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2025年金融机构反洗钱应知应会知识考试题库（附答案）

一、单项选择题（每题2分，共20题）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其核心义务不包括（）。

A.客户身份识别

B.客户身份资料及交易记录保存

C.大额交易和可疑交易报告

D.客户资金增值服务

答案：D

2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是（）。

A.拒绝建立业务关系

B.仅留存客户身份证件复印件

C.了解其资金来源和用途，采取强化的客户身份识别措施

D.无需额外措施，按普通客户处理

答案：C

3.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户的“受益所有人”通常是指直接或间接拥有超过（）股权或控制权的自然人。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C

4.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额大小，应当提交（）。

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.客户身份重新识别报告

D.风险等级调整报告

答案：B

5.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级，对高风险客户采取强化的身份识别措施。

A.合规为本

B.风险为本

C.效率优先

D.客户至上

答案：B

6.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录自交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3；5

B.5；5

C.5；10

D.10；10

答案：B

7.以下不属于“一次性金融交易”的是（）。

A.客户未开立账户，办理5万元人民币现金汇款

B.客户未开立账户，购买3万元人民币的基金产品

C.客户已开立账户，存入10万元人民币现金

D.客户未开立账户，兑换2万美元外汇

答案：C

8.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户提供的身份证件已过有效期，应采取的措施是（）。

A.直接终止业务关系

B.允许客户继续办理业务，但需在30日内更新身份信息

C.暂停为客户办理业务，直至其更新身份信息

D.无需处理，继续提供服务

答案：C

9.根据《反洗钱监测分析中心管理办法》，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过反洗钱监测分析系统向中国人民银行报告。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：C

10.以下哪类交易不属于可疑交易特征？（）

A.客户资金流动与身份、职业明显不符

B.短期内资金分散转入、集中转出，与客户经营活动无关

C.定期存款到期后，本金和利息续存同一账户

D.长期闲置的账户突然发生大量资金交易

答案：C

11.金融机构反洗钱部门发现某客户账户频繁接收来自境外空壳公司的资金，且交易无合理商业背景，应首先（）。

A.直接提交可疑交易报告

B.与客户沟通核实交易背景

C.调高客户风险等级

D.终止业务关系

答案：A

12.对于高风险客户，金融机构应至少（）进行一次洗钱风险重新评估。

A.每半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：A

13.客户要求变更姓名、身份证件类型或号码时，金融机构应当（）。

A.无需核实，直接办理变更

B.重新识别客户身份，留存变更后的身份资料

C.仅登记变更信息，无需留存证明文件

D.拒绝办理变更

答案：B

14.金融机构反洗钱内部控制的第一责任人是（）。

A.反洗钱部门负责人

B.合规部门负责人

C.高级管理层

D.董事会

答案：D

15.以下哪项不属于反洗钱培训的重点对象？（）

A.新入职员工

B.柜面操作人员

C.高级管理人员

D.客户营销人员

答案：无（注：所有选项均为重点对象，此题设计为干扰项，正确答案需根据实际情况调整，本题正确选项应为“无”，但实际考试中需避免此类设计，此处仅为示例。）

16.金融机构在与境外金融机构建立代理行关系时，应当对境外机构的（）进行评估。

A.盈利能力

B.反洗钱和反恐怖融资措施

C.客户数量

D.市场份额

答案：B

17.客户通过电子银行办理业务时，金融机构无法现场核实客户身份的，应当（）。

A.拒绝办理电子