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最新2025银行业专业人员职业资格银行管理实战题及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。

2.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一业务

B.表内外、本外币、集团化

C.表外、外币、单一业务

D.表内外、本币、集团化

答案：B

解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。随着金融市场的发展和金融创新的推进，银行的业务不再局限于表内业务和本币业务，集团化经营也使得银行需要对整个集团的资产负债进行综合管理。

3.（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.资本监管

B.市场准入

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。资本是银行抵御风险的最后一道防线，充足的资本可以保证银行在面临风险时具有足够的缓冲能力，维持银行的稳健运营。市场准入是银行监管的重要环节，但不是核心；监督检查是确保银行合规经营的手段；风险评级是对银行风险状况的评估。

4.商业银行在贷款定价中，对于信用等级高的客户，可以给予优惠利率，这是（）的体现。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险转移

D.风险对冲

答案：B

解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于信用等级高的客户给予优惠利率，是因为这类客户违约风险较低，银行承担的风险较小，通过降低利率来补偿客户，同时也体现了风险与收益的匹配。风险分散是通过多样化的投资来分散风险；风险转移是将风险转移给其他主体；风险对冲是通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失。

5.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的（）和负债的（），并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

A.流动性；稳定性

B.稳定性；流动性

C.收益性；稳定性

D.流动性；收益性

答案：A

解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。资产的流动性是指银行资产能够以合理的价格迅速变现的能力，负债的稳定性是指银行能够稳定地获取资金来源的能力。只有资产具有良好的流动性和负债具有较高的稳定性，银行才能在满足客户资金需求的同时，保持自身的稳健运营。

6.以下属于商业银行市场风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.声誉风险

答案：C

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。利率风险属于市场风险的一种。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

7.商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保商业银行股东利益最大化

答案：D

解析：商业银行内部控制的目标包括：确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。商业银行的经营目标是在合规和稳健的基础上实现股东利益和其他利益相关者利益的平衡，而不是单纯追求股东利益最大化。

8.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.风险分散

B.风险转移

C.自我对冲

D.市场对冲

答案：C

解析：自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。例如，银行可以通过资产和负债的期限结构匹配来对冲利率风险。风险分散是通过多样化的投资来分散风险；风险转移是将风险转移给其他主体；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

9.商业银行的信贷资产证券化属于（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.中间业务

D.