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2025年反洗钱阶段考试培训试题库及答案

一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其中“风险为本”原则的核心要求是（）。

A.对所有客户采取相同的识别措施

B.根据客户风险等级实施差异化的反洗钱措施

C.仅对高风险客户进行持续监控

D.每季度对全体客户重新进行身份识别

答案：B

解析：“风险为本”原则要求金融机构根据客户、业务、地域等风险因素，实施差异化的反洗钱措施，避免“一刀切”。

2.某商业银行发现客户张某（个体工商户）在3个工作日内通过网银向5个不同个人账户转账，累计金额180万元，且交易对手均为新开户账户。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年修订），该交易应作为（）报告。

A.大额交易

B.可疑交易

C.正常交易

D.跨境交易

答案：B

解析：个体工商户短期内频繁向多个新账户转账，符合“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的可疑交易特征。

3.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：《反洗钱法》规定，客户身份资料和交易记录保存期限为至少5年。

4.某保险公司在承保时发现客户李某提供的身份证显示其年龄为17周岁，但声称自己是某企业法定代表人，要求投保高额团体意外险。根据客户身份识别要求，保险公司应（）。

A.直接承保，无需额外核实

B.拒绝承保

C.要求李某提供法定代理人同意文件，并核实企业真实性

D.仅记录李某的身份证信息即可

答案：C

解析：17周岁为限制民事行为能力人，作为企业法定代表人需核实其法定代理人同意情况，同时需验证企业真实性，属于强化身份识别措施。

5.FATF（金融行动特别工作组）2023-2025年《四十项建议》中，关于“政治公众人物（PEPs）”的反洗钱要求是（）。

A.无需特殊识别，按普通客户管理

B.仅需识别其本人，无需关注其亲属

C.应采取强化的客户身份识别措施，包括核实资金来源

D.仅在首次建立业务关系时识别，后续无需监控

答案：C

解析：FATF要求对PEPs采取强化识别，包括核实资金或财产的来源，并持续监控交易。

6.某证券公司为客户王某办理融资融券业务时，发现其身份信息与公安系统联网核查结果不一致。根据规定，证券公司应（）。

A.终止业务关系

B.要求王某提供辅助证明材料，进一步核实

C.直接上报可疑交易

D.记录差异后继续办理业务

答案：B

解析：联网核查不一致时，应要求客户提供辅助证明材料，进行人工核实，而非直接终止或上报。

7.根据《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（2024）》，以下哪项不属于评级指标？（）

A.反洗钱内控制度有效性

B.客户身份识别质量

C.员工反洗钱培训次数

D.高管层反洗钱履职情况

答案：C

解析：分类评级指标包括内控制度、组织架构、客户身份管理、交易监测、自主管理等，培训次数是过程性指标，非直接评级指标。

8.某银行发现客户陈某（个人）单日通过手机银行向境外4个账户各转账5万美元，累计20万美元。根据大额交易报告标准，该交易（）。

A.属于大额交易，需提交报告

B.不属于大额交易，无需报告

C.需同时提交大额和可疑交易报告

D.由银行自行决定是否报告

答案：A

解析：个人单日跨境交易超过等值1万美元（2024年调整为5万美元）需提交大额交易报告，本题累计20万美元，超过标准。

9.反洗钱义务机构应当在发生涉及恐怖活动资产冻结的情况时，立即向（）报告。

A.中国人民银行当地分支机构

B.公安机关

C.国家反恐怖主义工作领导机构

D.以上均需报告

答案：D

解析：根据《反恐怖主义法》，义务机构发现恐怖活动资产应同时向人行、公安和反恐领导机构报告。

10.某信托公司为客户设立家族信托，客户要求将受益人设置为匿名的“特定群体”。根据反洗钱规定，信托公司应（）。

A.同意设立，记录“特定群体”描述即可

B.拒绝设立，要求明确受益所有人身份

C.仅核实委托人身份，无需关注受益人

D.上报可疑交易后继续办理

答案：B

解析：信托的受益所有人必须明确，匿名或模糊描述不符合客户身份识别要求。

11.下列哪类机构不属于