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工商银行安康市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题15分，总计45分）

背景：安康市作为秦巴山区的区域性中心城市，近年来依托生态旅游、特色农业和绿色能源等产业实现经济转型。工商银行安康分行计划在2025年加大对本地中小微企业的金融支持力度，同时优化乡村振兴金融服务方案。以下为三个具体案例，请结合工商银行的企业文化和区域经济特点进行分析。

案例1（15分）：安康市“秦巴生态茶”产业链融资难题

情境描述：

安康市是世界级富硒茶产区，但本地茶企多为中小微企业，面临融资难、融资贵的问题。主要表现为：

1.供应链金融缺口：茶叶生产周期长（春茶采摘、夏茶管理、秋茶加工），银行授信时对抵押物要求严格，茶企缺乏合格资产；

2.信用评价不完善：传统信贷模式下，茶企缺乏财务报表和信用记录，银行风控难度大；

3.季节性资金波动：春茶采摘和秋茶加工需集中大量资金，而旺季贷款利率高，加剧资金成本压力。

工商银行安康分行拟推出“生态茶贷”产品，需解决上述痛点。请从银行产品设计、风控措施和客户服务角度提出解决方案，并说明如何结合安康地域特色（如“富硒”“非遗认证”）增强产品竞争力。

案例2（15分）：安康市乡村旅游合作社“数字金融”服务需求

情境描述：

安康市汉阴县等地发展了“民宿+采摘+研学”的乡村旅游模式，但部分合作社存在资金管理混乱、支付结算效率低的问题。具体表现为：

1.资金流动性不足：游客预付资金分散，合作社难以形成规模化信贷申请；

2.传统结算不便：线下收银依赖现金或微信，无法支持跨行快速结算；

3.缺乏数字化工具：合作社财务人员缺乏专业培训，难以利用银行线上平台管理资金。

工商银行安康分行拟推出“乡村文旅贷”及配套数字金融服务，请分析：

1.如何设计“小额快速贷”产品，降低合作社申请门槛？

2.结合工商银行“工银e支付”等工具，提出提升结算效率的具体措施；

3.如何通过金融知识普及活动赋能合作社提升财务管理能力？

案例3（15分）：安康市绿色能源企业“碳金融”业务拓展策略

情境描述：

安康市大力发展水能、光伏等绿色能源产业，部分企业因碳排放权交易市场不成熟，难以通过“绿色信贷”获得低成本融资。具体问题包括：

1.碳资产评估难：企业缺乏专业团队进行碳足迹核算，银行难以界定“绿色项目”标准；

2.政策与市场脱节：地方政府虽出台补贴政策，但企业对碳金融产品认知不足；

3.跨行业合作不足：银行与新能源企业、碳交易中介机构缺乏联动机制。

请从工商银行角度提出以下方案：

1.如何设计“碳资产质押贷”产品，盘活企业碳减排额度？

2.结合安康绿色能源产业政策，提出银行与政府、企业三方合作路径；

3.如何通过内部培训提升信贷人员对绿色金融产品的专业能力？

答案与解析

案例1答案与解析（15分）

解决方案：

1.产品设计：推出“生态茶贷”组合方案，包括：

-抵押物创新：接受“茶树资产评估值+订单合同”作为抵押，引入第三方茶叶评估机构；

-信用评价优化：建立“茶企+农户+合作社”联合信用体系，根据种植面积、产量、品牌认证等维度评分；

-季节性资金支持：设计“春茶贷+秋茶贷”分期还款模式，匹配茶企资金周期。

2.地域特色结合：

-富硒认证溢价：对富硒茶企提供利率优惠，突出“健康茶”概念；

-非遗品牌赋能：与“汉中仙毫”“秦岭毛尖”等地理标志产品合作，提升品牌价值。

3.客户服务：定期组织茶农金融培训，建立“茶企金融顾问”一对一服务。

解析：题目考查银行产品创新与区域资源结合能力。答案需突出“抵押物创新”和“联合信用体系”的核心风控逻辑，同时体现对安康茶叶产业的深度理解。

案例2答案与解析（15分）

解决方案：

1.小额快速贷设计：

-预付资金池模式：银行代收合作社预付款，按比例放贷，降低资金沉淀风险；

-担保方式多元化：允许以旅游保险、应收账款作为补充担保。

2.数字金融工具：

-工银e支付场景化应用：开发“扫码点餐+自动结算”功能，支持跨行代发工资；

-智能风控系统：通过游客消费数据预测资金需求，动态调整授信额度。

3.知识普及：举办“乡村金融管家”培训，邀请农业专家讲解财务报表编制技巧。

解析：题目侧重银行服务下沉能力。答案需强调“预付资金池”的灵活性，并结合数字工具解决实际问题，体现对乡村旅游产业特性的把握。

案例3答案与解析（15分）

解决方案：

1.碳资产质押贷设计：

-碳足迹核算合作：与第三方环保机构合作，为企业提供免费碳核查服务；

-动态质押机制：根据碳交易市场价格浮动质押率，增强产品流动性。

2.政银企合作路径：

-政策转化：将政府补贴与银行贷款挂钩，如“补贴金额抵扣部分利息”；

-信息共享平台：建立绿色