家庭的经济负担，缓解家庭在长期护理过程中的经济压力，使家庭成员能够更好地承担起护理责任或寻求专业护理支持。同时，它也有助于提高失能人员的生活质量，通过提供专业的护理服务，满足他们在生活照料、医疗护理、康复保健等方面的需求，让失能人员能够得到妥善的照顾和关怀。从社会层面来看，长期护理保险的发展有利于促进社会的稳定与和谐，减轻社会养老负担，推动养老服务产业的发展，优化社会资源配置，提高社会保障体系的整体效能。

从发展现状来看，自2016年我国开始长期护理保险制度试点以来，试点范围不断扩大，截至2024年5月底，中国长期护理保险制度参保人数约1.8亿人，通过失能等级评估、享受待遇人数累计超过230万人。各地在试点过程中积极探索，形成了多种不同的试点模式，在筹资机制、待遇给付、服务管理等方面积累了丰富的经验。然而，目前长期护理保险仍面临一些问题和挑战，如保障水平有待提高、覆盖范围不够广泛、护理服务标准和质量参差不齐、专业护理人员短缺、信息管理系统不完善等，这些问题制约了长期护理保险制度的进一步发展和完善。

2.2大数据技术

大数据是指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据具有4V特征，即数据量大（Volume），数据量通常以TB（太字节）、PB（拍字节）甚至EB（艾字节）为单位计量，随着物联网、移动互联网等技术