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金融保险风控合规考试题库复习题及答案

一、单选题

1.以下哪种风险不属于金融保险行业面临的主要风险（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.交通风险

答案：D。金融保险行业主要面临信用风险、市场风险和操作风险等。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。而交通风险并非金融保险行业面临的主要风险类型。

2.保险机构在识别客户身份时，应遵循的基本原则不包括（）

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.盈利性

答案：D。保险机构在识别客户身份时，应遵循真实性、有效性和完整性原则。真实性要求确保所获取的客户身份信息是真实的；有效性要求客户身份信息在一定期限和范围内是有效的；完整性要求收集的客户身份信息全面、无遗漏。盈利性不是客户身份识别的基本原则。

3.以下关于合规文化建设的说法，错误的是（）

A.合规文化建设是金融保险机构的一项长期战略任务

B.合规文化建设只需要高层管理人员参与

C.合规文化建设有助于提高金融保险机构的风险管理水平

D.合规文化建设应融入金融保险机构的日常经营活动

答案：B。合规文化建设是金融保险机构的一项长期战略任务，有助于提高金融保险机构的风险管理水平，且应融入金融保险机构的日常经营活动。合规文化建设需要全体员工的共同参与，而不仅仅是高层管理人员。全体员工的合规意识和行为对于构建良好的合规文化至关重要。

4.在金融保险业务中，以下哪种行为属于合规操作（）

A.为了完成业绩指标，向客户隐瞒保险产品的重要信息

B.严格按照公司规定的流程和标准进行客户身份识别

C.未经授权擅自修改客户的保险合同条款

D.利用职务之便，挪用客户的保费

答案：B。严格按照公司规定的流程和标准进行客户身份识别属于合规操作。向客户隐瞒保险产品的重要信息违反了信息披露的合规要求；未经授权擅自修改客户的保险合同条款属于违规操作，可能侵犯客户权益；利用职务之便挪用客户的保费更是严重的违规违法犯罪行为。

5.金融保险机构进行风险评估时，应考虑的因素不包括（）

A.宏观经济环境

B.行业竞争状况

C.员工的个人兴趣爱好

D.法律法规要求

答案：C。金融保险机构进行风险评估时，需要考虑宏观经济环境，因为宏观经济的波动会影响金融市场和保险业务；行业竞争状况也会对机构的经营和风险产生影响；法律法规要求是必须遵循的，否则会面临合规风险。而员工的个人兴趣爱好与机构的风险评估并无直接关联。

6.保险合同中的免责条款，保险公司应当（）

A.无需向投保人说明

B.可以在合同签订后再向投保人说明

C.在订立保险合同时向投保人作出明确说明

D.只需要在公司内部文件中提及

答案：C。根据相关法律规定，保险合同中的免责条款，保险公司应当在订立保险合同时向投保人作出明确说明。如果未作明确说明，该免责条款不产生效力。向投保人说明免责条款是保险公司的法定义务，不能不说明、在合同签订后说明或仅在公司内部文件中提及。

7.金融保险机构的合规管理部门的主要职责不包括（）

A.制定和完善合规管理制度

B.监督员工的合规行为

C.负责公司的市场营销活动

D.开展合规培训和教育

答案：C。金融保险机构的合规管理部门主要职责包括制定和完善合规管理制度，以确保公司的运营符合法律法规和内部规定；监督员工的合规行为，及时发现和纠正违规行为；开展合规培训和教育，提高员工的合规意识。而公司的市场营销活动通常由市场部门或营销部门负责，不属于合规管理部门的职责范围。

8.以下哪种情况可能引发金融保险机构的声誉风险（）

A.成功推出一款新的保险产品

B.及时妥善处理客户投诉

C.被媒体曝光存在违规经营行为

D.获得监管部门的表彰

答案：C。被媒体曝光存在违规经营行为可能会引发金融保险机构的声誉风险，使公众对机构的信任度降低。成功推出一款新的保险产品、及时妥善处理客户投诉和获得监管部门的表彰通常有助于提升机构的声誉，而不是引发声誉风险。

9.金融保险机构在进行客户身份识别时，对于高风险客户，应采取（）

A.与普通客户相同的识别措施

B.更严格的识别措施

C.宽松的识别措施

D.无需进行识别

答案：B。对于高风险客户，金融保险机构应采取更严格的识别措施。高风险客户可能存在更高的洗钱、欺诈等风险，因此需要更全面、深入地了解客户身份和交易背景，以降低潜在风险。不能采取与普通客户相同的识别措施，更不能采取宽松的识别措施或不进行识别。

10.保险机构的风险管理策略