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大额保单考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.大额保单的目标客户通常不包括（）

A.企业主B.高薪白领C.普通工人D.高净值人士

答案：C

2.以下哪种不是大额保单常用的险种（）

A.定期寿险B.年金险C.意外险D.终身寿险

答案：C

3.大额保单核保更注重（）

A.健康状况B.财务状况C.职业D.居住地址

答案：B

4.影响大额保单费率的主要因素是（）

A.年龄B.性别C.保额D.以上都是

答案：D

5.大额保单的主要功能不包括（）

A.财富传承B.避税C.风险保障D.股票投资

答案：D

6.以下适合配置大额保单的场景是（）

A.日常小额消费B.子女教育规划C.购买短期理财产品D.偿还信用卡欠款

答案：B

7.大额保单的投保人一般需要具备（）

A.完全民事行为能力B.高学历C.固定工作D.本地户口

答案：A

8.大额保单销售中，关键环节是（）

A.产品介绍B.客户需求分析C.促成交易D.售后服务

答案：B

9.通常大额保单的犹豫期是（）天

A.5天B.10天C.15天D.20天

答案：C

10.大额保单理赔的首要流程是（）

A.准备理赔资料B.提出理赔申请C.等待审核D.获得赔款

答案：B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.大额保单具有的特点有（）

A.保额高B.保费高C.核保严格D.保障期限长

答案：ABC

2.常见的大额保单客户需求有（）

A.资产隔离B.养老规划C.子女留学D.慈善捐赠

答案：ABCD

3.大额保单在财富传承中的优势包括（）

A.定向传承B.隐私性强C.手续简便D.可规避债务

答案：ABC

4.影响大额保单核保结果的因素有（）

A.健康史B.财务状况真实性C.投保动机D.家族病史

答案：ABCD

5.销售大额保单可借助的渠道有（）

A.私人银行B.高端会所C.网络平台D.保险经纪公司

答案：ABCD

6.大额保单的险种类型包括（）

A.分红险B.万能险C.投连险D.健康险

答案：ABC

7.与小额保单相比，大额保单在（）方面有不同

A.销售策略B.服务内容C.核保标准D.理赔流程

答案：ABC

8.大额保单客户可能关注的服务有（）

A.专属客服B.健康管理C.税务咨询D.法律咨询

答案：ABCD

9.制定大额保单方案时需要考虑（）

A.客户资产状况B.家庭结构C.市场利率波动D.投资偏好

答案：ABCD

10.大额保单的风险管理包括（）

A.利率风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险

答案：ABCD

三、判断题（每题2分，共10题）

1.所有高收入人群都适合购买大额保单。（）

答案：错

2.大额保单一定能实现避税功能。（）

答案：错

3.大额保单核保比普通保单宽松。（）

答案：错

4.年金险不适合作为大额保单险种。（）

答案：错

5.销售大额保单不需要了解客户投资经历。（）

答案：错

6.大额保单的理赔金额一定很高。（）

答案：错

7.大额保单的保费缴纳方式只能是一次性缴清。（）

答案：错

8.客户购买大额保单后不能退保。（）

答案：错

9.财富传承是大额保单的重要功能之一。（）

答案：对

10.大额保单服务只针对投保人。（）

答案：错

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述大额保单在资产隔离方面的作用。

答案：大额保单通过法律架构，将投保人、被保险人、受益人进行合理设置，使保单资产与企业及个人其他资产分离，避免因企业经营风险、债务纠纷等影响家庭财富，实现资产的安全隔离。

2.说明大额保单核保严格的原因。

答案：因大额保单保额高、风险大。严格核保是为评估投保人风险状况，确保其有经济能力支付保费，防范逆选择和道德风险，保障保险公司稳健经营，维护保险市场公平。

3.列举销售大额保单时挖掘客户需求的方法。

答案：通过与客户深入交流，了解其家庭结构、财务状况、人生规划等；分析客户现有资产配置情况；借助专业工具如风险测评；倾听客户面临的问