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银行从业资格考试黑金卷

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心负债比例，不应低于（）。

A.25%B.50%C.60%D.75%

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能

C.经济调节功能D.定价功能

3.下列属于直接融资工具的是（）。

A.银行债券B.商业票据C.可转让大额存单D.人寿保险单

4.下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

5.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规风险管理计划B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标D.合规政策

6.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实、完整和准确

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

7.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

8.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

9.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

10.下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有（）。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

2.下列关于我国商业银行存款业务的说法中，正确的有（）。

A.我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款

B.人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款

C.存款是银行对存款人的负债

D.存款业务是商业银行的传统业务

3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的有（）。

A.我国商业银行的个人贷款业务主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支

B.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品

C.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款

D.个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额

4.下列关于商业银行理财业务的说法中，正确的有（）。

A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

5.下列关于商业银行风险管理的说法中，正确的有（）。

A.商业银行风险管理应重在分析不同风险状况或条件下，商业银行可能遭遇的损失规模

B.商业银行风险管理应重在分析不同风险状况或条件