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2025国考通化市金融监管岗位申论高频考点及答案

一、归纳概括题（共3题，每题10分）

1.题目（10分）：

通化市近年来金融领域存在部分中小微企业融资难、融资贵的问题，同时金融机构服务地方经济的能力有待提升。请根据给定材料，概括通化市中小微企业融资面临的突出问题及原因。

答案：

突出问题：

（1）融资渠道狭窄。部分中小微企业过度依赖传统银行贷款，而新型融资方式（如供应链金融、股权融资）参与度低，导致资金来源单一。

（2）融资成本高。金融机构审批流程冗长，部分企业因缺乏抵押物或信用评级低，需支付高额担保费或利息，加重财务负担。

（3）金融产品适配性不足。现有金融产品多为标准化服务，难以满足通化市特色产业（如人参、鹿茸加工）的差异化融资需求。

（4）政策落地效果不明显。部分普惠金融政策因宣传不足或执行门槛高，导致企业知晓率低，实际受益面有限。

原因分析：

（1）金融机构服务地方意愿弱。部分银行将资源集中于大城市，对通化市中小微企业风险评估保守，导致信贷投放意愿低。

（2）企业自身信用体系不完善。部分企业财务数据不透明，缺乏有效抵押物，难以通过传统信贷评估。

（3）地方政府协调力度不足。涉企政策跨部门协同不畅，导致金融服务与地方产业需求脱节。

（4）金融基础设施薄弱。通化市金融科技应用水平较低，数字化风控能力不足，制约了金融创新服务。

2.题目（10分）：

通化市某金融机构在服务乡村振兴中，发现农村信用体系建设存在短板。请根据给定材料，归纳农村信用体系建设的难点及改进方向。

答案：

难点：

（1）信用信息采集难。农村地区信息化程度低，企业及农户的信用数据分散且标准化程度低，导致数据整合困难。

（2）信用评价标准不统一。部分金融机构沿用城市信用评估模式，未充分考虑农村产业链特点，评价结果与企业实际经营情况匹配度低。

（3）激励约束机制缺失。农村信用体系与金融产品结合不紧密，守信企业未获得实质性利率优惠，失信主体处罚力度不足。

（4）基层金融人才匮乏。通化市县域金融机构普遍存在业务能力不足、风险识别能力弱的问题，影响信用体系建设效率。

改进方向：

（1）完善数据采集平台。依托政府政务数据，整合税务、司法、水电等涉农信息，建立统一信用数据库。

（2）优化信用评价模型。结合农业经营规模、产业链地位等指标，开发适合农村的信用评分体系。

（3）强化政策激励。将信用评级与企业贷款利率、担保费率挂钩，探索“信用贷”等创新产品。

（4）加强人才培训。通过轮岗交流、业务竞赛等方式，提升基层金融机构服务乡村振兴能力。

3.题目（10分）：

通化市金融市场存在金融风险隐患，部分金融机构合规管理不到位。请根据给定材料，概括金融风险的主要表现及监管漏洞。

答案：

主要表现：

（1）不良贷款率偏高。部分金融机构对通化市煤炭、木材等传统产业过度授信，导致风险集中。

（2）违规操作频发。个别机构通过虚构业务、套取信贷资金等方式谋取私利，扰乱市场秩序。

（3）金融科技应用风险。部分机构数字化转型滞后，数据安全防护薄弱，易受网络攻击。

（4）影子银行风险。部分企业通过信托、资管计划等渠道规避监管，形成资金空转。

监管漏洞：

（1）跨部门协调不足。金融、财政、市场监管等部门信息共享不畅，导致风险排查存在盲区。

（2）现场检查覆盖面窄。基层监管力量有限，对中小金融机构的日常监管力度不够。

（3）处罚力度偏软。部分违规行为因情节轻微未达到刑责标准，导致机构合规意识淡薄。

（4）风险预警机制不完善。通化市缺乏针对地方特色的金融风险监测指标体系。

二、提出对策题（共2题，每题15分）

1.题目（15分）：

通化市部分金融机构服务乡村振兴能力不足，导致农村金融发展滞后。请结合材料，提出提升金融机构服务乡村振兴能力的具体措施。

答案：

具体措施：

（1）完善农村金融产品体系。开发“三农”专属贷款，结合农业周期设计分期还款方案，降低农户融资门槛。

（2）加强信用体系建设。推动农村产权抵押融资，探索“土地经营权+信用”组合担保模式，解决抵押物不足问题。

（3）强化科技赋能。推广移动金融服务，利用大数据分析农户经营风险，提高审批效率。

（4）加大政策支持力度。地方政府可设立乡村振兴专项再贷款，对服务农村的金融机构给予风险补偿。

（5）开展金融知识培训。联合农业部门定期举办“金融下乡”活动，提升农村居民金融素养。

2.题目（15分）：

通化市中小微企业融资难问题突出，制约地方经济高质量发展。请结合材料，提出缓解企业融资压力的系统性方案。

答案：

系统性方案：

（1）拓宽融资渠道。鼓励金融机构发展供应链金融，支持企业通过股权融资、债券发行等方式直接融资。

（2）降低融资成本。政府可牵头成立融资担保基金，降低企业担保费率，同时推行“信用