2025年征信行业从业资格考试:征信风险评估与防范习题型.docxVIP

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2025年征信行业从业资格考试:征信风险评估与防范习题型

考试时间:______分钟总分:______分姓名:______

一、单项选择题(请选择最符合题意的选项)

1.根据中国征信业发展现状,目前我国个人征信信息主体本人声明主要是通过哪种方式提交?

2.在征信业务中,因系统故障导致个人信用报告错误,属于哪种主要风险类别?

3.《征信业管理条例》规定的征信机构对信息处理活动进行风险评估,制定和执行保障信息安全的技术规范,其目的是什么?

4.征信业务中,对查询个人信用报告的用途进行记录,主要是为了满足哪个方面的要求?

5.下列哪种行为不属于《中华人民共和国个人信息保护法》所规制的敏感个人信息处理范畴,但在征信活动中可能需要特殊处理?

6.当征信机构因不可抗力导致无法按时提供信用报告服务时,应优先采取哪种措施来减少对信息主体的不利影响?

7.在评估信息提供者的合规性风险时,重点考察其是否具备相应的资质和授权,这属于风险识别中的哪一类方法?

8.某商业银行在向征信机构报送数据前,对数据进行内部核查,确保数据的准确性,这体现了哪项风险防范原则?

9.征信机构对委托第三方处理个人信息的行为进行监督,要求第三方履行保密义务并具备必要的安全保障措施,主要体现了哪项法律原则?

10.在进行信用风险评估时,分析借款人历史违约记录是依据哪种风险分析模型的主要依据?

二、多项选择题(请选择所有符合题意的选项)

1.征信活动中可能涉及的法律风险主要包括哪些方面?

2.以下哪些措施有助于降低征信信息安全中的操作风险?

3.影响个人信用评分的征信信息通常包括哪些类型?

4.征信机构在开展风险评估时,需要考虑的外部环境因素可能有哪些?

5.为防范信用风险,信息使用者可以采取哪些措施?

6.征信业务流程中,涉及对信息主体权益保护的关键环节有哪些?

7.利用大数据、人工智能等技术进行信用风险预警,可能带来哪些新的风险点?

8.构成征信信息安全保障体系的主要要素包括哪些?

三、判断题(请判断下列说法的正误)

1.征信机构对信息进行保存,只要保存期限符合法律规定,就可以无条件拒绝信息主体访问其个人信息的申请。()

2.任何单位和个人都可以合法查询他人信用报告,只要说明查询目的即可。()

3.信息主体对征信机构提供的信用报告有异议,可以要求征信机构核查和处理,征信机构必须受理并告知核查结果。()

4.征信机构在委托他人处理个人信息时,可以不必明确委托处理的目的、方式、种类和范围。()

5.风险评估报告只需要在发生风险事件后进行编制。()

6.对接入征信系统或存储信用数据的计算机系统进行定期的安全漏洞扫描,是预防信息安全风险的有效手段。()

7.信用风险是征信活动中最核心、最基础的风险类型。()

8.信息安全风险仅指技术层面的风险,与管理层面的风险无关。()

9.操作风险是指由于内部流程、人员、系统不完善或外部事件导致损失的风险,与信用风险并列属于主要风险类别。()

10.预警风险事件发生前,征信机构无需采取任何预防措施。()

四、简答题

1.简述征信机构进行信息安全风险评估的主要步骤。

2.阐述在征信业务中,如何平衡信息利用与信息主体权益保护之间的关系?

3.结合实际,谈谈征信机构应如何防范和化解因数据报送错误引发的信用风险。

4.解释什么是操作风险?在征信业务操作中,常见的操作风险点有哪些?

五、案例分析题

某商业银行客户张三向银行申请贷款,银行在审批过程中,需要查询张三的信用报告。查询时发现,张三名下近期有一笔信用卡存在逾期记录,且逾期时间较长。同时,银行通过其他渠道了解到,张三近期曾因工作变动导致收入有所下降。基于以上信息,请分析:

1.银行在评估张三的贷款申请时,可能面临哪些主要风险?

2.针对张三信用报告中的逾期记录以及其收入变化情况,银行可以采取哪些风险评估和风险防范措施?

试卷答案

一、单项选择题

1.C

2.B

3.D

4.A

5.D

6.C

7.B

8.A

9.E

10.B

二、多项选择题

1.A,B,C,E

2.A,B,C,D,E

3.A,B,C,D,E,F,G

4.A,B,C,D,E

5.A,B,C,D,E

6.A,B,C,D,E,F

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D,E,F

三、判断题

1.错

2.错

3.对

4.错

5.错

6.对

7.对

8.错

9.对

10.错

四、简答题

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