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中文科技期刊数据库（全文版）经济管理

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关于商业银行个人理财产品营销策略的分析

沈阳

杭州联合农村商业银行股份有限公司三墩支行，浙江杭州310030

摘要：目前，影响商业银行个人理财产品营销的各类因素，包括消费者行为、银行内部因素、宏观经济与政策环

境。基于此，本文提出商业银行如何在复杂的市场环境中优化营销策略，增强客户关系管理与品牌忠诚度。基于

市场细分与精准定位，创新渠道与数字化营销，客户关系管理与品牌忠诚度提升等策略，能够有效提升客户粘性、

增强客户忠诚度，最终实现长期可持续的竞争优势。

关键词：商业银行；个人理财产品；营销策略；消费者行为；渠道创新

中图分类号：F274

0引言

我国经济持续增长与金融开放程度加深，商业银

行个人理财领域置身于激烈竞逐，考虑到客户的需求

则基于多样化的驱动，对此商业银行需深化市场细分，

完成对客户画像的精准定位，以此提升用户体验，保

障营销效果。因此，本研究系统性剖析商业银行零售

理财营销策略的多重变量，整合现代市场学理论建立

适应性策略框架，探寻渠道改革、数字推广及用户维

系协同作用，提高银行竞争实力，保障客户黏性。

1影响商业银行理财产品营销策略的因素

1.1消费者行为分析

在制定商业银行理财产品营销策略时，需合理分

图1银行内部因素演变逻辑

析消费者行为。消费者对理财产品的需求受到多方面

第一，在银行的产品创新中，其创新能力、效应

因素的影响，包括收入水平、风险承受能力、投资偏

直接决定银行处于市场的定位。若银行可根据市场需

好、年龄结构、教育程度以及社会文化环境等。在实

求开发出创新型理财产品，将可吸引更多投资者，如

证分析中，线性回归模型可量化各个因素与消费者理

年轻群体和高收入群体。

财选择之间的关系，本研究通过分析消费者的年龄、

第二，在管理、运营等方面，其能力与效率则有

收入、教育程度与其选择理财产品类型的相关性，明

助于银行更好地控制产品风险、提升客户服务质量，

确不同群体对理财产品的偏好存在的差异，具体见表1。

确保理财产品的稳定运行，从而增强客户的信任以及

1.2银行内部因素

其满意程度。

外部因素为消费者动因，而内部因素则在银行产第三，在银行的营销渠道与销售网络中，应加强

生，其包括银行内部的运营状况、管理能力、产品创对理财产品的推广力度，以改变传统局限于柜台的服

新能力、营销渠道等，此内部资源以及管理水平直接务模式。此营销包括互联网银行、移动银行等线上渠

影响到能否快速响应市场需求，设计出符合客户需求道。通过灵活运用此渠道，银行可以覆盖更广泛的客

的理财产品，并有效地将这些产品推向市场，具体因户群体，提供更加便捷的投资体验，提升客户参与度。

素逻辑见图1。

收稿日期：2025年03月26日

作者简介：沈阳（1986—），男，浙江杭州人，汉族，硕士研究生，中级经济师，研究方向为商业银行业务拓展和团队管理

及风险防控。

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