2025国考哈尔滨市保险监管岗位申论必刷题及答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考哈尔滨市保险监管岗位申论必刷题及答案

一、归纳概括题（共3题，每题15分，满分45分）

题目1（15分）：

哈尔滨市某区近期发生多起保险理赔纠纷案件，涉及人寿险、财险和健康险等多个领域。作为保险监管部门的实习人员，请根据以下材料，概括当前保险理赔纠纷的主要表现形式及成因。

材料：

1.张女士购买某保险公司健康险，理赔时被告知“不属于保险责任范围”，但医生诊断明确属于合同约定的疾病。保险公司以“条款模糊”为由拒绝赔付。

2.李先生投保车险，发生交通事故后，保险公司以“事故责任认定未明确”为由拖延理赔，导致其车辆维修延误。

3.王先生通过代理人购买理财型保险，合同条款未详细说明投资风险，理赔时才发现保险产品与预期收益严重不符。

4.某保险公司客服人员未如实告知免赔条款，导致客户理赔失败后投诉监管部门。

5.区内多家保险机构因理赔效率低、服务态度差被消费者举报。

要求：

1.分条列出主要表现形式；

2.分析导致纠纷的3个主要原因。

答案：

（一）主要表现形式

1.理赔范围争议：保险公司以“条款模糊”为由拒绝赔付，但客户认为实际发生的风险属于合同约定范围（如张女士案例）。

2.理赔流程拖延：保险公司以“责任认定”“材料不全”等理由拖延理赔，影响客户权益（如李先生案例）。

3.产品销售误导：代理人未如实告知投资风险或合同条款，导致客户理赔时产生分歧（如王先生案例）。

4.服务态度恶劣：客服人员不专业、理赔效率低，引发客户投诉（如材料4、5所述）。

（二）主要原因

1.监管力度不足：部分保险公司合规意识薄弱，对理赔流程监管缺位，导致纠纷频发。

2.条款设计缺陷：部分保险合同条款表述模糊，易引发争议（如“免责条款”未明确说明）。

3.销售行为不规范：代理人培训不足，存在销售误导行为，损害消费者权益。

题目2（15分）：

哈尔滨市冬季多雪，车险理赔需求激增。某保险公司因理赔流程不完善，导致理赔周期延长，客户投诉量上升。请根据以下材料，归纳该问题背后的监管漏洞。

材料：

1.保险公司理赔人员不足，冬季雪天导致交通中断，进一步延误定损流程。

2.保险行业协会未制定行业统一理赔标准，各公司尺度不一。

3.监管部门对理赔时效考核不足，未建立动态监测机制。

4.部分客户因不熟悉理赔流程，提交材料不全，反被保险公司以“违规”为由拒绝受理。

5.保险公司未推广线上理赔服务，客户需多次跑腿，增加维权成本。

要求：

1.概括监管漏洞的具体表现；

2.提出至少2条改进建议。

答案：

（一）监管漏洞的具体表现

1.应急预案缺失：冬季恶劣天气下，未建立临时性理赔加速机制，导致效率低下。

2.行业标准缺失：保险行业协会未统一理赔时效和流程标准，导致企业间差异大。

3.监管考核不足：监管部门对理赔时效缺乏动态监测和奖惩措施。

4.客户教育缺位：未推广线上理赔或简化材料要求，导致客户维权困难。

（二）改进建议

1.建立应急理赔机制：监管机构联合保险公司制定雪天等特殊天气的快速理赔预案，明确责任分工。

2.推动行业标准化：行业协会牵头制定理赔时效、定损流程等统一标准，并向社会公示。

题目3（15分）：

哈尔滨市老龄化程度较高，老年人寿险理赔纠纷增多。请根据以下材料，概括老年人理赔纠纷的特点及监管难点。

材料：

1.老年人因记忆力衰退，误填理赔信息导致被拒赔（如“受益人姓名错误”）。

2.部分保险公司未设置老年人专属理赔通道，导致其排队时间长。

3.代理人向老年人推销高成本保险时未充分解释条款，理赔时引发纠纷。

4.监管部门对老年人理赔维权指导不足，缺乏针对性政策。

5.部分老年人因文化程度不高，难以理解保险合同复杂条款。

要求：

1.概括纠纷特点；

2.分析监管难点。

答案：

（一）纠纷特点

1.信息不对称：老年人因记忆力衰退或文化水平限制，易出现理赔信息填写错误。

2.服务针对性弱：传统理赔流程未考虑老年人需求，导致其体验差。

3.销售误导频发：代理人未充分解释条款，导致理赔时产生矛盾。

（二）监管难点

1.政策缺失：缺乏专门针对老年人理赔的监管政策，如简化材料、设置专属通道等。

2.维权指导不足：监管部门未向老年人提供通俗易懂的理赔指南或维权渠道。

二、综合分析题（共2题，每题20分，满分40分）

题目4（20分）：

哈尔滨市某保险公司因未按规定披露投资风险，导致客户集体投诉。请结合材料，分析该事件反映的监管问题，并提出解决思路。

材料：

1.客户赵女士反映，其购买的理财型保险宣传“稳健收益”，实际投资标的风险高，亏损严重。

2.保险公司辩称“条款已披露”，但客户称未被告知具体投资标的及风险等级。

3.监管部门调查发现，该保险公