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城市商业银行营销数字化转型策略分析

华心慧陆冠呈（通信作者）张宏宇赵艺萌

（江苏理工学院，江苏常州213001）

摘要：城市商业银行作为服务地方和中小企业的地方特色城市商业银行，在促进地方经济发展和中小企业创新

方面发挥着至关重要的作用。在数字金融高速发展的背景下，城市商业银行的金融营销模式也逐渐从“流量为王”

的粗放增长模式转向“价值提升”的精耕细作模式。城市商业银行要想在激烈的银行金融营销竞争中占据优势，打

造精细化和数字化的营销能力便尤其重要，探究城市商业银行营销数字化转型的路径具有较强的实践意义。本文主

要从数字金融、金融科技、营销工具、金融云市场等方面进行分析，并且提出有效促进城市商业银行营销数字化转

型的建议，以期为相应的城市商业银行实现高质量发展提供可靠的参考。

关键词：城市商业银行；业务营销；数字化转型

中图分类号：F831文献识别码：A文章编号：2096-3157（2025）14-0100-04

目前部分城市商业银行的金融产品和金融业务零售已经呈产规模最大，2024年三季度末总资产为3.85万亿元。“浙江模

现下滑的态势，逐步步入“存量时代”，城市商业银行关于市场式”指的是省内各城市商业银行各自独立发展的模式，其中宁

份额的竞争越发激烈。为了提升银行金融产品市场占有率，增波银行和杭州银行2024年三季度末的总资产分别为3.07万亿

强银行市场竞争力，城市商业银行纷纷开始探索营销数字化转和2.01万亿元。

型之路。城市商业银行作为服务地方和中小企业的地方特色城2.直辖市城市商业银行体量较大

市商业银行，在促进地方经济发展和中小企业创新方面发挥着除了“江苏模式”和“浙江模式”两大城市商业银行发展

至关重要的作用。但是城市商业银行的规模、大小、体量存在模式外，还有一种直辖市城市商业银行发展模式，包括北京银行、

较大差异，城市商业银行的市场竞争力通常体现在特定的区域上海银行、天津银行和重庆银行。其中，北京银行的资产规模

内，城市商业银行营销数字化转型还存在着各种各样的问题和最大，2024年第三季度的总资产规模为4.03万亿元，位居全

难关。因此，探究城市商业银行营销数字化转型的路径具有较国第一。另外，2024年三季度末上海银行、天津银行和重庆银

强的实践意义。行的总资产规模分别为3.22万亿元、0.9083万亿元和0.8241

一、城市商业银行发展现状万亿元，银行资产规模和体量都相对较大。

1.城市商业银行呈现两极化发展3.城市商业银行赋能实体经济发展

我国城市地区的商业银行呈现三足鼎立的趋势，分别是大城市商业银行服务于地方经济和地方中小企业，助力着实

型国有银行、股份制银行和城市商业银行，城市商业银行是我体经济的发展，在实体经济信贷投放方面有所贡献。近些年，

国城市商业银行体系的重要支柱。截至2024年三季度末，我国城市商业银行的贷款余额持续稳定增加，截至2024年上半年，

城市商业银行的总资产规模已经超过59万亿元，城市商业银城市商业银行贷款余额占总资产比重已经超过50%，城市商业

行数量超过100家，并且城市商业银行资产规模呈现梯级分布，银行的普惠型小微企业贷款余额约为4万亿元，推动着中小企

有体量和规模超过万亿元的城市商业银行，也有资产规模不足业的发展。

百亿元的城市商业银行，呈现两极发展的趋势。从城市商业银4.城市商业银行发展质量显著提升

行的发展模式来看，主要划分为两种模式，分别是“江苏模式”随着金融领域的深化改革，城市商业银行的风险防控能力

和“浙江模式”