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2025国考大连财监申论易错点

一、归纳概括题（共3题，每题15分）

题目1（15分）：

某市财政局2024年针对大连市下辖10家金融机构开展了一次“防范化解金融风险”专项调研，收集到多份调研报告。请根据以下材料，概括当前大连市金融机构在防范化解风险方面存在的突出问题（至少提炼5个方面），并简述这些问题可能带来的影响。

材料：

1.调研显示，部分中小银行信贷结构单一，过度依赖房地产和地方政府融资平台，抗风险能力较弱。某农商行2023年房贷占比达52%，远超行业平均30%的水平。

2.部分城商行在数字化转型中盲目扩张，技术投入与实际需求脱节，导致数据安全隐患频发。如某银行因系统漏洞遭黑客攻击，客户资金损失超千万元。

3.多家金融机构对普惠金融政策理解偏差，将“减息让利”简单等同于“零利率贷款”，导致部分小微企业贷款积极性不高。

4.金融监管协同不足，市银保监局与地方金融办的联合监管机制尚未完善，存在监管盲区。某信托公司违规发债未被及时查处，最终导致资金链断裂。

5.部分机构员工专业能力不足，对衍生品、跨境金融等新业务风险识别能力欠缺。某证券营业部因员工操作失误，引发投资者集体诉讼。

6.政策执行“一刀切”现象突出，部分银行将“合规风控”等同于“业务收缩”，导致正常信贷需求无法得到满足。

答案1：

突出问题：

1.信贷结构单一：中小银行过度依赖房地产和地方政府融资平台，抗风险能力弱（材料1）。

2.数字化转型盲目：技术投入与实际需求脱节，数据安全隐患突出（材料2）。

3.普惠金融政策执行偏差：简单减息导致小微企业贷款积极性不高（材料3）。

4.监管协同不足：市银保监局与地方金融办联合监管机制不完善，存在盲区（材料4）。

5.员工专业能力欠缺：对衍生品、跨境金融等新业务风险识别不足（材料5）。

6.政策执行“一刀切”：将合规风控等同于业务收缩，正常信贷需求无法满足（材料6）。

可能影响：

-加剧系统性金融风险（如信贷集中爆发违约）；

-降低金融资源服务实体经济效率；

-损害投资者信心，引发群体性事件；

-金融机构经营成本上升，利润空间压缩。

题目2（15分）：

根据以下材料，概括大连市农村信用社在服务乡村振兴中面临的制约因素（至少提炼4个方面），并提出至少2条改进建议。

材料：

1.某县农商行反映，县域内土地流转规模化程度低，难以形成稳定的信贷投放对象。

2.部分信用社网点布局不合理，偏远乡镇贷款服务覆盖不足，村民需跨区办理业务。

3.农业产业链条短，缺乏抵押物，信用社贷款审批主要依赖“关系信用”，风险较高。

4.金融科技应用滞后，部分信用社仍依赖传统手工记账，效率低下且易出错。

5.政府补贴政策传递不畅，部分农户对“农业保险”“担保基金”等政策不知情。

6.信用社员工老龄化严重，年轻人员流失，服务乡村振兴缺乏创新动力。

答案2：

制约因素：

1.农业产业规模化不足：土地流转分散，缺乏稳定信贷投放对象（材料1）。

2.网点布局不合理：偏远地区服务覆盖不足，村民办事不便（材料2）。

3.抵押物缺乏：农业产业链短，信用社贷款审批依赖“关系信用”，风险高（材料3）。

4.金融科技应用滞后：传统手工记账效率低、易出错（材料4）。

改进建议：

1.推动农业规模化经营：政府牵头建立土地流转平台，信用社配套开发“土地经营权抵押贷款”产品。

2.优化网点布局：增设移动服务点，推广线上信贷办理，降低服务门槛。

题目3（15分）：

根据以下材料，概括大连市金融系统在支持中小企业发展中的主要不足（至少提炼3个方面），并说明这些问题对企业融资的影响。

材料：

1.某制造业中小企业反映，银行贷款审批流程冗长，平均耗时45天，错过资金周转窗口期。

2.部分银行对中小企业信用评估过度依赖财务报表，忽视其技术、品牌等无形资产价值。

3.政府性融资担保机构覆盖面窄，担保费率偏高，中小企业参保积极性低。

4.金融产品同质化严重，缺乏针对科技型、服务型企业的差异化服务。

5.部分金融机构“垒大户”倾向明显，信贷资源优先流向大型企业，中小企业被边缘化。

答案3：

主要不足：

1.贷款审批流程冗长：平均耗时45天，影响企业资金周转（材料1）。

2.信用评估单一：过度依赖财务报表，忽视技术、品牌等无形资产（材料2）。

3.担保体系不完善：覆盖面窄、费率高，企业参保积极性低（材料3）。

对企业融资的影响：

-资金链断裂风险增加；

-融资成本上升；

-创新能力受抑制；

-产业升级动力不足。

二、综合分析题（共2题，每题20分）

题目4（20分）：

近年来，大连市部分金融机构在服务乡村振兴中存在“重形式、轻实效”的现象，例如某银行大量发放“惠农贷款”，但实