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金融行业客户信息安全管理规范

总则

第一条目的与依据

为规范金融机构客户信息安全管理，保护客户合法权益，防范信息泄露、滥用等风险，维护金融市场秩序和社会稳定，依据国家相关法律法规及行业监管要求，制定本规范。

第二条适用范围

本规范适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类金融机构，包括但不限于银行、证券公司、保险公司、基金管理公司、信托公司、期货公司等。金融机构在开展业务活动中涉及客户信息的收集、存储、使用、传输、加工、销毁等各环节管理，均应遵循本规范。

第三条基本原则

金融机构客户信息安全管理应遵循以下原则：

（一）客户至上，安全为本：将客户信息安全置于优先地位，建立健全安全保障体系。

（二）依法合规，权责明确：遵守相关法律法规，明确各部门、各岗位在客户信息安全管理中的职责与权限。

（三）最小够用，动态管理：仅收集与业务相关的必要客户信息，对信息实行分级分类管理，并根据业务变化动态调整。

（四）全程防护，技管并重：覆盖客户信息生命周期的各个环节，综合运用技术手段与管理措施，构建多层次安全防线。

（五）风险导向，持续改进：定期开展风险评估，针对发现的问题及时采取整改措施，不断提升客户信息安全管理水平。

客户信息的收集与留存

第四条收集原则与方式

金融机构收集客户信息应遵循合法、正当、必要的原则，不得收集与业务无关的信息。收集前应明确告知客户收集信息的目的、范围、方式及用途，并获得客户的明示同意。通过线上渠道收集的，应提供清晰的隐私政策；通过线下渠道收集的，应履行书面告知义务。

第五条信息内容与质量

收集的客户信息应真实、准确、完整。金融机构应建立机制，确保客户信息在收集过程中的质量，避免错误或冗余信息的录入。对于客户提供的信息，如发现疑问，应及时与客户核实。

第六条留存期限

客户信息的留存期限应遵循法律法规要求及业务需要，原则上在业务关系存续期间及终止后必要的合理期限内留存。超出留存期限的客户信息，应按照规定进行安全销毁或匿名化处理。

客户信息的存储与传输

第七条存储安全

金融机构应采用加密、访问控制等技术手段确保客户信息存储安全。核心敏感信息应进行加密存储，并与非敏感信息进行物理或逻辑隔离。存储系统应具备完善的日志审计功能，记录所有对客户信息的访问操作。

第八条传输安全

客户信息在传输过程中（包括内部传输与外部传输）应采取加密措施，防止信息被窃取或篡改。通过公共网络传输的，必须使用安全的传输协议。禁止通过未经授权的个人邮箱、即时通讯工具等方式传输客户敏感信息。

客户信息的使用与加工

第九条使用限制

客户信息的使用应限于已告知客户的范围及业务必要。如需超出原告知范围使用，应再次获得客户同意。禁止将客户信息用于与业务无关的营销、分析等活动，除非已进行匿名化处理。

第十条内部访问控制

金融机构应建立严格的客户信息内部访问控制机制，实行“最小权限”原则和“岗位分离”原则。员工仅能因工作需要访问其职责范围内的客户信息，并需经过授权审批。对敏感信息的访问应实施更严格的审批流程和多因素认证。

第十一条第三方处理

如确需委托第三方处理客户信息，金融机构应对第三方的安全资质、数据处理能力进行严格评估，并签订书面协议，明确双方的安全责任、信息使用范围、保密义务及违约责任。金融机构应对第三方处理客户信息的行为进行监督与审计。

第十二条加工处理

对客户信息进行加工、分析时，应确保不泄露原始客户信息。加工处理后的信息如需对外提供，应确保已去除可识别个人身份的信息，或取得客户明确授权。

客户信息的删除与销毁

第十三条删除机制

当业务关系终止且超出留存期限，或客户要求删除其信息并符合法律法规规定时，金融机构应及时删除相关客户信息。删除操作应确保彻底，包括从所有存储介质（如数据库、备份、日志文件等）中删除。

第十四条销毁要求

对于存储在纸质介质或磁性介质上的客户信息，在销毁时应采用粉碎、消磁等不可逆方式，确保信息无法被恢复。销毁过程应有记录，并由专人负责监销。

技术保障与系统安全

第十五条安全技术体系建设

金融机构应构建覆盖客户信息全生命周期的安全技术防护体系，包括但不限于防火墙、入侵检测/防御系统、防病毒系统、数据泄露防护（DLP）系统、安全审计系统等。定期对安全系统进行更新与维护，确保其有效运行。

第十六条系统安全开发生命周期

新系统开发或现有系统升级时，应将客户信息安全需求纳入系统设计、开发、测试、上线等各个阶段，进行安全需求分析、安全设计、安全编码和安全测试，确保系统上线后具备足够的安全防护能力。

第十七条个人信息保护影响评估

对于涉及大量客户信息处理、采用新技术处理客户信息或可能对客户权益产生重大影响的业务活动，金融机构应事先开展个人信息保护影响评估，并根据评估结果采取相应的风险控制措施。

第十八条应急响应与灾备