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2025银行外包人员测试题目及答案

一、综合知识部分

（一）单项选择题（每题1分，共20分）

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本。

2.银行在进行贷款定价时，通常会考虑的首要因素是（）

A.资金成本

B.贷款风险程度

C.贷款费用

D.目标收益率

答案：A。资金成本是银行贷款定价的基础，是首要考虑因素。只有先覆盖资金成本，银行才有可能考虑其他因素并实现盈利。

3.下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）

A.融通资金功能是金融市场最基本的功能

B.金融市场的定价功能决定了交易价格

C.金融市场的调节功能是自发调节的

D.金融市场的反映功能被称为国民经济的“晴雨表”

答案：C。金融市场的调节功能包括自发调节和政府主动调节，并非只是自发调节，所以C选项说法错误。

4.商业银行的资产业务是指（）

A.资金来源业务

B.存款业务

C.中间业务

D.资金运用业务

答案：D。商业银行的资产业务是其资金运用业务，如贷款、证券投资等；资金来源业务主要是负债业务，存款业务属于负债业务；中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

5.某银行的资产负债率为90%，则其资本充足率为（）

A.10%

B.90%

C.11.11%

D.9.09%

答案：A。资产负债率=负债总额/资产总额，资本充足率=资本净额/风险加权资产总额。因为资产=负债+资本，已知资产负债率为90%，则资本占资产的比例为1-90%=10%，即资本充足率为10%。

6.以下属于货币政策工具中的一般性政策工具的是（）

A.道义劝告

B.法定存款准备金率

C.优惠利率

D.预缴进口保证金

答案：B。一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。道义劝告属于间接信用指导；优惠利率和预缴进口保证金不属于货币政策工具的常规分类。

7.银行在对企业进行信用评级时，会考虑企业的财务状况。以下指标中，反映企业短期偿债能力的是（）

A.资产负债率

B.产权比率

C.流动比率

D.利息保障倍数

答案：C。流动比率=流动资产/流动负债，反映企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力，是衡量企业短期偿债能力的指标。资产负债率和产权比率反映企业长期偿债能力；利息保障倍数反映企业支付利息的能力，也与长期偿债能力相关。

8.当市场利率上升时，债券价格（）

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B。债券价格与市场利率呈反向变动关系。当市场利率上升时，新发行债券的利率会提高，使得已发行债券的相对吸引力下降，投资者会抛售已发行债券，导致债券价格下降。

9.商业银行的中间业务不包括（）

A.结算业务

B.代理业务

C.贷款业务

D.银行卡业务

答案：C。贷款业务属于商业银行的资产业务，结算业务、代理业务和银行卡业务都属于中间业务。

10.以下关于金融创新的说法，正确的是（）

A.金融创新会增加金融体系的稳定性

B.金融创新主要是为了规避监管

C.金融创新可以提高金融效率

D.金融创新不会带来新的风险

答案：C。金融创新可以提高金融效率，如创造新的金融工具和服务方式，提高资金配置效率等。金融创新不一定会增加金融体系的稳定性，反而可能带来新的风险；金融创新的目的不仅仅是规避监管，还有满足市场需求、提高竞争力等；金融创新会带来新的风险，如信用风险、市场风险等。

11.银行在进行风险管理时，最基本、最常用的方法是（）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

答案：A。风险分散是银行在风险管理中最基本、最常用的方法，通过将资金分散投资于不同的资产、不同的行业、不同的地区等，降低单一风险对银行的影响。

12.下列关于巴塞尔协议的说法，错误的是（）

A.巴塞尔协议I主要关注信用风险

B.巴塞尔协议II引入了市场风险和操作风险的资本要求

C.巴塞尔协议III提高了资本充足率的要求

D.巴塞尔协议III不涉及流动性风险的管理

答案：D。巴塞尔协议III不仅提高了资本充足率的要求，还引入了流动性覆盖率和净稳定资金比例等指标，加强了对流动性风险的管理，所以D选项说法错误。

13.银行的流动性风险是指（）

A.银行无法及时足额偿还债务的风险

B.银行资产价值下降的风险