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移动支付的经济效应实证分析案例

目录

TOC\o1-3\h\u11777移动支付的经济效应实证分析案例 1

150431.1相关文献回顾 1

196931.1.1移动支付与货币相关的文献综述 1

95491.1.2移动支付与消费相关的文献综述 2

17931.2实证研究思路和方法选择 3

69401.3移动支付对国家层面的经济效应研究 4

15571.3.1移动支付对货币乘数影响的研究 4

57611.3.2移动支付对居民消费影响的研究 6

234621.4移动支付对家庭层面的经济效应研究 9

106691.4.1移动支付对家庭货币需求影响的研究 9

95071.4.2移动支付对家庭消费行为的影响研究 16

从发展趋势来看，“无现金”已经成为支付方式发展的必然演变。移动支付方式的迅猛发展与快速普及，极大改变了传统的支付场景,导致无现金支付方式日益成为主要支付方式，影响了人们的流动性偏好，改变了交易动机和投机动机，进而影响到传统的货币供给和货币需求。

移动支付作为新型支付通道和载体融入人们衣食住行有关的各类商业场景、公共服务场景，对消费需求产生了深刻影响。移动支付的普及化带来了支付门槛的快速降低，加速了支付的无现金化进程，带来消费生活升级和消费场景变革，促进了整个商业的运行效率的提升。经济学的基本原理告诉我们，收入是决定消费能力和消费预期的最主要因素。经济发展实践说明，支付工具的变化也给消费需求带来剧变。

移动支付已经渗透到经济社会生活的方方面面，对国家及家庭产生深远的影响，其中最显著的两个方面，即是对货币的影响以及对消费的影响，移动支付究竟对这些方面产生哪些影响？下文将从国家层面与家庭层面对移动支付的经济效应展开实证研究。

1.1相关文献回顾

1.1.1移动支付与货币相关的文献综述

移动支付作为一种新兴的高科技含量的支付方式在移动互联网时代得到快速发展，但发展时间较短，有关移动支付对货币影响的相关文献目前仍较少。与移动支付相比，以实力和信誉保障的独立机构的第三方支付方式已经发展了近三十年，第三方支付相关研究要丰富很多。已经有较多学者针对第三方支付对货币乘数的一些影响作用使用多种方法进行研究，得出不同的结论。现有研究主要有两种观点：第一种，第三方支付有利于扩大货币乘数，在数学推算的基础上剖析各种维度下第三方支付和货币乘数的相关性，基于此得到：第三方支付在部分情况下能代替现金，会对银行的准备金和储蓄产生影响，也会对货币乘数产生扩大的作用[144]。第二种，第三方支付不会显著影响货币乘数，部分学者在深入研究的基础上指出，对广义货币乘数而言，第三方支付的影响微乎其微，但是会显著的影响狭义货币乘数[145]。其他学者也有类似研究，并且研究其影响的相关关系，结论无论是对存款而言，亦或者是对现金而言，第三方支付的替代效应都十分显著，和广义货币乘数之间不存在显著性相关关系，而和狭义货币乘数之间存在显著的相关性[146]。另外一些研究表明，第三方支付对流通中的货币及活期储蓄影响较大，但对定期储蓄影响不大，故第三方支付对广义货币的影响非常有限[147]。这些研究成果对于我们开展移动支付与货币乘数之间关系的研究有一定的借鉴意义。

目前，大多数学者关于移动支付对货币乘数影响的分析和探讨相对较少，且定性分析较多。有学者从理论角度构建了移动支付对货币乘数的传导机制，认为移动支付对货币乘数、货币流通速度等均有一定影响[148]；也有学者认为移动支付改变了基础货币的内部结构，并扩大了基础货币的规模[149]。因此，下文讨论的重点为移动支付，从移动支付对货币乘数的影响进行定量的分析和探究。数据基础源于两个部分：1.移动支付额(基于中国人民银行2013—2019年各季度的《支付体系运行总体情况》)；2.货币乘数等相关指标(基于中国人民银行2013—2019年各季度的《资产负债表》)。1.3.1节部分将对于上述的数据和指标构建模型进行实证检验。

1.1.2移动支付与消费相关的文献综述

居民消费是指居民对其购买及使用的产品和服务所进行的消费支出。有多种复杂繁多的因素能够起到影响居民消费的作用。在居民消费过程中的一个重要的环节即是支付方式，因此，研究支付方式对居民消费的影响有重要意义。有学者研究表明，不同的支付方式会改变人们的消费方式和消费习惯，进而影响人们的购买意愿。关于支付方式对居民消费的影响的研究分为两方面：第一方面，支付方式会对人们购买产品和服务过程中所支付的额度产生影响；另一方面，支付方式会对人们的产品及服务的偏爱喜好产生影响。

通过对相关文献的梳理发现，不同的支付方式对消费习惯和消费喜好产生不同的影响，且已被证实，不过，大部分的研究基于信用卡、银行借记