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票据贴现合同模板

作为在银行票据业务岗位摸爬滚打了近十年的“老票据人”，我太清楚一份严谨的贴现合同对企业和银行意味着什么——它不仅是资金流动的“安全锁”，更是化解潜在纠纷的“说明书”。今天我就以实际工作中常用的模板为基础，结合这些年遇到的典型案例，给大家详细拆解一份票据贴现合同该怎么写。

第一章合同主体与定义

第一条合同双方

甲方（贴现申请人）：_________（以下简称“甲方”）

统一社会信用代码：_________

法定代表人：_________

住所：_________

联系方式：_________

乙方（贴现银行）：_________（以下简称“乙方”）

统一社会信用代码：_________

法定代表人：_________

住所：_________

联系方式：_________

第二条术语定义

本合同中下列术语具有如下含义：

贴现：指甲方将未到期的商业汇票背书转让给乙方，乙方按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金支付给甲方的票据融资行为。

贴现票据：指本合同附件《贴现票据清单》中列明的商业汇票（包括银行承兑汇票或商业承兑汇票）。

贴现日：指乙方实际向甲方支付贴现资金的日期。

到期日：指贴现票据上记载的付款日期。

（这里得特别说明：我之前碰到过企业误解“贴现日”是合同签订日的情况，结果利息计算差了好几天。所以一定要明确以资金到账日为准，避免扯皮。）

第二章贴现票据信息

第三条票据明细

甲方申请贴现的票据具体信息如下（详见附件一《贴现票据清单》）：

票据种类：_________（银行承兑汇票/商业承兑汇票）

票据号码：_________

出票人：_________

收款人：_________

付款行（或承兑人）：_________

票面金额：人民币_________元（大写：_________）

出票日：_________（注：仅填写“xx年xx月xx日”格式）

到期日：_________（注：仅填写“xx年xx月xx日”格式）

背书情况：本票据已由甲方连续背书，背书人签章清晰完整，无伪造、变造痕迹，最后一手被背书人为乙方。

（去年有个案例，企业拿来的票据背书栏有涂改写“财务专用章”，结果贴现后被付款行拒付，企业还怪我们没提醒。所以合同里必须强调背书的连续性和完整性，这是银行风控的第一道关。）

第三章贴现金额与利息计算

第四条贴现金额确定

贴现金额=票面金额-贴现利息

第五条贴现利息计算

贴现利息=票面金额×贴现利率×贴现天数

其中：

贴现利率：双方约定为_________%（年利率），该利率为固定利率，合同有效期内不调整。

贴现天数：自贴现日起至票据到期日前一日止的自然日天数（例：贴现日为3月5日，到期日为5月10日，则贴现天数=27天（3月剩余）+30天（4月）+9天（5月1日-9日）=66天）。

第六条资金支付

乙方在完成票据核验且确认符合贴现条件后，于贴现日将贴现金额以转账方式支付至甲方指定账户：

账户名称：_________

账号：_________

开户行：_________

（记得提醒企业：贴现利息是预先扣除的，比如100万的票，贴现利息2万，实际到账是98万。有些企业第一次办贴现会问“怎么少了钱”，提前在合同里写清楚能避免很多误会。）

第四章双方权利与义务

第七条甲方主要义务

票据真实性保证：甲方承诺贴现票据为合法取得，不存在伪造、变造、克隆情形；未被挂失止付、公示催告或被司法机关查封、冻结；票据权利无瑕疵（包括但不限于未设定质押、不存在争议）。

背书合法性保证：甲方保证票据背书连续，背书人签章与预留银行印鉴一致，背书转让行为真实有效。

资金用途合规：甲方承诺贴现资金用于_________（需填写具体经营用途，如“采购原材料”“支付货款”等），不用于股本权益性投资、房地产投机等监管禁止领域。

到期备款责任：票据到期前，甲方应确保付款人（或承兑人）银行账户有足够资金用于兑付；如付款人未按时付款，甲方无条件承担连带还款责任，并在收到乙方通知后3个工作日内将票款本息划入乙方指定账户。

第八条乙方主要义务

及时放款：乙方应在符合贴现条件的前提下，于贴现日当日完成资金划转，不得无故拖延。

信息保密：乙方对甲方提供的财务数据、票据信息等商业秘密负有保密义务，非经法律规定或甲方书面同意不得对外披露。

提示付款：票据到期前，乙方应通过大额支付系统或其他合法方式向付款人（或承兑人）提示付款。

第九条特别权利约定

若贴现票据到期被拒付，乙方有权自拒付日起按日利率_________（一般为贴现利率上浮30%-50%）向甲方计收罚息，并可直接从甲方在乙方开立的任一账户中扣划票款及相关费用。

如发现甲方提供虚假票据或资金用途违规，乙方有权立即终止合同，要求甲方返还已贴现资金并赔偿损失。

（这里必须敲黑板：前