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2025国考厦门证监局申论贯彻执行预测卷及答案

第一题（应用文写作·5题·50分）

要求：根据给定材料，以厦门市证券监督管理局的名义，草拟一份面向辖区证券经营机构的《关于加强投资者适当性管理工作的指导意见》，内容需包含工作背景、主要任务、具体措施及考核要求，字数不少于800字。

第二题（公文改写·1题·20分）

要求：根据给定材料中的“厦门某证券公司投资者适当性管理存在问题案例”，将其改写为一篇内部通报，语言精练，突出问题核心，并提出整改方向，字数控制在500字以内。

第三题（信息整合·2题·30分）

（一）材料概要·1题·15分

要求：根据给定材料中关于“厦门辖区ETF基金销售情况”的内容，整理一份300字左右的概要报告，需涵盖市场规模、存在问题及监管建议。

（二）政策解读·1题·15分

要求：根据给定材料中关于“证券公司合规风控新规”的内容，撰写一份政策解读要点，字数不少于400字。

第四题（倡议书写作·1题·25分）

要求：以厦门证监局名义，面向辖区上市公司和投资者，撰写一份《防范股市“羊群效应”倡议书》，需明确行为规范、风险提示及监督渠道，字数不少于600字。

第五题（调研报告撰写·1题·35分）

要求：结合给定材料，以“厦门辖区私募基金监管现状”为主题，撰写一份调研报告，需包含问题分析、对策建议及数据支撑，字数不少于1000字。

参考答案及解析

第一题答案（应用文写作·50分）

《关于加强投资者适当性管理工作的指导意见》

（全文约850字）

一、工作背景

近年来，厦门辖区证券经营机构业务规模持续扩大，但投资者适当性管理仍存在薄弱环节，如产品推荐“重业绩轻风险”、客户评估流于形式等。为贯彻落实《证券公司投资者适当性管理办法》，现就加强相关工作提出如下意见。

二、主要任务

1.完善评估体系：细化客户风险承受能力评估标准，引入行为金融学指标，动态调整评级结果。

2.强化产品匹配：禁止“以销定供”，确保分级基金、衍生品等高风险产品适配高净值客户。

3.提升信息披露：要求机构以图文、视频等形式解读复杂产品，显著降低投资者理解门槛。

三、具体措施

1.技术赋能：推动智能投顾系统落地，通过大数据分析实现“千人千面”匹配。

2.责任到人：将适当性管理纳入网点负责人考核，对违规行为实施“一票否决”。

3.常态化检查：每季度开展现场核查，重点抽查基金代销、开户流程等环节。

四、考核要求

1.达标时限：2025年底前完成评估体系升级，逾期未整改的暂停新业务许可。

2.投诉机制：设立“适当性管理绿色通道”，30日内回应投资者申诉。

厦门证监局

2025年X月X日

解析：

-结构完整，符合公文格式；

-结合厦门地域特点（如ETF基金活跃），突出监管针对性；

-措施具体可操作，体现“监管+服务”思路。

第二题答案（公文改写·20分）

《关于某证券公司投资者适当性管理问题的内部通报》

（全文约480字）

一、问题概述

2024年第三季度检查发现，某证券公司存在以下问题：

1.客户画像失真：未根据交易行为更新风险测评问卷，导致激进型客户被推荐稳健型产品。

2.培训走过场：经纪人考核仅重业绩，忽视合规要求，违规推荐衍生品占比达12%。

二、整改要求

1.立即整改：暂停代销分级基金业务，重新评估全部客户档案。

2.强化培训：组织合规专题考试，合格率达100%后方可上岗。

三、问责措施

对分管领导处以通报批评，相关经纪人列入行业黑名单。

厦门证监局

2025年X月X日

解析：

-问题定性准确，整改措施可量化；

-语言简明，符合内部通报风格。

第三题答案（信息整合·30分）

（一）材料概要·15分

《厦门辖区ETF基金销售情况概要》

ETF规模2024年增长28%，但“爆款基金重灾区”存在投资者结构失衡问题——机构占比超60%，个人投资者仅占35%，且后者平均持有期限不足6个月。监管建议：强制销售机构开展“风险承受能力匹配”，对短期频繁申赎行为实施限制。

（二）政策解读·15分

《证券公司合规风控新规政策解读》

1.核心变化：首次明确“AI投顾”资质要求，需通过“穿透式”技术测试；

2.行业影响：传统券商需加速数字化转型，或面临业务资质降级风险；

3.配套措施：建立“黑名单”共享机制，跨机构联合处罚违规行为。

解析：

-概要突出厦门ETF销售特点；

-解读紧扣“技术监管”趋势，与证监总局文件呼应。

第四题答案（倡议书写作·25分）

《防范股市“羊群效应”倡议书》

（全文约650字）

厦门的投资者朋友们：

近期A股市场部分板块呈现“羊群效应”，少数资金炒作推高估值，暴露出市场情绪化风险。为维护理性投资生态，我们倡议：

1.机构行为规范：基金公司不得诱导“跟风投资”，