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理财基础试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.下列哪项不属于个人理财的核心目标？

A.资产保值增值

B.应对突发支出

C.追求短期高收益

D.实现生命周期内收支平衡

答案：C

2.若年利率5%，按复利计算，10000元本金3年后的终值为（）？（F/P,5%,3）=1.1576

A.11500元

B.11576元

C.11600元

D.12000元

答案：B（计算：10000×1.1576=11576元）

3.以下投资工具中，流动性最强的是（）？

A.定期存款（3年期）

B.股票

C.国债逆回购（1天期）

D.房地产

答案：C

4.某基金近3年收益率分别为10%、5%、20%，其几何平均收益率为（）？

A.7.5%

B.8.1%

C.9.2%

D.6.8%

答案：B（计算：[(1+10%)×(15%)×(1+20%)]^(1/3)1≈8.1%）

5.下列属于系统风险的是（）？

A.某公司因财务造假股价暴跌

B.央行宣布降息

C.行业政策调整导致某板块下跌

D.基金经理离职

答案：B（系统风险指市场整体风险，无法通过分散投资规避）

6.个人所得税综合所得中，“子女教育”专项附加扣除标准为（）？

A.每个子女每月800元

B.每个子女每月1000元

C.每个子女每年12000元

D.每个子女每月1500元

答案：B

7.根据标准普尔家庭资产象限图，“要花的钱”应占家庭总资产的（）？

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：A

8.下列关于年金保险的描述，错误的是（）？

A.属于长期储蓄型保险

B.可提供终身现金流

C.收益固定无波动

D.流动性通常高于股票

答案：D（年金保险前期退保损失大，流动性较差）

9.某家庭月收入2万元，月固定支出（房贷、生活等）1.2万元，其紧急备用金建议储备金额为（）？

A.1.2万元

B.3.66万元

C.2万元

D.12万元

答案：B（通常建议36个月固定支出，1.2×3=3.6，1.2×6=6）

10.若某债券面值100元，票面利率4%，剩余期限3年，当前市场利率5%，则该债券理论价格（）？（P/A,5%,3）=2.7232；（P/F,5%,3）=0.8638

A.97.27元

B.100元

C.102.83元

D.95.14元

答案：A（计算：利息现值=100×4%×2.7232=10.89元；本金现值=100×0.8638=86.38元；合计=10.89+86.38=97.27元）

11.下列哪项不属于资产负债表中的资产？

A.银行存款

B.未交的个人所得税

C.自用房产

D.持有的基金份额

答案：B（未交税款属于负债）

12.通货膨胀对固定收益类资产的影响是（）？

A.实际收益上升

B.实际收益下降

C.无影响

D.视具体情况而定

答案：B（固定收益的名义收益不变，通胀导致购买力下降）

13.退休规划的核心是（）？

A.投资高风险资产获取高收益

B.确保退休后现金流覆盖支出

C.尽可能晚退休

D.依赖子女赡养

答案：B

14.某投资者用1万元买入某股票，持有1年后以1.2万元卖出，期间获得股息500元，其投资回报率为（）？

A.20%

B.25%

C.15%

D.30%

答案：B（计算：（1200010000+500）/10000=25%）

15.关于基金定投的描述，正确的是（）？

A.适合所有市场环境

B.能完全规避市场风险

C.长期看可平滑成本

D.每月投入金额必须固定

答案：C（定投通过分批买入平滑成本，但无法完全规避风险）

二、判断题（每题1分，共15分）

1.风险与收益成正比，因此高风险投资必然带来高收益。（）

答案：×（高风险投资可能带来高收益，也可能导致高损失，并非必然）

2.紧急备用金应优先存放在货币基金或活期存款中，以保证流动性。（）

答案：√

3.复利的核心是“本金+利息”持续产生收益，时间越长效果越显著。（）

答案：√

4.信用卡透支消费只要按时还款，不会产生额外费用。（）

答案：√

5.购买保险时，应优先为孩子配置高额保险，再考虑父母。（）

答案：×（