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银行信贷风险管理内控制度范文

[本行]银行信贷风险管理内控制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范[本行]银行（以下简称“本行”）信贷业务管理，有效识别、计量、监测和控制信贷风险，保障信贷资产安全，提升信贷管理水平和综合效益，根据国家有关法律法规、金融监管要求以及本行章程和相关管理制度，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本行各级机构办理的各类本外币信贷业务，包括但不限于贷款、贸易融资、票据承兑与贴现、透支、保理、担保、贷款承诺等。本行境内外分支机构（若有）的信贷风险管理，除遵循当地监管要求外，应同时遵守本制度基本原则。

第三条基本原则

信贷风险管理内部控制应遵循以下原则：

（一）全面性原则：内控体系应覆盖信贷业务全流程、所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节。

（二）审慎性原则：以防范风险、审慎经营为出发点，确保信贷业务的健康发展。

（三）制衡性原则：建立健全信贷业务各环节之间、各岗位之间的相互制约和监督机制，确保不相容岗位分离。

（四）适应性原则：内控制度应与本行的经营规模、业务范围、风险状况及管理水平相适应，并根据外部环境变化和业务发展适时调整。

（五）成本效益原则：在有效控制风险的前提下，合理配置资源，力求以合理的成本实现最佳的风险控制效果。

第二章组织架构与职责分工

第四条董事会与高级管理层

（一）董事会是本行信贷风险管理的最高决策机构，负责审批本行信贷战略、重大信贷政策、风险偏好及限额等。

（二）高级管理层负责组织实施董事会批准的信贷战略和政策，制定具体的信贷管理制度和操作规程，建立健全信贷风险管理体系，确保信贷风险在可控范围内。

第五条风险管理部门

风险管理部门是信贷风险管理的牵头和专职部门，主要职责包括：

（一）拟定和完善信贷风险管理制度、流程和工具；

（二）组织信贷风险的识别、计量、监测和报告；

（三）对信贷业务进行独立的风险评估和审查；

（四）牵头组织信贷风险预警和应急处置；

（五）对信贷风险管理的有效性进行检查和评价。

第六条信贷业务部门

信贷业务部门是信贷业务的发起和执行部门，对其业务范围内的信贷风险负有直接管理责任，主要职责包括：

（一）在授权范围内开展信贷业务营销和客户开发；

（二）严格执行信贷政策和制度，进行客户准入、尽职调查和贷后管理；

（三）及时识别、报告和初步处置信贷风险。

第七条内控合规与审计部门

（一）内控合规部门负责对信贷内控制度的合规性、健全性和有效性进行监督检查。

（二）审计部门负责对信贷业务及风险管理的全流程进行独立的审计监督和评价。

第八条其他相关部门

运营管理、财务会计、法律等部门应根据各自职责，配合做好信贷风险管理相关工作，如放款审核、账务处理、法律风险审查等。

第九条分支机构

各分支机构在总行统一的信贷政策和授权范围内开展信贷业务，对其辖内信贷风险负直接管理责任，并接受总行相关部门的指导、监督和检查。

第三章信贷政策与制度管理

第十条信贷政策制定与调整

本行应根据国家宏观经济政策、产业政策、市场环境及自身风险偏好，制定和适时调整信贷政策。信贷政策应明确行业投向、客户定位、产品策略、风险限额等核心内容。

第十一条制度体系建设

建立层次清晰、覆盖全面的信贷管理制度体系，包括基本制度、管理办法、操作规程等，确保各项信贷业务有章可循。制度的制定、修订和废止应遵循规定的程序。

第四章客户准入与尽职调查控制

第十二条客户准入标准

明确各类客户的准入条件，包括基本资质、信用状况、财务状况、行业前景等。严禁向不符合准入标准的客户发放信贷。

第十三条尽职调查要求

（一）信贷业务人员应遵循勤勉尽责原则，对客户及信贷业务进行全面、客观、深入的尽职调查。

（二）尽职调查应以实地调查为主、间接调查为辅，确保获取信息的真实性、准确性和完整性。调查内容至少应包括客户基本情况、经营状况、财务状况、还款能力、担保情况、贷款用途等。

（三）对大额、复杂或高风险信贷业务，应实行双人调查或交叉验证。

第五章信贷审查与审批控制

第十四条审查独立性与标准

（一）信贷审查应坚持独立、客观、审慎的原则。审查人员应与业务发起人员分离。

（二）审查内容包括但不限于尽职调查的充分性、客户风险、项目可行性、还款来源、担保有效性、合规性等。

第十五条审批权限与程序

（一）实行统一的信贷审批授权制度，明确各级审批人的审批权限和责任。

（二）严格执行审贷分离、分级审批制度。信贷审批应基于充分的信息和分析，集体审议与个人审批相结合（根据业务性质和金额确定）。

（三）严禁越权审批、化整为零等规避审批程序的行为。

第六章合同签订与放款控制

第十六条合同管理

（一）信贷业务必须签订合法有效的书面合同，合同条款应明确、具体，符合法律法规和本行规定。

（二）合同签订前应经过