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2025-10-18 发布于广东
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银行国内信用证授信业务管理与操作规范

一、概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

银行国内信用证授信业务定义与特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

业务发展与市场需求分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

授信政策及目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

二、管理体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

授信业务管理部门职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

风险管理部职责与工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

内部审计与合规管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

人员培训与资格认证．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

三、授信流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

授信申请受理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

客户资信评估与审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

授信额度核定与审批流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

合同签订与抵押担保管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

四、操作规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

开证前审核要点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

信用证内容审查与格式要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

授信资金划转与结算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

操作风险防范措施与应急处理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

五、风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23

风险识别与评估方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

风险预警机制建立与实施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

风险处置与损失追偿流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

风险管理与操作规范的持续优化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

六、客户管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

客户信用评级与分类管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

客户资料收集与整理要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

客户维护与关系管理策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

客户信用提升与培育计划．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

七、合规性审查．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

相关法律法规与政策要求梳理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

授信业务合规性审查内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

合规风险防范措施与应对策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

合规性审查报告撰写与上报流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

八、档案与信息管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

授信业务档案管理制度．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

信息化管理系统建设与应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

信息安全保障措施与应急预案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

档案与信息管理的持续优化与改进方向．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

九、案例分析与实践经验分享．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

一、概述

定义与概念：简要介绍信用证的定义、功能及其在国际贸易中的地位，阐述授信

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