新版汽车抵押借款合同范本.docxVIP

我正在审核这份新版汽车抵押借款合同范本，这是根据2025年3月1日生效的《民法典担保制度司法解释》最新修订的版本。在起草过程中，我特别关注了第12条关于抵押物保险条款的调整，将原条款中的保险金额不得低于抵押物评估价值的80%修改为保险金额不得低于抵押物评估价值的100%，这一变化主要源于近期北京朝阳区法院审理的张某诉某汽车金融公司抵押权纠纷案的判决结果。同时，我们在第8条增加了关于新能源汽车抵押的特殊规定，针对电池衰减率评估标准，采用了中国汽车工业协会2024年12月发布的《新能源汽车残值评估技术规范》中的相关数据。

在实际操作中，我们发现新能源汽车抵押评估存在较大争议，特别是电池衰减率的计算方法。为此，我们在合同第8.2条明确规定：电池衰减率评估采用中国汽车工业协会2024年12月发布的《新能源汽车残值评估技术规范》第4.3.2条规定的方法，即衰减率=（初始电池容量当前电池容量）/初始电池容量×100%，其中初始电池容量以车辆出厂时标注的容量为准，当前电池容量由双方共同委托具有资质的第三方检测机构出具报告确定。

对于抵押物保险部分，我们在第12.3条细化了理赔流程：发生保险事故后，借款人应在24小时内通知贷款人，并在3个工作日内提交完整的理赔材料。保险赔款应优先用于偿还贷款本息，剩余部分归借款人所有。若保险赔款不足以覆盖贷款余额，借款人应在收到保险赔款后15个工作日内补足差额。

针对违约责任条款，我们根据2024年全国金融纠纷案件统计数据，将第15.1条修改为：借款人逾期还款的，应按逾期金额的0.05%/日支付违约金，累计不超过贷款本金的20%。这一标准较原条款的0.1%/日有所降低，主要考虑到最高人民法院2024年发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于违约金上限的指导意见。

在抵押权实现方面，我们在第18条增加了网络司法拍卖的具体操作指引：贷款人行使抵押权时，应通过淘宝司法拍卖、京东司法拍卖等网络平台进行公开拍卖。拍卖保留价不得低于评估价值的70%，若第一次拍卖流拍，可在15日内进行第二次拍卖，保留价不得低于评估价值的56%。

对于合同争议解决，我们明确约定：因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向抵押物所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。在诉讼期间，除有争议的部分外，本合同其他部分仍应继续履行。

请各相关部门在收到本通知后5个工作日内反馈意见，逾期未反馈视为无异议。本合同范本自发布之日起试行，试行期为3个月，试行期间如遇问题请及时向总行法律合规部报告。

借款人（签字）：_________________日期：_________________

贷款人（盖章）：_________________日期：_________________

见证人（签字）：_________________日期：_________________

2025年4月15日