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2025国考上海金融监管局申论归纳概括易错点

第一题（2题，每题10分）

题目1：

某市金融监管局在调研中发现，部分金融机构在业务创新中存在合规风险，具体表现为：一是部分银行通过“影子银行”业务绕道监管；二是券商子公司违规开展私募业务；三是网贷平台与金融机构合作时未明确风险隔离措施。请根据给定材料，归纳概括金融机构业务创新中的主要合规风险类型，每点不超过50字。

题目2：

上海自贸区部分金融机构在跨境业务中遇到政策壁垒，具体表现为：①外汇额度使用受限；②跨境投融资审批流程冗长；③离岸金融业务监管标准不统一。请根据给定材料，归纳概括金融机构跨境业务面临的主要政策障碍，每点不超过60字。

第二题（1题，20分）

题目：

根据给定材料，归纳概括当前上海金融监管局在推动金融机构数字化转型过程中面临的主要问题，每点不超过80字。

第三题（1题，15分）

题目：

给定材料显示，上海金融监管局在风险处置过程中存在处置不及时、处置手段单一等问题。请根据材料，归纳概括当前风险处置工作存在的具体问题，每点不超过70字。

第四题（2题，每题12分）

题目1：

部分金融机构反映，监管政策更新频繁导致合规成本增加。请根据给定材料，归纳概括政策更新带来的主要影响，每点不超过60字。

题目2：

给定材料显示，部分中小金融机构在监管检查中存在配合度低的问题。请根据材料，归纳概括中小金融机构配合监管检查的主要障碍，每点不超过70字。

第五题（1题，25分）

题目：

根据给定材料，归纳概括上海金融监管局在加强金融消费者权益保护方面的主要措施，每点不超过100字。

答案与解析

第一题（2题，每题10分）

题目1答案：

1.“影子银行”业务合规风险（49字）

2.券商子公司私募业务违规（48字）

3.网贷平台风险隔离不足（45字）

解析：

①材料明确指出部分银行通过“表外业务”“通道业务”等绕道监管，属于“影子银行”范畴，需概括为“‘影子银行’业务合规风险”。

②券商子公司违规开展私募业务，直接对应材料中“未取得相应牌照”“私下操作”等表述，需凝练为“券商子公司私募业务违规”。

③网贷平台与金融机构合作时未明确风险隔离，材料中提到“资金池”“风险传导”等，需概括为“网贷平台风险隔离不足”。

题目2答案：

1.外汇额度使用受限（49字）

2.跨境投融资审批流程冗长（53字）

3.离岸金融监管标准不统一（49字）

解析：

①材料中金融机构反映“额度审批难”“跨境资金流动受限”，需概括为“外汇额度使用受限”。

②“审批周期过长”“材料反复提交”等表述指向“审批流程冗长”，需凝练为该要点。

③离岸金融业务涉及“不同监管主体标准不一”“跨境监管协调难”，需概括为“离岸金融监管标准不统一”。

第二题（1题，20分）

答案：

1.数据安全监管不足（58字）

2.技术标准不统一（56字）

3.从业人员数字素养偏低（57字）

4.监管科技应用滞后（57字）

解析：

①材料中金融机构反映“数据泄露风险”“监管系统兼容性差”，需概括为“数据安全监管不足”。

②“不同机构采用不同技术平台”“缺乏统一标准”指向“技术标准不统一”。

③“员工对区块链、AI等新技术理解不足”“培训体系不完善”指向“从业人员数字素养偏低”。

④监管局表示“监管系统未对接金融机构系统”“风控模型落后”，需概括为“监管科技应用滞后”。

第三题（1题，15分）

答案：

1.风险预警机制不灵敏（65字）

2.处置手段单一化（54字）

3.跨部门协调效率低（58字）

解析：

①材料提到“风险事件发现滞后”“早期干预不足”，需概括为“风险预警机制不灵敏”。

②“仅依赖行政处罚”“未采取经济处罚等措施”指向“处置手段单一化”。

③“银行、证券、保险部门各自为政”“信息共享不畅”指向“跨部门协调效率低”。

第四题（2题，每题12分）

题目1答案：

1.合规成本增加（50字）

2.业务调整频繁（49字）

3.内部合规压力增大（50字）

解析：

①材料中金融机构反映“审计报告、业务流程需反复修改”“人力投入增加”，需概括为“合规成本增加”。

②“业务计划因政策变动多次中止”“产品线调整频繁”指向“业务调整频繁”。

③“内部合规部门工作量激增”“员工需重新培训”指向“内部合规压力增大”。

题目2答案：

1.政策解读能力不足（50字）

2.配合检查意愿低（49字）

3.监管信息不对称（50字）

解析：

①材料提到“未理解监管要求”“担心处罚”，需概括为“政策解读能力不足”。

②“拖延提交材料”“提供不完整信息”指向“配合检查意愿低”。

③“监管要求未提前告知”“解释不充分”指向“监管信息不对称”。

第五题（1题，2