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2025国考葫芦岛市金融监管岗位申论高频考点及答案

一、归纳概括类（共3题，每题15分）

1.题目（15分）：

葫芦岛市近年来金融风险呈现多样化和复杂化趋势，涉及中小金融机构不良贷款、互联网金融平台监管缺位、企业过度融资等问题。请根据给定材料，归纳概括葫芦岛市金融风险的主要表现，并分析其潜在危害。

答案：

葫芦岛市金融风险的主要表现包括：

（1）中小金融机构不良贷款率高企。部分城商行、农商行不良贷款占比超过5%，部分县域金融机构甚至突破8%，反映出信用风险管理能力不足。

（2）互联网金融平台监管缺位。本地P2P平台因缺乏有效监管，出现资金池、虚假宣传等问题，部分投资者本金损失严重。

（3）企业过度融资问题突出。部分中小企业通过多层关联公司套取信贷资金，导致资金链断裂风险加大。

（4）跨境金融风险加剧。部分企业利用离岸账户进行虚假贸易，逃避外汇监管，引发资金外流隐患。

潜在危害包括：

-动摇地方金融稳定，可能引发区域性流动性危机；

-损害投资者信心，影响资本市场健康发展；

-加剧中小企业融资难题，拖累地方经济复苏；

-滋生金融犯罪，破坏社会信用体系。

解析：

本题考查对葫芦岛市金融风险问题的归纳能力。材料需围绕中小金融机构、互联网金融、企业融资、跨境金融四个维度展开，危害分析需结合金融监管实际，避免泛泛而谈。

2.题目（15分）：

葫芦岛市近年来推动金融机构数字化转型，但部分银行在数据安全、客户隐私保护方面存在短板。请根据给定材料，概括金融机构数字化转型中面临的主要问题，并提出改进建议。

答案：

金融机构数字化转型面临的问题包括：

（1）数据安全防护不足。部分银行未建立完善的数据加密和防泄露机制，存在数据泄露风险；

（2）客户隐私保护滞后。在智能风控、精准营销中过度采集个人信息，未明确告知使用目的；

（3）技术人才短缺。本地金融机构数字化人才缺口达30%，远高于全国平均水平；

（4）监管标准不统一。金融科技监管政策更新滞后，对新兴业务缺乏针对性规范。

改进建议：

-建立数据安全分级管理制度，引入区块链技术增强透明度；

-强化客户授权机制，推行“最小化采集”原则；

-联合高校开设金融科技专业，吸引复合型人才；

-加快制定地方性金融科技监管细则，明确业务边界。

解析：

本题结合葫芦岛市金融科技发展现状，需突出本地化问题，建议需具有可操作性。

3.题目（15分）：

葫芦岛市部分农村信用社存在服务乡村振兴能力不足的问题。请根据给定材料，归纳其具体表现，并分析原因。

答案：

具体表现包括：

（1）信贷投放结构失衡。涉农贷款占比不足20%，而房地产相关贷款占比过高；

（2）服务网点覆盖不足。县域农村信用社网点覆盖率仅为65%，偏远地区空白点多；

（3）金融产品单一。缺乏适合农户的信用贷款、小额信贷等创新产品；

（4）风险识别能力弱。对新型农业经营主体缺乏精准评估工具。

原因分析：

-监管考核重规模轻质量，导致机构“垒大户”；

-数字化转型滞后，无法利用大数据提升服务效率；

-农村信用体系建设不完善，抵押担保资源匮乏。

解析：

本题聚焦乡村振兴背景下的金融短板，需结合农村金融特点，避免与城市金融问题混淆。

二、综合分析类（共2题，每题20分）

1.题目（20分）：

葫芦岛市某金融机构提出“普惠金融+绿色金融”双轮驱动战略，但部分基层反映政策落地效果不彰。请结合材料，分析该战略受阻的深层原因，并提出对策。

答案：

受阻原因：

（1）政策协同不足。普惠金融与绿色金融分属不同监管体系，存在信息壁垒；

（2）基层执行偏差。部分网点为完成KPI，将绿色项目等同于高息贷款，偏离普惠初衷；

（3）风险识别难度大。绿色产业技术迭代快，传统风控模型难以覆盖；

（4）激励约束机制缺失。对基层机构缺乏差异化考核，积极性不高。

对策建议：

-建立跨部门政策协调机制，推动数据共享；

-加强基层培训，明确“双轮驱动”的差异化业务标准；

-引入第三方评估机构，对绿色项目进行全周期监测；

-设立专项奖励基金，对创新案例予以倾斜。

解析：

本题考查对金融战略落地问题的分析能力，需从政策、执行、风控、激励四个维度展开，避免表面化。

2.题目（20分）：

葫芦岛市某银行因不良贷款处置不当引发舆情，导致存款流失。请结合材料，分析该事件暴露的管理漏洞，并提出改进措施。

答案：

管理漏洞：

（1）贷后管理缺失。部分贷款未建立动态监测机制，风险预警滞后；

（2）处置流程不规范。对不良贷款久押不诉，导致法律时效过期；

（3）舆情应对不力。未及时发布权威信息，加剧公众恐慌；

（4）内部责任不明确。风险责任人追责机制形同虚设。

改进措施：

-建立“贷后-预警-处置”闭环管理体系，引入智能化监测工具；

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