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精算师专业考试试卷
一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）
下列关于生命表的描述中，正确的是（）
A.选择生命表仅考虑被保险人当前年龄的死亡率
B.终极生命表包含选择期内的死亡率数据
C.综合生命表是基于特定群体（如吸烟者）的死亡率编制
D.国民生命表的死亡率通常高于经验生命表
答案：B
解析：选择生命表（A错误）会考虑被保险人在投保时的选择效应（如健康状况），包含选择期和终极期数据；终极生命表（B正确）仅使用选择期结束后的死亡率数据；综合生命表（C错误）是不同群体死亡率的加权平均，特定群体生命表称为专门生命表；国民生命表（D错误）因包含全体人口（包括健康和非健康群体），死亡率通常低于保险公司经验生命表（仅覆盖通过核保的群体）。
某寿险保单采用均衡保费制，保险期间为20年，死亡保险金在死亡年末支付。其责任准备金的计算应采用（）
A.过去法（已缴保费终值-已付保险金终值）
B.未来法（未来保险金现值-未来保费现值）
C.修正准备金法（考虑首年费用调整）
D.毛保费准备金法（包含费用因素）
答案：B
解析：均衡保费制下，责任准备金的标准计算方法是未来法（B正确），即未来保险金支出的现值减去未来保费收入的现值；过去法（A错误）适用于非均衡保费或需要验证未来法结果的场景；修正准备金法（C错误）是对均衡保费准备金的调整，用于解决首年费用过高问题；毛保费准备金法（D错误）是包含费用的准备金计算方法，但本题未提及费用调整要求，默认使用净保费准备金（未来法）。
在非寿险精算中，用于度量风险分散效果的指标是（）
A.损失频率
B.损失强度
C.方差系数（变异系数）
D.赔付率
答案：C
解析：方差系数（变异系数）=标准差/均值，用于衡量风险的相对波动性（C正确），系数越小，风险分散效果越好；损失频率（A错误）指一定时期内损失发生的次数；损失强度（B错误）指每次损失的平均金额；赔付率（D错误）是已决赔款与保费收入的比率，反映业务盈利性。
下列哪项不属于精算假设的核心内容？（）
A.死亡率假设
B.投资收益率假设
C.市场占有率假设
D.费用率假设
答案：C
解析：精算假设是对未来不确定因素的合理估计，核心包括死亡率（A）、利率（投资收益率，B）、费用率（D）等与保险成本直接相关的因素；市场占有率（C错误）属于公司战略或市场分析范畴，不直接影响精算定价或准备金计算。
信度理论中，Bühlmann信度模型的信度因子Z的计算公式为（）
A.Z=n/(n+k)
B.Z=k/(n+k)
C.Z=√n/(√n+√k)
D.Z=n/(n-k)
答案：A
解析：Bühlmann模型是最常用的信度模型，其信度因子Z=n/(n+k)（A正确），其中n为观测数据量，k为结构参数（反映数据方差与过程方差的比值）；选项B为逆公式，C是Bühlmann-Straub模型的信度因子，D无理论依据。
下列关于偿付能力II（SolvencyII）的描述中，错误的是（）
A.包含三支柱框架：量化要求、监管审查、信息披露
B.最低资本要求（MCR）是保险公司必须维持的最低资本
C.偿付能力资本要求（SCR）基于风险价值（VaR）在99.5%置信水平下计算
D.仅适用于欧盟境内的寿险公司
答案：D
解析：SolvencyII（D错误）适用于欧盟境内所有保险公司（寿险和非寿险）及再保险公司；三支柱框架（A正确）是其核心；MCR（B正确）是监管底线，SCR（C正确）要求覆盖未来1年内99.5%置信水平的风险损失。
某10年期定期寿险保单，保险金额100万元，年缴保费P，预定利率3%。若采用过去法计算第5年末的责任准备金，需计算（）
A.前5年已缴保费的终值-前5年已付保险金的终值
B.前5年已缴保费的现值-前5年已付保险金的现值
C.后5年未来保险金的现值-后5年未来保费的现值
D.后5年未来保费的终值-后5年未来保险金的终值
答案：A
解析：过去法（已缴保费终值-已付保险金终值）用于计算已缴保费与已付保险金在评估时点的终值差（A正确）；未来法对应选项C；B和D混淆了现值与终值的时间点。
在财产险精算中，用于拟合损失分布的常用参数模型是（）
A.正态分布
B.泊松分布
C.对数正态分布
D.二项分布
答案：C
解析：财产险损失（如火灾、车险）通常具有右偏性（小额损失多，大额损失少），对数正态分布（C正确）可较好拟合此类分布；正态分布（A错误）对称，不适合；泊松（B错误）和二项分布（D错误）用于计数数据（如损失频率）。
下列关于精算报告的描述中，正确的是（）
A.仅需包含准备金计算结果
B.必须由公司财务负责人签署
C.需披露关键假
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