第七章信用与保证.pptVIP

目前对于中国企业而言：国家风险水平相对较低（即1—4类）的国家（地区）以欧美国家为主，约占国家(地区)总数的25%；国家风险水平较高或显著（即5—8类）的国家(地区)则占近70%，它们之中以地处亚洲、非洲、拉丁美洲和东欧等地区的新兴市场国家为主；国家风险水平最高的第9类国家(地区)仅占5%左右。第62页，共105页，星期日，2025年，2月5日（三）被保险人自行掌握的信用限额第63页，共105页，星期日，2025年，2月5日刻不容缓的“巨灾险”巨灾保险制度，是指对由于突发性的，无法预料、无法避免且危害特别严重的，如台风、暴雨、洪水、地震和海啸等所引发的灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度。该制度的建设需要法律保证，如制定颁布《地震保险法》、《洪水保险法》等。第64页，共105页，星期日，2025年，2月5日针对这类意外的巨大灾难，商业保险公司很难独立承担损失。国际上通行的做法是建立政府支持下的巨灾保险制度，合作设立地震保险基金，予以财政支持和税收方面的优惠，并再通过国际保险公司寻求风险的分摊，而非通过商业化的运作来推动地震险。第65页，共105页，星期日，2025年，2月5日我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，联合国统计,世界范围内54次最严重的自然灾害有8次发生在我国,据民政部统计,近10年来我国每年自然灾害造成的直接经济损失都在1千亿元以上,常年受灾人口达到2亿多人次。第66页，共105页，星期日，2025年，2月5日5.12汶川地震中，投保率低和地震除外责任大大减少了保险业对本次地震的赔付。据估计，地震重灾区人身险覆盖率仅为10%，远低于全国15%的水平。同时，地震在财险主险合同中属于免责条款，只有部分保单（如企财险和工程险）以附加险承保。财险赔付主要取决于有多少保单附加了地震险。第67页，共105页，星期日，2025年，2月5日目前我国还没有单独承保地震引起意外伤害的保险，一般寿险里不单独涉及地震的内容。据了解，地震附加险是2000年7月经国家保监会批准设立的，收费标准是主险的10%。一方面由于承保风险太大，保险公司一般也不主动向客户推荐地震附加险；另一方面，由于收费较高，很多投保者在选择险种时也会主动避开地震附加险，这样一来，地震附加险形同虚设。第68页，共105页，星期日，2025年，2月5日数据显示，在遭受自然灾害时，我国的保险赔偿仅5％，而全球这一数据的平均水平为36％。以08年初冰雪灾害为例，由于没有巨灾险，1516.5亿元的巨额经济损失，预计保险公司仅可赔付35.19亿元。第69页，共105页，星期日，2025年，2月5日地震等巨灾保险的缺失，历来的经济损失主要依靠国家财政救济和各方捐助，但这毕竟是杯水车薪。灾后政府不得不承担大部分灾害补偿责任，同时，百姓的财产又很难得到合适的补偿，造成灾后百姓重建的沉重负担。第70页，共105页，星期日，2025年，2月5日四、出口信用保险的定额核赔买方被宣告破产或丧失偿付能力后即可定损核赔；其他原因引起的标的损失,保险人还要视不同情况规定一段观察期,期满,保险人才予以定损核赔该观察期在出口信用险中称为定损核赔等待期，从1个月到6个月不等.

第71页，共105页，星期日，2025年，2月5日案例：06年末，方先生为巴西A公司生产40万美元的棉袜。07年1月20日完成办理了货物出口手续，投了保。与巴西A公司已有过几次成功的交易，方先生对该公司比较放心。过年期间，因私人事务繁忙，方先生电话询问货物收发情况和发收款事宜，对方以资金需要周转等原因多次拖延了付款时间。方先生虽有所怀疑，由于正处春节，没有多做纠缠。2月25日春节过完，工厂恢复生产，传来了巴西A已于1月23日宣布破产，无法支付货款。方先生向保险公司索赔，被拒。巴西公司破产已经超过一个月，超过了理赔期。第72页，共105页，星期日，2025年，2月5日本案启示：对于买方无力偿还债务造成的损失，不得晚于买方被宣告破产或丧失偿付能力后的1个月告知保险公司，否则保险公司视同出口商放弃权益，有权拒赔。方先生规范的做法是，发现买方有信誉问题，在应付日后15日内未付，应及时向保险公司上报《可能损失通知书》，并采取一切可能措施减少损失。第73页，共105页，星期日，2025年，2月5日第五节保证保险概述保证保险的本质是一种担保。举例：建筑工程承保合同的保证保险工程承包人同工程主签定一项工程承包合同，工程主要求承包人提供保证保险单，在承包