2025年金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷1(题后含答案及解析).pdfVIP

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷1(题后含答案及解

析)

题型有：1.

即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融

理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员二、收支情况林建明的收入不确定，田虹每月税后收入2025元；

家庭主要开销：每个月生活费1万元。三、资产情况存款300万元，房产150

万元。四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何

商业保险。五、理财目标1．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万

元。2．一年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。3．两

年后生小孩，预计教养费用一年3000元现值，养育22年。子女教育支出：4～6

岁，幼儿园，每年支出现值2万元；7～18岁，中小学，每年支出现值为1万元；

19～22岁，大学，每年支出现值2万元；23～24岁，出国留学，每年支出现值

20万元。4．五年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。5．28年后

两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国

旅游，费用现值5万元。六、假设条件1．通货膨胀率为3%，房价成长率为4%，

金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为4%，房贷利率为6%，创业贷款利

率为8%，投资回报率为10%。2．两人预计退休年限为28年，预计退休后余命

20年。3．田虹的“三险一金”：住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。

1．通过对资产结构的分析，以下说法不正确的是()。

A．资产配置单一，只有存款和房产两类，资产的升值保值能力差

B．夫妻双方缺少相应的养老储备，资产中应添加养老项

C．资产价值较高，且流动性好，一定能实现理财目标

D．林先生收入有不确定性，所以家庭要注意留足完成理财目标的资金

正确答案：C

解析：资产中存款占大部分，流动性较好，但是家庭支出大，且林先生收入

有很大的不确定性，所以理财目标的实现与否取决于林先生经营的好坏，不一定

能实现。

2．下列是理财师给出的建议，正确的有()。Ⅰ．建议适当运用银

行贷款手段，保证之后的孩子教育及换房退休能有资金投入，同时在中长期坚持

多元化投资，逐步改善家庭资产配比Ⅱ．林先生收入不稳定且没有社会保险

和医疗保险，应对商业保险加大投资的力度Ⅲ．田虹不是家庭的支柱，且有

社会保险和医疗保险，所以无需投保商业保险Ⅳ．门店经营现金流相对不稳

定，所以需要预留一定数量的紧急预备金，以保证家庭生活不受影响

A．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

正确答案：B

解析：田虹虽不是家庭的支柱，但是她收入稳定，若发生意外仍会给家庭造

成损失，故可以投保商业保险，增强保障。

3．通过对林建明和田虹目前的理财投向来看，他们的投资风险类型属于

()。

A．冒险型