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货币银行学期末重点知识第七章商业银行试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的，请将正确选项字母填在题后的括号内。）

1.下列关于商业银行的表述，不正确的是：

A.以吸收存款为主要资金来源

B.以发放贷款为主要资产运用

C.以追求利润为主要经营目标

D.是中央银行最主要的政策调控对象

2.能够创造存款货币的金融机构主要是：

A.保险公司

B.投资银行

C.商业银行

D.证券公司

3.商业银行最基本、最重要的业务是：

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.委托业务

4.下列属于商业银行表外业务的是：

A.活期存款

B.住房贷款

C.票据承兑

D.国债投资

5.《巴塞尔协议III》提出的银行资本充足率监管框架中，对银行风险权重计量要求更高的是：

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.总资本

二、判断题（本大题共5小题，每小题2分，共10分。请判断下列说法的正误，正确的填“√”，错误的填“×”。）

6.商业银行的经营目标应该是利润最大化，不应考虑风险和流动性。()

7.存款保险制度的主要目的是保护存款人的信心，防止银行挤兑。()

8.商业银行的资产负债管理主要是对负债的管理。()

9.利率风险是商业银行面临的主要市场风险之一。()

10.商业银行发放贷款时，只能发放信用贷款，不能发放担保贷款。()

三、简答题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。）

11.简述商业银行吸收存款业务的特点及其对银行的意义。

12.简述商业银行经营管理的“安全性、流动性、盈利性”原则及其相互关系。

13.简述商业银行信用风险的主要表现形式及其管理的基本措施。

四、论述题（本大题共1小题，共15分。）

14.试述商业银行中间业务对银行经营的影响，并分析其发展趋势。

试卷答案

一、选择题

1.D

2.C

3.C

4.C

5.B

二、判断题

6.×

7.√

8.×

9.√

10.×

三、简答题

11.简述商业银行吸收存款业务的特点及其对银行的意义。

特点：(1)资金来源的稳定性相对较高（尤其是活期存款）；(2)成本相对较低；(3)是银行发放贷款等业务活动的基础；(4)存款结构受利率、货币政策等因素影响。

意义：(1)构成银行最主要的负债和资金来源，为银行提供经营所需资金；(2)存款是银行创造派生存款的基础，能放大银行体系的信用创造能力；(3)吸收存款是银行建立和维持信誉的基础。

12.简述商业银行经营管理的“安全性、流动性、盈利性”原则及其相互关系。

原则：(1)安全性：指银行在经营活动中要尽可能避免或减少风险损失，保证银行资产和客户存款的安全；(2)流动性：指银行能够随时满足客户提取存款、支付到期债务和发放合理贷款需求的能力；(3)盈利性：指银行通过经营活动获取利润的能力，是银行生存和发展的基础。

相互关系：安全性、流动性、盈利性之间存在着对立统一的关系。安全性要求银行持有较多易于变现但收益较低的资产，可能影响盈利性；追求高盈利性往往需要承担较高风险，可能危及安全性和流动性；保持充足的流动性需要持有一定的低盈利资产，可能影响盈利性。商业银行经营管理的关键在于在三者之间寻求最佳平衡点。

13.简述商业银行信用风险的主要表现形式及其管理的基本措施。

主要表现形式：(1)借款人违约，无法按时足额偿还本金和利息；(2)借款人信用质量下降，导致贷款价值减损；(3)信用事件（如破产、重组）引发损失。

管理的基本措施：(1)贷前审查：严格评估借款人的信用状况和还款能力；(2)贷中监控：对贷款发放后的借款人经营和财务状况进行持续跟踪；(3)贷后管理：采取风险缓释措施（如担保、抵押、贷款组合分散化），对不良贷款进行分类、计提拨备和处置；(4)建立完善的信用风险管理体系和内部控制机制。

四、论述题

14.试述商业银行中间业务对银行经营的影响，并分析其发展趋势。

对银行经营的影响：(1)收入来源多样化：中间业务不直接动用银行自有资金，可增加银行非利息收入，优化收入结构，降低对利差收入的依赖；(2)风险特征变化：中间业务风险与传统存贷业务不同，如市场风险、操作风险、法律风险等，要求银行提升风险管理水平；(3)资源配置调整：发展中