2025国考深圳金融监管局申论贯彻执行题库含答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考深圳金融监管局申论贯彻执行题库(含答案)

一、公文写作（共3题，每题20分）

题目1（20分）：

深圳金融监管局发现某互联网小贷公司存在业务违规行为，需向该公司下发《行政处罚决定书》。请根据以下材料，代拟一份《行政处罚决定书》，字数不少于600字。

材料：

1.该公司未经批准开展信贷业务，违规向部分企业发放高息贷款；

2.未按规定备案借款合同，存在数据泄露风险；

3.监管检查时，该公司未配合提供完整业务台账。

要求：

1.严格依据《深圳经济特区网络借贷管理条例》相关条款；

2.内容需包含违法事实、处罚依据及执行期限；

3.格式规范，符合行政执法文书要求。

答案与解析

答案：

深圳市地方金融监督管理局

深金监罚〔2025〕XX号

行政处罚决定书

深圳市XX互联网小额贷款有限公司：

经查，你公司存在以下违法违规行为：

一、未经批准开展信贷业务。2024年X月至2025年X月，你公司以“供应链金融”名义向X家企业发放贷款，年化利率均超过18%（监管上限为15%），且未取得《网络小额贷款业务经营许可证》。

二、未按规定备案借款合同。2024年X月，你公司向X企业发放的500万元贷款合同，未在深圳市网络借贷信息服务平台备案，违反《深圳经济特区网络借贷管理条例》第十二条。

三、妨碍监管检查。2025年X月X日，市监管局现场检查时，你公司未能及时提供2024年度所有借款合同及资金流向证明，涉嫌拒不配合监管。

依据《深圳经济特区网络借贷管理条例》第三十五条、第四十条之规定，决定对你公司作出以下处罚：

1.罚款人民币100万元；

2.停业整顿3个月，期间不得新增贷款业务；

3.责令限期整改数据安全漏洞，并于2025年X月X日前提交合规报告。

你公司如不服本处罚决定，可在收到本决定之日起60日内向深圳市人民政府申请行政复议，或在6个月内依法向人民法院提起行政诉讼。逾期不申请行政复议或提起行政诉讼，又不履行处罚决定的，市监管局将依法强制执行。

深圳市地方金融监督管理局（公章）

2025年X月X日

解析：

1.法律依据准确：引用《深圳经济特区网络借贷管理条例》条款，符合深圳地方立法特点；

2.处罚逻辑清晰：分项列举违法事实，处罚措施与违法程度匹配；

3.格式规范：包含文号、当事人、违法事实、处罚决定、救济途径等要素，符合《行政处罚法》要求。

题目2（20分）：

深圳金融监管局拟制定《关于防范金融科技领域风险的意见》，需撰写一份面向金融机构和社会公众的解读稿。请根据以下材料，完成5000字的政策解读，重点突出对中小金融机构的指导意义。

材料：

1.深圳金融科技产业规模居全国前列，但部分企业存在数据合规、算法歧视等问题；

2.监管要求机构建立“金融+科技”风险分级管理制度；

3.鼓励中小机构通过联盟共享风控技术，降低合规成本。

要求：

1.结合深圳金融科技发展现状；

2.明确对中小机构的技术适配方案；

3.需包含政策问答环节（至少3条）。

答案与解析

答案：

《关于防范金融科技领域风险的意见》政策解读

一、政策背景与目标

深圳作为金融科技创新高地，2024年相关企业数量已超200家，但部分机构在技术迭代中暴露出数据滥用、模型不透明等问题。为落实《深圳经济特区金融科技管理办法》，本意见聚焦“规范发展与创新驱动”双轮驱动，重点对算法合规、数据安全、第三方合作等领域提出要求。

二、核心内容与适用对象

（一）风险分级管理

1.大型机构：需建立动态风控模型，每季度向市监管局报送技术伦理评估报告；

2.中小机构：可接入“深圳金融科技风险监测平台”，通过API接口实现合规检测，降低技术投入门槛。

（二）算法透明度要求

1.信贷模型需通过“公平性测试”，禁止基于地域、性别等敏感维度评分；

2.建立模型可解释性文档，向客户公示风险因素权重。

（三）数据合规配套措施

1.推行“隐私计算沙箱”试点，允许跨机构联合风控但不暴露原始数据；

2.中小机构可通过“金融数据合作联盟”获取脱敏数据集，提升模型训练效率。

三、对中小机构的特别支持

1.技术适配方案：市监管局联合腾讯、平安等企业开发“监管科技工具箱”，提供模型审计、反欺诈识别等轻量化服务；

2.成本补贴：对使用联盟平台的机构，按合规系统投入的30%给予财政补贴，上限50万元/年。

四、政策问答

Q1：未使用联盟平台的中小机构如何合规？

答：可通过购买第三方风控服务（如同业分险池）或自建简易合规系统（市监管局提供模板）。

Q2：算法歧视如何认定？

答：若模型对特定人群的拒绝率超出基准值15%以上，将被要求整改。

Q3：数据沙箱试点如何参与？

答：需向市数据监管局提交技术方案，通过安全评估后接入联盟系统。

五、实施保障